Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 21, 2014, 14:35 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Банкиры о выборе ставок по ипотеке

Для правильного выбора нужно знать об особенностях плавающей и фиксированной ставок
Банкиры о выборе ставок по ипотеке Фото: Depositphotos

Условия ипотечного кредитования в разных банках, как рассказывает начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов, отличаются по многим параметрам: размер первоначального взноса, срок кредита, форма подтверждения дохода и прочее. «Одним из наиболее значимых условий ипотеки можно назвать процентную ставку, — рассказывает банкир. — Банки предлагают как фиксированную ставку, так и плавающую».

Решение о том, какую ставку выбрать, как советует начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Михаил Сероштан, клиент должен принимать осознанно, руководствуясь не только возможной сиюминутной выгодой, понимая что есть риск изменения ситуации и «выгода» может обернуться «потерями», особенно по таким длительным кредитам, как ипотечные.

Консервативная фиксированная ставка

Фиксированная процентная ставка, как говорит эксперт, устанавливается в момент подписания кредитного договора и остается неизменной в течение всего периода кредитования. «В этом случае заемщик заранее знает, по какой ставке будет рассчитываться ежемесячный платеж, — объясняет Андрей Морозов. — Основное преимущество фиксированной процентной ставки — возможность заранее четко планировать свои расходы».

Такой же точки зрения придерживается и Михаил Сероштан: «Если говорить о фиксированных ставках-то для клиента все просто и понятно, он сразу получает ставку сейчас и на весь срок кредита». В таком случае, по его словам, процентный риск остается на банке, что может найти отражение в значении фиксированной ставки.

Выгода от плавающей ставки

По словам представителя Райффайзенбанка, основным преимуществом плавающих ставок, конечно, является цена. «Плавающая процентная всегда фиксируется на определенный срок и на момент фиксации уровень плавающей ставки, будет всегда ниже, чем полностью фиксированная ставка на весь срок кредита, — говорит эксперт. — При отсутствии ограничений на досрочный возврат кредита плавающие ставки очень удобны тем клиентам, которые планируют досрочно гасить ипотечный кредит». Однако здесь всегда стоит помнить, что оформив кредит по плавающей ставке, заемщик, поясняет Коркин, берет на себя часть процентного риска, поскольку после окончания срока фиксации стоимость кредита будет зависеть от ситуации на денежном рынке и может быть как меньше, так и больше ставки на период фиксирования.

Заместитель начальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин рассказывает, что для клиентов более выгодна фиксированная ставка, так как клиент может планировать свои финансовые ресурсы на несколько лет вперед, а плавающая ставка более интересна для банка, но опыт 10 лет работы показывает, что данный продукт пока в России спросом не пользуется.

Михаил Сероштан из ВТБ24 рассказывает, что кредиты с переменной ставкой — достаточно популярны за рубежом, в некоторых странах это является основным вариантом кредитования. «В России же кредиты с переменной ставкой не так популярны и распространены, что можно объяснить, как относительной молодостью ипотеки, так и иной экономической ситуацией и невозможностью ее прогнозировать на достаточно длительную перспективу, — говорит он. — Кредиты с переменой ставкой конечно интересны банку, так как позволяют минимизировать свои процентные риски по долгосрочному активу». Переменная ставка в этом случае позволят банку, как объясняет эксперт, получать фиксированную маржу по кредиту независимо от изменения стоимости ресурсов. «Это становиться возможным, потому что ставка по кредиту при переменных ставках устанавливается банком в привязке к какому-либо индикатору денежного рынка (в России, например, по кредитам в рублях использовался как правило индикатор MosPrime) и, соответственно, меняется в соответствии с изменением рыночной ситуации», — утверждает Сероштан.

Таким образом, как говорит банкир, когда ситуация в экономике и на денежных рынках стабильная, а стоимость денег снижается, клиент автоматически экономит — его ипотека становиться для него дешевле, это плюс. «Но, есть и другая сторона о которой нельзя забывать — в данном случае клиент принимает риск изменения ситуации на денежном рынке на себя и когда стоимость денег растет — будет расти и ставка по его ипотеке, — предупреждает он. — На практике все могли увидеть реализацию этого риска в период кризиса 2008 года, когда в отдельные периоды стоимость денег вырастала в несколько раз, а вслед за этим росла и ставка для клиентов». В такие острые периоды, по словам представителя ВТБ24, банк тоже находится не в очень комфортной ситуации и часто вынужден ограничивать повышение ставки клиентам, так как в противном случае может получить дефолт по кредиту.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro