Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Ноябрь 8, 2014, 09:00 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Как и где рефинансировать валютную ипотеку

Выход есть
Как и где рефинансировать валютную ипотеку Фото: Depositphotos

О некоторых путях оценки и выхода из ситуации мы уже писали раньше. Сейчас решили еще раз вернуться к этой теме, так как она продолжает волновать наших читателей.

Ситуация

Банкиры утверждают, что сейчас нет больших проблем с клиентами по валютной ипотеке.

Не так давно об этом говорил журналистам на конференции президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. «Мы не ожидаем особого роста просрочки по долларовому портфелю автокредитов и ипотеки, которая сейчас составляет ничтожные 20–22 млрд руб. по отношению к общему портфелю кредитов, — рассказал банкир. — Все это долги с 2008 года».

Максимальное распространение валютная ипотека, по словам руководителя аналитического центра АИЖК Михаила Гольдберга, имела до финансового кризиса 2008 года, когда ее доля в выдаче составляла 21,3% в 2007 году (31,9% — в 2006 г.), а в накопленной задолженности — 27% в 2007 году (38,1% — в 2006 г.).

«В конце 2008-начале 2009 года, когда курс рубля сильно упал, многие валютные заемщики не справились с обслуживанием своих обязательств, впоследствии большая часть такой задолженности была рефинансирована рублевыми кредитами, — говорит эксперт. — Секрет популярности валютной ипотеки в тот период прост — ставка по валютным кредитам обычно на 2–3 п.п. ниже, чем по рублевым кредитам, что выгодно заемщику при условии стабильного курса национальной валюты, однако недооценка валютных рисков обычно имеет крайне печальные последствия».

Директор ипотечного бизнеса Локо-банка Ирина Дзюба объясняет, что сейчас желающих рефинансировать валютную ипотеку не много, так как массовое перекредитование идет в преддверии роста валюты, а не когда этот рост достиг максимального значения. «Основной объем реструктуризаций, связанных с изменением валюты кредита, был осуществлен в 2009–2010 годах, — дополняет ее заместитель начальника департамента розничного бизнеса банка „Возрождение“ Антон Рябов. — В последующие годы спрос на валютную ипотеку был незначительный и наблюдался, в первую очередь, со стороны тех заемщиков, доходы которых индексируются курсом доллара США или евро».

По мнению заместителя председателя правления Абсолют банка Татьяны Ушковой, сегодня валютная ипотека стала скорее исключением из правил, чем распространенной кредитной программой — большинство заемщиков, которые брали ипотечные кредиты в иностранной валюте, рефинансировали ее после 2008 года, когда курс доллара серьезно вырос, а вместе с ними и размер ежемесячных платежей по валютной ипотеке.

Между тем в сентябре 2014 года у здания Центробанка проходил пикет валютных ипотечных заемщиков различных банков, которые требовали ограничить свой риск диапазоном 10–15%, так как у некоторых из них ежемесячный платеж вырос из-за девальвации рубля с 33 тыс. руб. до 63 тыс. руб.

Что предлагают банки

Важно знать, что решением проблем и развитием рынка ипотеки в России занимается главным образом не ЦБ, а созданное решением правительства «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Там же и разрабатываются все программы, включая рефинансирование валютных кредитов.

Руководитель аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг считает, что основной выход для заемщиков — рефинансировать ипотечный кредит и сменить валюту на рубли. По его словам, конкретные условия зависят от банка, предлагающего программы рефинансирования.

Рефинансирование
«При рефинансировании может учитываться информация о платежной дисциплине заемщика по первоначальному кредиту, — рассказывает Гольдберг. — Так, например заемщики, выплачивающие ипотечный кредит 18 и более месяцев на момент обращения за продуктом АИЖК „Кредит на погашение ранее предоставленного кредита“ и не допустившие ни одной просрочки по взятому ранее кредиту в последние 12 месяцев, могут получить вычет из процентной ставки в размере до 0,9 п.п.». Минимальный уровень ставки про программе рефинансирования АИЖК, как рассказывает эксперт, составляет 9,1% годовых в рублях.

Ирина Дзюба из Локо-банка пояснила, что клиенту для решения проблемы необходимо подать заявку в банк, в котором получал валютную ипотеку или в другой по программе «Выдача нового ипотечного кредита на погашение действующего ипотечного кредита». Далее банк принимает решение по клиенту и в зависимости от условий данной программы: просит поручительство до момента регистрации ипотеки в силу закона; назначает повышенную процентную ставку до момента регистрации ипотеки в силу закона; просит разрешение от первого кредита на последующую ипотеку и выдает кредит, который перечисляет первичному кредитору.

Для того, чтобы подать заявку на ипотечный кредит по программе «Рефинансирование», как говорит Татьяна Ушкова, достаточно прийти в отделение банка с паспортом, копией трудовой книжки и документом, подтверждающим доход (справкой по форме банка либо 2НДФЛ).

Начальник управления ипотечного кредитования МТС-банка Елена Рощина рассказывает, что сейчас можно получить решение по рефинансированию кредита за 2–3 дня. «Основные требования к рефинансируемому кредиту: срок пользования кредитом (должен быть не менее 18 месяцев) и отсутствие просрочек в период обслуживания кредита, — объясняет эксперт. — Объектом залога может быть любая жилая недвижимость, соответствующая требованиям банка». По ее словам, процентные ставки составляют 12,75% — 14,25% годовых, в зависимости от срока кредитования.

Смена валюты кредита
Представитель банка «Возрождение» Антон Рябов рекомендует обратиться с заявлением о смене валюты кредита в банк, в котором заемщик обслуживает ипотеку, или попытаться перекредитовать задолженность в рублях в другом банке.

«В случае принятия положительного решения заемщику предлагается подписать дополнительное соглашение о смене валюты кредита, фиксации новой процентной ставки и суммы текущей задолженности (в рублях), — рассказывает банкир. — Открывается новый счет для обслуживания кредита, а подписанные документы сдаются на регистрацию в Федеральную регистрационную палату (ФРС)». По его словам, банки взимают комиссию за данную операцию, поскольку смена валюты кредита является дополнительной услугой.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro