Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Ноябрь 13, 2011, 09:18 | Ипотечные кредиты | Сергей Волков

Ипотека скорее жива

Рынок ипотечного кредитования продолжает восстановление – по итогам 8 месяцев 2011 года выдано 288 257 кредитов на сумму 396,6 млрд рублей. Но каковы перспективы у ипотеки на фоне нового финансового кризиса?
Ипотека скорее жива
Рынок ипотечного кредитования в 2011 году продолжает восстановление – за август выдан 47 921 кредит на общую сумму 65,2 млрд рублей, что в 1,9 раз в количественном и в 2 раза в стоимостном выражении превышает выдачу аналогичного периода 2010 года. По итогам 8 месяцев 2011 года выдано 288 257 кредитов на сумму 396,6 млрд рублей (рост в 1,8 раза в количественном и в 2 раза – в денежном выражении к 2010 году), говорится в обзоре рынка жилья и ипотечного кредитования в России, подготовленном аналитическим центром Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Оптимизм чиновников
Прогноз объемов выдачи ипотечных кредитов в 2011 году в размере 580-640 млрд рублей сбывается по верхней границе, негативное влияние нестабильности на мировых финансовых рынках пока не отразилось на ипотечном рынке России.

Ставки по кредитам, выдаваемым в течение месяца, в августе, как и месяц назад, находятся на уровне 11,9%. Эти два месяца - первый период с начала наблюдений за рынком ипотеки Банком России с 2005 года, когда ставка по ипотечным кредитам в рублях находится ниже 12%. Таким образом, можно констатировать, что существенное снижение ставок АИЖК в конце первого полугодия 2011 года и последовавшее за ним ужесточение конкурентной борьбы среди крупнейших игроков ипотечного рынка начало сказываться на реальной выдаче ипотечных кредитов и нашло отражение в статистике Банка России.

Ставки по рублевым кредитам в августе 2009 года достигали 14,4%, а год назад - 13,3% годовых. До конца года, в случае отсутствия сильных внешних шоков, АИЖК ожидает стабилизации ипотечных ставок на достигнутых уровнях.

По данным на 1 сентября 2011 года средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях, накопленным итогом с начала года, по отношению к предыдущему месяцу снизилась на 1 п.п. и составила 12,1%. Следует отметить, что пятый месяц подряд ставка остается ниже исторического минимума, зафиксированного в первом квартале 2008 года (12,4%).

Продолжается улучшение структуры ипотечного портфеля в разрезе срока задержки платежей. По данным Банка России, по итогам 8 месяцев 2011 года объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа либо срок просрочки не превышает 30 дней, составил 94,8%.

Стабилизируется и доля просроченных платежей в общем объеме ипотечного портфеля банковской системы с тенденцией к снижению. Как и прогнозировало АИЖК, это произошло из-за того, что новые кредиты выдавались быстрее, чем гасились старые.

Вместе с тем АИЖК обращает внимание на то, что в случае реализации рисков ухудшения макроэкономической обстановки ввиду изменения конъюнктуры на мировых финансовых и сырьевых рынках, существует опасность снижения качества ипотечного портфеля банков в среднесрочной перспективе ввиду активного снижения банками стандартов андеррайтинга и требований к заемщикам в конце 2010-го - начале 2011 года и все большему распространению кредитов с низким уровнем первоначального взноса. В случае ухудшения макроэкономической обстановки и снижения благосостояния заемщиков эти риски реализуются, и структура ипотечного портфеля может начать ухудшаться во второй половине 2012 года.

Пессимизм банкиров
Опасения новой волны кризиса заставляют банки ужесточать условия выдачи ипотеки: одни повышают ставки, другие сокращают сроки кредитов и выдаваемые суммы. Так, в октябре вслед за ставками по рублевым вкладам некоторые банки начали поднимать ставки по ипотечным кредитам. В частности Райффайзенбанк повысил их в среднем на 1,25% годовых, «Юникредит» — на 0,5-1 п. п. по отдельным программам, Альфа-банк — на 0,2-0,5 п. п. Банк «Интеза» увеличила ставки на 2-5 п. п. в зависимости от программы. С 20 октября банк «Возрождение» увеличил ставку по программе «Квартира на вторичном рынке» на 1 п. п. до 11% годовых, а по программе «Квартира-новостройка» — на 0,25 п. п. до 12%, в обоих случаях при кредитовании с первым взносом от 50%.

Также банки отменяют бонусы за срочное подписание кредитного договора (Райффайзенбанк, 0,25 п. п. от ставки) и требуют доплату за подтверждение дохода справкой в свободной форме (Альфа-банк, 2%).

Главный аргумент банкиров — деньги на рынке дорожают, причем возможны проблемы с ликвидностью.

Кроме того, банки стали тщательнее отбирать заемщиков. Это выражается, например, в меньшем размере одобренного кредита или в дополнительном привлечении созаемщиков или поручителей. Некоторые банки ужесточили требования к приобретаемым в залог объектам недвижимости, например перестали кредитовать на покупку квартир с неоформленной перепланировкой.

Снижают банки и сроки кредитования ипотекарей. Так, Банк Москвы снизил возможные сроки кредитования по отдельным программам с 30 до 25 лет, а «Уралсиб» — с 7 до 5 («Кредит под залог недвижимости»).

Условия выдачи ипотеки только начинают ухудшаться, предупреждают участники рынка. Опрошенные «Ведомостями» банкиры и брокеры ожидают роста ставок во многих банках на 1-1,5 п. п. в ближайшие месяцы, если общеэкономическая ситуация в мире не нормализуется. Средняя ставка к концу года вырастет не более чем на 1 п. п. до 13-13,5% годовых, говорит начальник управления развития ипотеки банка «Открытие» Александр Ефимов. Все будет зависеть от ситуации с ликвидностью на финансовых рынках, оговаривается зампред правления «Нордеа банка» Андрей Мальцев.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro