Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Сентябрь 20, 2014, 11:00 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Как выжить с валютной ипотекой

Резкое ослабление отечественной валюты поставило заемщиков по валютным ипотечным кредитам в неудобное положение
Как выжить с валютной ипотекой Фото: Depositphotos
Банковские эксперты рассказали о том, как правильно действовать тем, кто имеет ипотечный кредит в валюте.

Зачем нужна ипотека в валюте

Для многих это первый вопрос, который приходит на ум. Ответ тут тоже лежит на поверхности, для этого стоит сравнить ставки по ипотечным кредитам в разных валютах.

«Ставки по валютным ипотечным кредитам в среднем по рынку ниже, чем по рублевым на 3–4%, однако выгода в платеже может быстро нивелироваться ростом валютного курса, — говорит вице-президент, начальник управления разработки и сопровождения кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Нина Крючкова. — Показательный пример — кризис 2008 года, повторяется ситуация и сейчас».

Однако с этой точкой зрения не согласна руководитель департамента развития ипотечного бизнеса МДМ банка Елена Рожнева: «На мой взгляд, при правильном управлении кредиты в долларах могут принести дополнительную выгоду клиенту».

По ее словам, одним из ключевых факторов при принятии решения о выборе валютной ипотеки, как правило, в долларах, является более низкая процентная ставка по кредиту по сравнению с программами в рублях.

В процессе принятия решения, как советует эксперт банка, необходимо понимать, на каком промежутке времени данный кредит будет выгоден.

«Получить выгоду от пониженной ставки по ипотеке можно, если брать кредиты на непродолжительный период времени, как правило, до 5 лет, — говорит Елена Рожнева. — Речь идет не о сроке кредита, а о реальном времени, за который необходимо этот кредит закрыть».

Когда стоит задуматься о смене валюты

Разумность любого финансового решения важно всегда просчитывать и не поддаваться панике, которая порой невольно возникает после знакомства с новостями по валютному рынку.

«Выбирая валютный кредит, необходимо просчитать альтернативный вариант в рублях и определить тот валютный курс, который выравнивает условия по данным кредитам, — советует представительница МДМ банка. — Тогда можно контролировать „доходность“ от кредита в валюте и при росте курса верно оценивать ситуацию».

Елена Рожнева приводит расклад в цифрах, который должен помочь в принятии правильного решения.

Например, клиент в 2010 году взял долларовый кредит в размере 100 тыс. долл. по ставке 9,75% на 15 лет при курсе доллара 31 руб. В то же самое время он мог бы взять рублевый кредит с теми же параметрами (сумма 3,1 млн руб. на 15 лет) по ставке 12,5%. В первом случае платеж по кредиту составил 1,06 тыс. долл., во втором — 38,208 тыс. руб. Отсюда можно понять, до какого курса кредит в долларах будет выгоднее кредита в рублях — до курса 36,05 руб. за доллар (платеж в рублях/платеж в долларах). Как мы видим, курс доллара достиг 36 рублей только в этом году, практически через 4 года, а до этого момента клиент получал выгоду в размере разницы курсов (текущего и 36,05 руб. за доллар), которую можно посчитать.

Можно ли перейти в рубли

Банковские специалисты предусмотрели такую возможность для своих клиентов.

«Программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли есть в большинстве банков, занимающихся ипотекой, — рассказывает начальник управления сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов банка „Интеркоммерц“ Наталья Кулагина. — Рефинансируя валютную ипотеку, банк получает клиента с понятной кредитной историей, такой заемщик интереснее, чем заемщик, не имеющий кредитной истории».

По словам Нины Крючковой, в настоящее время в ВТБ24 действует программа рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе для заемщиков других банков. «Она позволяет рефинансировать свой кредит в валюте на кредит в рублях, — говорит банкир. — В этом случае с клиентом заключается новый кредитный договор, в рамках которого возможен выбор нового срока, валюты, а также, в некоторых случаях, увеличение суммы кредита». Рефинансируемый кредит другого банка, как рассказывает эксперт, при этом погашается средствами ипотечного кредита ВТБ24, курс при смене валюты фиксируется на день проведения сделки и подписания договоров.

О преимуществах программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли говорит и Наталья Кулагина из банка «Интеркоммерц»: «Клиент может выбрать тип процентной ставки — фиксированную или плавающую, а также срок кредита, вне зависимости от условий валютной ипотеки».

Елена Рожнева из МДМ банка советует к этому вопросу подойти с умом — посмотреть прогнозы, просчитать целесообразность, поскольку рефинансирование кредита фактически для клиента влечет расходы аналогичные выдаче нового кредита в дополнении к уже новым условиям кредитования на рынке.

«В свете прогнозов по девальвации рубля, если у клиента есть возможность сделать рефинансирование в рубли по ставке приближенной к 12,5%, то подумать над этой возможностью стоит, — рассказывает банкир. — Доллар недавно превысил отметку 36,05 руб. и выгода, полученная за предыдущий период, еще не успела обнулиться».

Если условия по новому кредиту существенно хуже, то, по словам Рожневой, необходимо оценить новый кредит с точки зрения потерь, также соотнести с платежом в долларах. «Если ставка по новому кредиту будет уже 13,5%, это равнозначно фиксации долларового кредита по курсу 40,25 руб., — говорит представительница МДМ банка. — Делать рефинансирование в данном случае или нет, это уже решать самому клиенту».

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro