Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Апрель 28, 2015, 12:13 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO

Что дает закладная по ипотеке

Разбираемся, для чего нужна закладная по ипотеке и как правильно ее оформить
Что дает закладная по ипотеке Фото: Depositphotos
Для большинства граждан Российской Федерации ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем. Но далеко не все знают, как правильно оформляется этот вид жилищного кредитования. В частности, зачем большинство банков оформляют закладные на имущество.

Ипотечная закладная является ценной бумагой, подтверждающей право залогодержателя на получение обеспеченных ипотечным кредитом средств. То есть, это гарантия для кредитной организации на получение выданных вам денег. Банки могут использовать закладные для оформления займа в других финансовых организациях — так кредитные учреждения привлекают дополнительные финансовые средства для дальнейшего развития ипотечных программ. При продаже закладной в другое финансовое учреждение, банк не обязан спрашивать разрешение у заемщика. Однако, должника обязаны уведомить заказным письмом с печатью банка. Если заемщик не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск и возможные неприятные последствия в будущем.

Но, несмотря на всю серьезность процедуры передачи прав требования, заемщику бояться нечего, ведь для него условия не изменятся: он будет обязан платить все те же проценты и вносить платежи в тот банк, где брал кредит, сколько бы раз не продавали его закладную. Заемщик ощутит на себе перепродажу закладной только в том случае, если основной его кредитор обанкротится или выведет свой бизнес из региона — тогда должнику придется оформлять счет и вносить платежи в отделениях другого банка.

Для заемщика закладная тоже несет некоторые плюсы — она подтверждает его надежность как должника и может положительно отразиться на кредитной истории. Закладная также способная сильно упростить процесс рефинансирования в случае необходимости — в документе просто будет сделана соответствующая запись.

Как оформить

Так как закладная является ценной бумагой, ее оформление требует особого внимания, ведь даже несоблюдение одного маленького требования делает закладную недействительной.

Противоречия между закладной и кредитным договором всегда решаются в пользу первой, поэтому не стоит вносить какие-либо изменения в договор после его подписания, так как это вызовет множество сложностей.

Составляется закладная сотрудником кредитной организации, в некоторых случаях может потребоваться участие нотариуса. Документ составляется по определенным правилам. В нем должны быть отражены условия ипотечного кредита, права и обязанности сторон, их реквизиты, сведения о владельцах закладной, а также параметры залога, позволяющие провести идентификацию залогового имущества (указываются инвентарный или кадастровый номер, адрес объекта, площадь недвижимого имущества).

После составления документ подписывается всеми участниками сделки и передается на регистрацию в государственные органы согласно закону — это делает документ юридически значимым.

После подписания и процесса прохождения регистрации закладной, заемщику-залогодателю рекомендуется сделать копию документа и нотариально ее заверить. Это поможет избежать проблем в случае, если оригинал потеряется.

Что делать, если закладная утеряна

После подписания документа обеими сторонами оригинал закладной получает залогодержатель, то есть банк. Так как закладная может передаваться третьим лицам, нередки случаи утери документа. Зачастую, кредитор сам занимается его восстановлением, но некоторые кредитные организации предпочитают перекладывать это бремя на заемщиков, в частности, в плане расходов — это будет законно лишь в том случае, если подобные условия были прописаны в кредитном договоре.

Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями. Для этого заемщику и нужна будет нотариально заверенная копия закладной. Единственное отличие от оригинала — на документе обязательно должна стоять пометка «дубликат».

В случае утери закладной заинтересованной стороной становится заемщик, а не банк. Потому что без закладной он не сможет полностью снять с себя обязательства перед банком. Для этого необходимо подать в банк письменное заявление о выдаче закладной по причине погашения долга. Если банк в срок, указанный в кредитном договоре, не выдает закладную (обычно это 15–30 дней), можно смело направлять жалобу в Центральный банк — эта эффективная мера, ускоряющая процесс оформления документов в кредитных организациях.

Все переговоры с банком по поводу подписания дубликата закладной лучше вести в письменном виде: запрашивать официальные документы с печатью и подписью работника банка, регистрировать свои заявления и письма. В случае возникновения разногласий с банком потом легче будет доказать свою правоту через суд. Иногда на устранение проблем со снятием обременения уходит несколько месяцев, однако чем активнее заёмщик будет отстаивать свои права, тем быстрее будет решён вопрос.

При выборе ипотечного кредита необходимо знать, что оформить его можно и без закладной — это прописано в законодательстве. Однако, такую услугу могут предложить только крупные банки с достаточным резервом «длинных денег» — чаще всего это банки с государственным участием. Другой вариант — иностранные банки, которые могут привлекать кредиты под низкий процент. Однако большинство кредитных организаций при оформлении кредитного договора параллельно оформляют и закладную на имущество.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro