Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 18, 2014, 10:23 | Автокредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Сможет ли лизинг подвинуть автокредитование физлиц

О преимуществах и недостатках двух финансовых инструментов рассказали эксперты
Сможет ли лизинг подвинуть автокредитование физлиц Фото: Depositphotos

Автокредитованием уже никого не удивишь — многие о нем слышали или пользовались. Этого нельзя сказать про лизинг, который хорошо знаком только предпринимателям из транспортной отрасли. Мир не стоит на месте, лизинг стал доступен и физлицам.

Директор департамента развития компании «РЕСО-Лизинг» Сергей Калинин сразу заявил, что лизинг не может заменить автокредитование: «Это все равно, что спрашивать, сможет ли простокваша заменить кефир — и то, и то полезно для здоровья». По его словам, лизинг как гражданско-правовая и экономическая форма деятельности был изначально настроен на корпоративного клиента и до недавнего времени об этом прямо говорилось в законе, но ситуация изменилась

Международный опыт автовладения

Россия пока не является генератором новых финансовых решений, поэтому иностранный опыт здесь крайне важен.

«В США и многих странах Европы, например, в Прибалтике, именно лизинг для физлиц является, как и автокредит, основным финансовым инструментом приобретения автомобиля, — рассказывает вице-президент „Европлана“ Александр Михайлов. — Там водители около 30% автомобилей покупают за наличные, 40% — в кредит и 30% — в лизинг».

У нас же люди, по словам эксперта, привыкли покупать автомобиль, прежде всего, за наличные, и во вторую очередь — в кредит: в любом случае, при этом автомобиль переходит в их собственность. «А в богатых зарубежных странах, как это, на первый взгляд, ни странно, люди не стремятся так активно тратить свои деньги и обременять себя собственностью, — говорит Михайлов. — Они предпочитают привлекать финансирование — возможно, потому, что научились считать свои деньги и понимают их ценность в сравнении с чужими, заимствованными». В России все больше представителей среднего класса, как утверждает представитель «Европлана», готовы считать деньги — именно поэтому их привлекают в лизинге в два раза более низкие, по сравнению с автокредитом, ежемесячные платежи и возможность постоянно ездить на новых гарантийных автомобилях.

Чем лизинг автокредита краше

Тут необходимо понять разницу между этими двумя инструментами, которые часто конкурирую друг с другом в рамках одной и той же финансовой группы.

В данный момент в России, как рассказывает Александр Михайлов, уже большое количество автолюбителей не только купили свою первую иномарку, но и прошли весь цикл владения ей. «Они заплатили за ее покупку вначале или выплатили весь кредит; многие уже продали свои трех-четырехлетние автомобили для покупки нового и серьезно задумались над тем, сколько всего они выплатили из своего семейного бюджета за этот цикл, — рассказывает эксперт. — И стоила ли их предыдущая машина при продаже на вторичном рынке столько, на сколько они рассчитывали при ее покупке».

По его словам, есть и те, кто за последние 10 лет уже дважды обновлял свой «автопарк» и сталкивался с процессом продажи старого авто — его оценкой, торгом, затратами времени. В лизинге, используя опцию возврата автомобиля, как рассказывает представитель «Европлана», клиент не только экономит на ежемесячных платежах, но и не берет на себя риски потери автомобиля в стоимости. «Сколько будет стоить в будущем купленный сегодня автомобиль просчитать, не имея соответствующей экспертизы, довольно сложно, — объясняет он. — Даже текущие котировки на сайтах продаж подержанных автомобилей не являются гарантией того, что они будут такими через 3–4 года, к тому моменту, когда вы решите менять автомобиль». Все эти проблемы в случае возврата автомобиля клиентом, как объясняет эксперт, берет на себя лизингодатель.

Подводные камни

У каждого решения есть и свои подводные камни, о которых важно знать при принятии решения.

Сергей Калинин из компании «РЕСО-Лизинг» считает, что недостатком лизинговой формы по сравнению с автокредитом является то, что все лизинговые платежи облагаются НДС, поэтому при прочих равных она дороже автокредита. «Частично или полностью лизинговые компании могут это скомпенсировать корпоративными скидками поставщиков, но это относится только к крупным лизинговым компаниям, уже имеющим большие объемы продаж легковых автомобилей, — рассказывает эксперт. — Все вышесказанное относится к так называемому финансовому лизингу, при котором автомобиль после исполнения договора переходит к лизингополучателю в собственность».

В то же время на рынке, как рассказывает Калинин, есть предложения типа: «Лизинговые платежи в два раза ниже, чем при автокредите». «В этом случае автомобиль после окончания договора остается в лизинговой компании, лизингополучатель заплатил только за аренду, — рассказывает представитель „РЕСО-Лизинг“. — Конечно, такая форма использования получается дешевле проката».

Какова перспектива

Эксперты поделились своими прогнозами относительно будущего автокредитования и лизинга.

Очевидно, что не все лизингодатели могут предлагать этот продукт, так как он потенциально гораздо более массовый и рисковый, чем традиционный для России финансовый лизинг, как рассуждает вице-президент «Европлана», чтобы передавать машины в лизинг физическим лицам, нужно очень хорошо уметь определять остаточную стоимость авто через один, два, три года эксплуатации, быть готовым к многочисленными нарушениям правил эксплуатации, претензиям, возвратам и так далее.

«Европлан» в этом случае находится в уникальной ситуации — мы 15 лет работаем на рынке, передали в лизинг технику по более чем 150000 контрактам, имеем диверсифицированную систему финансирования, пережили все кризисы, в последние два года активно развиваем банковскую розницу, поэтому мы были готовы разработать и запустить лизинг для физических лиц без особых рисков для компании и без проблем для клиентов», — говорит эксперт.

Если клиент планирует пользоваться одним и тем же автомобилем долго, более пяти лет, то стоит, как советует Михайлов, выбирать из автокредитов с низкими ставками, то есть, проще говоря, если автомобиль приобретается навсегда, то лучше купить его или выбрать максимально длительную рассрочку в форме автокредита, но многие автовладельцы могут заметить, что за последние шесть-десять лет уже сменили, как минимум, две машины.

«Желание ездить на новых, гарантийных автомобилях естественно для среднего возраста, при этом автолюбители не хотят терять деньги, время и силы на поиск покупателей для старого транспортного средства, размещение объявлений и оформление документов, — говорит представитель „Европлана“. — Именно таким водителям можно рекомендовать серьезно задуматься о лизинге для физических лиц».

Сергей Калинин из компании «РЕСО-Лизинг» считает, что часть клиентов перейдет от автокредитования к лизингу, часть индивидуальных предпринимателей или руководителей организаций перейдет из сегмента корпоративного лизинга, будет часть тех, кому не светило ни первое, ни второе.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro