Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Февраль 14, 2014, 16:26 | Ипотечные кредиты | Финмаркет

Ипотека заменит банкам потребкредитование

Российские банки готовятся разогреть рынок ипотечного кредитования: они хотят, чтобы на смену взбалмошным получателям необеспеченных кредитов пришли счастливые собственники нового жилья. Эксперты уже видят очертания пузыря на этом рынке
Ипотека заменит банкам потребкредитование
Ипотека по темпам прироста объемов портфеля пошла на обгон других сегментов потребительского кредитования. Об этом свидетельствуют данные Банка России за 2013 год.

Крупнейшие российские банки намерены сделать ипотечные кредиты своим главным кормильцем в 2014 году. К этому их толкают действия ЦБ по обузданию необеспеченного кредитования физлиц: с 1 марта 2013-го он повысил по ним ставки резервирования, с 1 июля ввел новые коэффициенты риска по ряду потребкредитов. Это сделало стремительно росший до сих пор сегмент необеспеченного кредитования менее выгодным для банков. И они решили сменить стратегию.

О приоритетном внимании к ипотечному кредитованию не так давно в Ассоциации российских банков говорили представители Сбербанка и Россельхозбанка. В четверг Сбербанк сообщил о снижении своих базовых ставок по основным ипотечным кредитам на 0,5 процентных пунктов (п.п.).

Динамичная ипотека

Ситуация стала меняться еще в 2013 году, о чем свидетельствует вышедшая на этой неделе статистика Банка России. Усилия ЦБ по сдерживанию темпов роста беззалогового потребительского кредитования дали результаты.

Общая кредитная задолженность населения выросла по итогам 2013 года на 28,7%; годом раньше рост составлял 39,3%.

При этом ипотека стала одним из самых динамичных сегментов кредитования населения: общая задолженность граждан по жилищным кредитам выросла за год на 30,3%.

Хотя темпы роста жилищного кредитования тоже замедлились, но совсем незначительно: за 2012 год рост составлял 30,7%.

На 1 января 2014-го граждане были должны банкам за жилье 2,8 трлн рулей. За год выдано 880,5 тыс. жилищных кредитов на 1,4 трлн рублей. Среднемесячные объемы выдачи жилищных кредитов выросли с 89 млрд в 2012 году до 117 млрд рублей в 2013-м. Число выданных жилищных кредитов тоже увеличилось, но на 18,8% (в 2012 году рост был на 25,5%), то есть этот показатель растет медленнее объемов кредитования, а значит, население берет более крупные кредиты.

Больше всего ипотека востребована в Москве – здесь выдано 11,7% от всей суммы жилищных кредитов, в Московской области – 7,5%, в Санкт-Петербурге – 4,8%.

В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге темпы роста объемов жилищного кредитования в 2013 году (21,7%, 29,9% и 27,0% соответственно) были выше, чем в 2012 (20,4%, 29,0%, 23,2%), но все равно отставали от общероссийских. То есть, в провинции популярность ипотеки растет пока быстрее, но столицы догоняют.

По итогам 2013 года сломлена посткризисная тенденция снижения доли жилищных кредитов в общем объеме потребкредитования. За три года (в 2010-2012) она снизилась с 33,1% до 27,5%; за 2013-й выросла до 27,9%. Впрочем, в развитых странах этот показатель доходит до 80%.

С апреля 2013 года переломилась тенденция роста средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам, наблюдавшаяся с начала 2012-го: за вторую половину прошлого года они снизились с 12,9% годовых до 12,2%. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию ожидают снижения ставок по кредитам в 2014 году до 12,0-12,5% годовых, а может и ниже.

Весь 2013 год просроченная задолженность по ипотеке снижалась даже в абсолютных числах: с 31,2 млрд до 27,8 млрд рублей и сейчас составляет 1% от общего объема кредитной задолженности (в среднем по всему потребкредитованию – 4,4%).

В статистике ЦБ к жилищным кредитам относятся не только ипотечные, но и выданные на приобретение земли и на жилищное строительство, но ипотека среди них составляла в 2013 году 93,5% от численности взятых кредитов и 95,3% по сумме.

Флагман или кандидат в пузыри?

Некоторых экспертов настораживает выход ипотечного кредитования в лидеры по темпам прироста портфеля. Они не видят адекватного увеличения предложения на рынке нового жилья, а, следовательно, опасаются роста цен на недвижимость.

Не уверены они и в адекватной оценке заемщиками своих возможностей. Данные Россреестра также косвенно говорят о том, что за ипотечными кредитами идут те, кто раньше жилье покупал без их помощи: количество ипотечных сделок выросло на 7%, а общее число сделок с жильем снизилось на 10%.

Нервозности добавляет "Среднесрочный прогноз развития экономики и финансовой сферы России до 2016 года", подготовленный экспертами Института экономического развития имени Гайдара. Из него следует, что в условиях сохранения низкой экономической активности реальные располагаемые доходы населения вырастут в 2014 году всего на 0,9% (в 2013-м – 3,3%); в 2015-м прирост будет еще незначительнее – 0,4%. В этих условиях темпы роста кредитования населения будут неизбежно замедляться: до 24% по итогам этого года, 16% - в 2015-м и 14% - в 2016 годах.

"Долговая нагрузка на располагаемые доходы населения продолжит повышаться, несмотря на значительное замедление роста объема кредитов. Даже при условии, что средневзвешенная стоимость портфеля розничных кредитов снизится с 18% годовых в 2013 году до 15% в 2016-м, расходы на обслуживание банковских кредитов вырастут, согласно графику погашений, с 12% располагаемых доходов в 2013-м до 15% в 2016 году и с 21% до 26% располагаемых доходов с учетом досрочных погашений кредитов", - говорится в исследовании.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro