Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 2, 2013, 15:56 | Ипотечные кредиты | РБК

Когда подешевеет ипотека

Можно ли россиянам мечтать о размере ставок по ипотеке как на Западе в перспективе ближайших нескольких лет?
Когда подешевеет ипотека
Каждый десятый россиянин - так говорит статистика - задумывается о покупке жилья. Кто-то хочет более комфортных условий и простора, кому-то хочется уйти из-под родительской опеки, кто-то стремится сделать выгодное инвестиционное вложение, а кому-то и вовсе жить негде. Задумываться-то задумывается, но может ли купить? На собственные деньги, наверное, далеко не каждый десятый способен купить квартиру. Разве что в долг. Не каждый, конечно, решается на многие годы попасть в кабалу к банку, выплачивая еще и немалые проценты по ипотечному кредиту. Диапазон разброса стоимости ипотечного кредита весьма широкий, потому что здесь все зависит от срока и условий, на которых покупатель оформляет ипотеку. Но в любом случае жилье может обойтись в полтора, а то и в три раза дороже заявленной стоимости.

Между тем цены на квадратные метры, в частности в Москве, как показывает статистика, в последние несколько лет стабилизировались и даже снижаются. Так, по данным агентства недвижимости «Миэль», средняя цена новостроек в Москве составила в июле 220,3 тыс. рублей за 1 кв. м, что на 2,5% ниже, чем в июне. Означает ли это, что, поскольку спрос на квартиры как минимум не растет в последнее время, то и банки будут снижать стоимость ипотечного кредита в конкурентной борьбе за клиента? Или такого сюрприза от кредитных организаций задумывающимся о приобретении жилья в ипотеку ожидать не стоит? От чего вообще зависит стоимость кредита?

Процентная ставка по ипотечному кредиту складывается из ставки, по которой казначейство банка предлагает деньги для размещения (которая не ниже стоимости их привлечения), надбавки прибыли, устанавливаемой бизнес-подразделением (маржи), а также надбавки за риск и затраты на организацию выдачи данных кредитов (операционные и капитальные расходы), разъясняет начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-Банка Сергей Столбунов.

Понятно, что все не так просто, но ведь рыночные законы действуют во всем мире идентично? Разве не те же параметры определяют величину ставки ипотечного кредитования в США или в Европе? Но почему-то припоминаются репортажи из США, которые часто показывали в разгар кризиса 2008 года, когда ставки кредитования, в том числе ипотечного, были настолько низки, что покупку жилья мог позволить себе даже американский безработный, поскольку пособия ему хватало на ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту. Конечно, мечтать о том, что наш безработный сможет выплачивать ипотечный кредит, мы не будем. Но можно ли помечтать о таких же ставках по ипотеке как на Западе, к примеру, в перспективе ближайших нескольких лет?

Эксперты на этот счет, к сожалению, не обнадеживают. И причин для этого немало. Высокие ставки по ипотечным кредитам в России, поясняет Сергей Столбунов, обусловлены следующими причинами:

- в России дороже, чем в Европе и США, стоят привлекаемые банками денежные средства, за счет которых осуществляется последующая выдача ипотечных кредитов;

- банкам в России не доступны в необходимом объеме длинные и дешевые деньги (средства Пенсионного фонда, например);

- в России по сравнению с США и Европой практически не развит институт секьюритизации ипотечных кредитов (доход от сделок по секьюритизации: США - 80% ВВП, Евросоюз - 40% ВВП, Россия - 1% ВВП);

- в России отсутствуют эффективные механизмы страхования рисков, позволяющие банкам снижать рисковую составляющую в процентной ставке, не настолько развит фондовый рынок и большие операционные расходы на выдачу и обслуживание выданных ипотечных кредитов.

«Ставка по ипотеке в России, как и в других странах зависит от значительного числа факторов, основной из которых - уровень инфляции. Именно инфляция оказывает определяющее влияние на ставки по кредитам и депозитам. Следовательно, различия в ставках очевидны», - добавляет начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян.

В последнее время аналитики многих авторитетных финансовых институтов прогнозируют ослабление инфляционного давления в России. В частности, эксперты Barclay’s полагают, что уровень инфляции снизится к осени до 6% в годовом исчислении, а по итогам третьего квартала ослабление инфляционного давления продолжится. Уровень инфляции может быстро скатиться до целевого уровня в 6%, уверены и в BofA Merrill Lynch, аргументируя это тем, что майский скачок цен на продукты питания произошел на фоне умеренной продовольственной и базовой инфляции, а значит, сезонные факторы резкого усиления инфляционного давления отыграны. По оценкам экспертов американского банка Morgan Stanley, хороший урожай и снижение инфляции в июле на 0,4-0,5 п. п. в сравнении с июлем прошлого года позволяют ожидать существенного ослабления инфляционного давления до целевого уровня 5-6% в годовом исчислении уже в сентябре.

Означает ли это, что есть шансы и у нас на снижение стоимости ипотечного кредита - ведь ослабление инфляционного давления позволит Банку России снизить ставку рефинансирования, чтобы поддержать рост российской экономики.

«Вероятнее всего, нет, поскольку ставка рефинансирования на сегодня уже не влияет на рыночные механизмы ценообразования и практически не используется банками при получении рефинансирования. Это скорее индикативный показатель, который используется больше в договорных отношениях между субъектами правоотношений и влияет только на инфляционные ожидания в стране. Кроме того, снижение процентных ставок ЦБ может привести не к снижению стоимости кредитов, а к разгону инфляции и увеличению оттока капитала, чего явно не допустит ЦБ», - полагает Сергей Столбунов из Номос-Банка.

Соглашается с ним и Роман Слободян: «До середины лета 2013 года был заметен отчетливый тренд на повышение ставок по ипотеке, пусть не значительное и не резкое, но все-таки повышение. Однако с началом календарной осени ситуация изменилась за счет введения многими игроками ипотечного рынка сезонных акций, таким образом растущий тренд сменился некоторым снижением – средние рыночные ставки снизились на 0,3%. Что касается ожиданий, по нашему мнению, существенных, ощутимых изменений в краткосрочной перспективе не ожидается. Вероятнее всего, среднерыночная ставка в размере 12,5% годовых будет колебаться, но серьезных отклонений от достигнутого уровня не ожидается».

И все-таки шансы на то, что ипотека в России подешевеет, и даже в этом году, есть. Сергей Столбунов заверил нас, что есть ожидания, что ставки могут до конца года опуститься в среднем на 1-2%.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro