Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Август 8, 2016, 17:29 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Ипотечный кредит: где найти дешевле

Нашли для вас самые выгодные ипотечные предложения на рынке и поняли, что с ними нужно быть особенно внимательными
Ипотечный кредит: где найти дешевле Фото: Depositphotos
Банкиры советуют россиянам поторопиться с ипотекой — в этом году завершается госпрограмма, согласно которой государство компенсировало часть стоимости квартир, за счет чего банки смогли снизить ставки на ипотеку.

По мнению директора департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрея Осипова, люди, которые не успеют купить квартиру в новом доме по ставке 12%, естественно, проиграют. «В следующем году, в случае завершения действия госпрограммы, ставки по ипотеке на „первичке“ совершенно точно вырастут», — сказал эксперт.

Также поторопиться с решением по ипотечному кредиту посоветовал россиянам Владимир Путин. «Лучше не ждать 11%, потому что все-таки инфляционные процессы развиваются и так далее, поэтому кто хочет и готов, это лучше делать сейчас», — отметил президент на слова главы Сбербанка Германа Грефа о том, что в следующем году ставки ипотечных кредитов могут упасть ниже 11% годовых.

Для тех, кто решил последовать совету экспертов и взять квартиру в ипотеку, мы подобрали самые интересные предложения на рынке, которые помогут сэкономить.

Ипотека с господдержкой

Этот вариант до сих пор остается для россиян самым приемлемым, так как позволяет взять относительно дешевый кредит (от 11%годовых) в крупном, а значит, надежном банке. Ведь ипотека станет вашей «супругой» на ближайшие 15–30 лет, поэтому следует с особенной тщательностью выбирать банк, который будет обслуживать ваши «отношения» все это время. Как вы понимаете, сервис, расположение отделения и разнообразие вариантов для ежемесячной оплаты кредита играют не последнюю роль.

Поэтому прежде, чем связать себя на такое долгое время с одним банком, следует подробно ознакомиться с условиями обслуживания. Проще всего это сделать по отзывам клиентов, которые честно скажут, что в банке работает хорошо, а с чем есть проблемы.

В остальном, сама по себе ипотека с господдержкой имеет почти одинаковые условия во всех банках, участвующих в программе: сумма не более 8 млн руб., первоначальный взнос — от 20% годовых, срок кредита — 5–30 лет.

Различаться будет только ставка — от 11% до 12% годовых. Но учтите — изначально низкая ставка не является гарантом «дешевой» ипотеки, так как, несмотря на запрет со стороны государства, многие банки продолжают взимать комиссию за выдачу кредита.

Например, ипотечный кредит для новостройки в Альфа-банке можно взять по ставке 11,5% годовых. При этом, банк возьмет с вас комиссию за выдачу кредита в размере 2% годовых.

Такая же комиссия ждет заемщика банка «Дельта Кредит», который считается лидером на рынке ипотечного кредитования. Для сравнения, банк также предлагает дешевый кредит без господдержки — под 11,9% годовых с неограниченной суммой, но с 50% первоначальным взносом и комиссией за выдачу кредита в размере 6,9% годовых.

Куда ветер дует

В поисках дешевого ипотечного кредита заемщикам стоит обратить внимание на партнерские программы между банками и строительными компаниями, которые хотят быстро распродать квартиры в строящемся или готовом жилищном комплексе.

Плюсы таких ипотечных программ очевидны — благодаря партнерской программе ставка существенно снижается. К примеру, процентная ставка по кредиту «Квартира в ЖК «Обыкновенное чудо» от банка «Зенит» составляет всего 11% годовых, при этом максимальная сумма доходит до 30 млн руб.

Но с такими акциями необходимо держать ухо востро: иногда ставка, указанная в рекламе, может обернуться лишними финансовыми затратами. К примеру, в Связь-банке есть ипотечный кредит, ставка по которому, судя по рекламе, составляет от 8,1% до 9% годовых.

Однако, стоит поближе присмотреться к кредиту, как выясняется, что такую процентную ставку заемщик получит только на первые 2 года, затем кредит превращается в обычную ипотеку с господдержкой под 12% годовых. При этом, заемщик ограничен не только в кредитных средствах (не выше 8 млн руб.), но и в выборе жилья — скидка действует только на некоторые объекты недвижимости компании «Мортон».

Кроме того, при отсутствии имущественного и/или личного страхования (всегда), а также при отсутствии страхования на последующие годы после выдачи кредита и/или несоответствии параметров страхования по рекомендуемым видам страхования требованиям банка, процентная ставка увеличивается на 1,5%.

На первом месте спокойствие… банка

При всех плюсах программы ипотеки с господдержкой, у нее есть два существенных минуса: ограниченная сумма кредита и невозможность приобрести жилье где-либо, кроме новостройки.

Поэтому для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия уже сейчас, а не ждать, пока дом достроят, этот вариант может не подойти. Однако, у заемщиков есть шанс выгодно приобрести квартиру на вторичном рынке жилья. Правда, при этом придется отдать квартиру банку под залог.

Так, в банке ВТБ24 действует программа «Залоговая недвижимость», в рамках которой можно приобрести квартиру на срок до 30 лет под 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, а максимальная сумма кредита доходит до 90 млн руб. Правда, на такую ставку заемщик может рассчитывать при оформлении комплексного страхования — если он отказывается, банк повысит ставку до 13% годовых.

Похожую программу в своей линейке ипотечных кредитов предлагает Райффайзенбанк — только ставка здесь начинается уже от 12,5% годовых, а максимальная сумма кредита не превышает 26 млн руб. Но есть у этого кредита существенное отличие — закладываете вы не то жилье, которое планируете купить, а уже имеющуюся у вас квартиру. Это значит, что если вы окажетесь в финансовой яме и не сможете платить, вы лишитесь сразу двух объектов недвижимости.

Особые заемщики

Если вы подобрали удобный кредит, это еще не значит, что вы его получите — многие заемщики даже с полным набором документов, по мнению банков, являются ненадежными. И дело не всегда в кредитной истории или уровне вашей заработной платы. Просто банки любят одних клиентов больше, чем других — это особые группы населения, в которых банк уверен.

Чаще всего такими обласканными заемщиками являются зарплатные клиенты — банк уверен, что они заплатят, ведь все их деньги, фактически, уже находятся в руках кредитной организации. И в случае, если заемщик не сможет или вовсе откажется платить, банк может использовать его честно заработанные и хранящиеся на счете деньги по своему усмотрению.

После зарплатных клиентов в рейтинге любимых банковских клиентов идут семьи, которые претендуют на материнский капитал — он служит гарантией того, что у заемщиков есть деньги хотя бы на оплату первоначального взноса.

И на третьем месте идет военная ипотека, которую банки попросту вынуждены выдавать на более выгодных условиях. Однако, процедура оформления такого кредита в несколько раз сложнее, чем в обычной ипотеке, поэтому называть военных «любимой категорией заемщиков» у банков можно с большой натяжкой. Ипотечные кредиты военным сегодня выдают такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Связь-банк, банк «Зенит» и другие.

Вывод можно сделать только один: с любым выгодным предложением от банка необходимо быть предельно внимательным — за выгодной ставкой может скрываться ряд проблем для заемщика. С остальным же вам поможет Гид по ипотечным кредитам на сайте BANKDIRECT.PRO.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro