Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 10, 2014, 17:09 | Автокредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Сколько стоит владение кредитным автомобилем?

Приобретение автомобилей в кредит уже давно стало распространенным явлением, которое имеет свои особенности, о которых нужно знать, чтобы не переплатить
Сколько стоит владение кредитным автомобилем? Фото: Depositpotos

Безусловно ясно, что автомобиль без кредита обойдется дешевле, но иногда он нужен здесь и сейчас, и тогда приходится соглашаться на многочисленные предложения банков и автодилеров.

Факторы влияния на цену

В наиболее сжатом виде перечислил факторы, влияющие на конечную цену исполнительный директор компании «Рольф Финас» Виталий Павловский: «Полная стоимость кредитного автомобиля зависит от кредитной ставки, размера заемных средств и страхования по ОСАГО и каско, при этом на саму стоимость каско, кроме регионального коэффициента, возраста водителя, его стажа и франшизы будет также влиять сам факт кредита». По его словам, единой методики по расчету каско нет, поскольку это добровольное имущественное страхование. «У некоторых компаний факт нахождения автомобиля в залоге у банка прибавляет 15% к цене полиса», — рассказал Павловский.

Для выявления неких закономерностей мы решили рассмотреть наиболее типичную ситуацию для автокредитования. Наиболее востребованный размер кредита за сентябрь 2014 года, как рассказала информационному порталу BANKDIRECT.PRO начальник отдела программ лояльности и администрирования продуктовой линейки Нордеа банка Ирина Теселкина, составил 600 тыс. руб. По ее словам, ориентируясь на эту сумму, можно приобрести транспортное средство на следующих условиях: Nissan Almera за 586 тыс. руб. на 7 лет без первоначального взноса под 15,99% годовых или Ford «Фокус» за 774,9 тыс. руб. на 5 лет с первоначальным взносом 15,5% под 15% годовых.

Однако, чтобы приблизиться к более точным цифрам нужно понимать, как объясняет предправления Росгосстрах банка Александр Фалев, что полная стоимость кредитного автомобиля вне зависимости от модели составляет: цена на автомобиль + проценты + страхование каско (за исключением кредитной программы «Без Каско»). «Оформить автокредит можно от 15,9% в рублях и от 12,9% в валюте без поручителей и комиссий при первоначальном взносе от 15% (для легковых автомобилей) и 20% для коммерческого автотранспорта, — рассказывает банкир. — Срок кредитования — до 5 лет, сумма кредита — от 100 тыс. руб. до 2 млн руб. (эквивалент в валюте)».

По его словам, итоговая стоимость кредитного автомобиля с учетом выплаченных процентов не зависит от модели, а скорее от того, подержанный автомобиль или новый. Сумма переплаты, как говорит глава Росгосстрах банка, варьируется, от срока и валюты кредита, возможности подтверждения дохода, соответствия критериям лояльного заемщика.

Роль страхования в цене

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как рассказывает Ирина Теселкина, осуществляется в рамках законодательства РФ. «Как правило, банки предлагают более низкий размер процентной ставки при оформлении кредита со страхованием транспортного средства, оформляемого в качестве залога, по рискам: утрата, хищение (угон), ущерб, — говорит представитель Нордеа банка. — Таким образом, банки минимизируют риск утраты залога вследствие наступления указанных событий, что оказывает влияние на стоимость кредита».

Стоимость страхования, как объясняет начальник отдела развития кредитных продуктов автострахования департамента развития бизнесе Сетелем банка Наиль Ягудин, зависит от многих параметров: возраст водителя, стаж, марка и модель автомобиля и т. п. По его словам, при приобретении автомобиля в кредит через «Сетелем», клиенты могут включить стоимость услуг страхования в сумму кредита. «Несомненно, это повлияет на размер ежемесячного платежа, — говорит Ягудин. — С другой стороны, стоимость страхования распределяется на весь срок кредита и становится не столь обременительным, как приобретение за наличные средства».

Глава Росгосстрах банка рассказывает о возможности включить страховые премии по КАСКО в сумму кредита или оформить автомобиль без КАСКО (только для подержанных авто). «При покупке автомобиля по программе „Без КАСКО“ процентная ставка составит 25,9% в рублях и 21,9% — в валюте», — говорит банкир.

Способы оптимизации затрат

Представитель Сетелем банка Наиль Ягудин рекомендует после решения о марке машины выбирать банки входящие в специальные кредитные программы этой автомобильной марки. «В рамках таких программ клиентам доступны выгодные условия приобретения автомобилей в кредит, а также сниженные тарифы страхования, — как рассказывает банкир. — Например, Сетелем банк сотрудничает с 18 автомобильными марками». В рамках таких программ, по словам Ягудина, клиентам «Сетелем» доступны скидки на автомобили, которые позволяют приобрести автомобиль в кредит с минимальной переплатой.

«При оформлении автокредита в Росгосстрах банке, если клиент является лояльным или может предоставить заверенную копию трудовой книжки, то ему предоставляется скидка в размере 1 (одного) процентного пункта, — объясняет глава банка. — Кроме того, стоит всегда присматриваться не только к предложениям банков, но и к условиям самой продажи автомобилей: автосалоны зачастую проводят акции и предлагают скидки, например, по окончании сезонов».

Интересное решение по снижению затрат подсказали представители банка «Уралсиб»: «Способом оптимизации расходов может являться альтернатива автокредиту — потребительский кредит, при использовании которого нет необходимости покупать полис каско, при этом возникает риск утраты автомобиля в случае аварии без возмещения ущерба, то есть в дальнейшем кредит придется выплачивать за разбитый автомобиль».

Конкретный пример

В банке «Уралсиб» показали, как формируется цена на конкретных цифрах, исходя из стоимости наиболее популярных автомобилей — 700 тыс. руб. и наиболее распространенном сроке кредита — 3 года. Считаем, исходя из минимального первоначального взноса — 15%, то есть сумма кредита составит — 595 тыс. руб. Через три года клиент выплатит банку ориентировочно 753,048 тыс. руб. В итоге стоимость кредитного автомобиля составит 753 048 + 105 000 (первоначальный взнос) = 858 048 руб. «Соответственно, если срок кредита будет больше, то и сумма переплаты будет больше», — сообщили в банке.

Мы на этом не остановились и связались с представителями компании Major Auto и попросили рассказать, во сколько обойдeтся машина Kia Rio, которая без автокредита стоит 585,900 руб. «При подключении к программе кредитования KIA Finance вы сразу получаете скидку в 12 тыс. руб.», — рассказали в компании. К цене сразу стоит добавить цены полиса каско, которая в среднем составляет 60 тыс. руб. за первый год. В качестве примера взяли автомобиль с первоначальным взносом 10%. На выбор ставки здесь будет влиять, как объяснили в Major Auto, полнота комплекта документов, то есть ставка при кредите на пять лет при минимальном наборе документов и договоре с Русфинанс банком составит 17,5% годовых, а при большом пакете документов и договоре с Газпромбанком — 14,5% годовых. Сумма переплаты будет больше при более длительном сроке кредита: 15% годовых на 7 лет — 212,646 тыс. руб. , но ежемесячный платеж в этом случае будет — всего 12,153 тыс. руб. Если же брать деньги у банка на год, то переплата составит всего 36,636 тыс. руб., но и ежемесячный платеж будет — 46,12 тыс. руб.

Лизинг — альтернатива автокредиту

Вице-президент «Европлан» Александр Михайлов считает, что для оптимизации расходов нужно обратить внимание на лизинг автомобилей для физических лиц. По его словам, этот финансовый продукт позволяет в 2–3 раза сократить размер ежемесячных платежей по сравнению с автокредитом. Пример: автомобиль Chevrolet Cruze 1.6 на автомате в комплектации LT (стоимость 779 000 руб.). Условия: аванс 30%, срок — 3 года. Ежемесячный платёж в лизинге для физических лиц при таких параметрах составит 7 490 руб. Если клиент при таких же параметрах оформит автокредит, то платёж составит 18 900 руб.

«Как вы можете видеть в этом примере, лизинг для физических лиц позволяет автовладельцу ощутимо снизить ежемесячные платежи за машину по сравнению с автокредитом, — рассказывает Михайлов. — В этом примере разница составляет до 250%, а если мы, в качестве примера, возьмём более короткий срок лизинга, то разница будет ещё существенней». Снижение платежей, как объясняет эксперт, позволяет приобрести автомобиль более высокого класса, чем при автокредите, или просто уменьшить свои ежемесячные расходы.

«В конце срока договора лизинга для замены старого автомобиля на новый клиенту не нужно самостоятельно заниматься его продажей — достаточно просто вернуть авто в „Европлан“, как в trade-in, — говорит Михайлов. — Предварительно вы можете выбрать новый автомобиль и в момент обмена пересесть из старого автомобиля в новый, только в отличие от trade-in клиенту не потребуется договариваться с „Европланом“ о стоимости авто и торговаться». Данная стоимость определена изначально при заключении договора и не подлежит изменению. Она равна той части стоимости автомобиля, которую клиент не выплатил лизинговой компании на протяжении договора — как раз за счёт этого ежемесячные платежи получаются существенно ниже, чем при кредите.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro