Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Февраль 4, 2016, 16:45 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Валютная ипотека: по обе стороны баррикад

Заемщики и кредиторы о проблемах валютной ипотеки
Валютная ипотека: по обе стороны баррикад Фото: Светлана Холявчук / ТАСС

Проблема валютных ипотечников стоит остро уже более года. Из-за сильного роста курса доллара большинство заемщиков потеряли возможность обслуживать займы.

Большинство валютных ипотечников отказались мириться с новыми реалиями и активно борются за право льготного рефинансирования по курсу на момент заключения договора. Банки же, в свою очередь, указывают, что заемщики добровольно пошли на риск, связаный с обслуживанием кредита в иностранной валюте. И теперь должны в прежнем формате исполнять обязательства и обслуживать долг.

Сейчас ведется поиск компромисса между заинтересованными сторонами. А для этого необходимо взглянуть на проблему с обеих сторон.

На стороне банков

Банки не торопятся принимать точку зрения валютных ипотечников по многим причинам. Одна из главных, по мнению общественности, состоит в том, что кредитные организации не считают сложившуюся ситуацию кризисной. В разное время подобные заявления делали предстваители Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ24, Промсвязьбанка, Бинбанка, Райффайзенбанка и Московского кредитного банка. По словам представителей банков, доля валютных кредитов в совокупном количестве ипотечных кредитов не превышает 3%.

Правда, многие из банков все же предлагают варианты решения проблемы для своих заемщиков. Но общего решения нет, банки работают с валютными ипотечниками «в индивидуальном порядке». А в пресс-службе Сбербанка и вовсе уточнили, что к настоящему моменту большинство ипотечных кредитов в валюте погашены.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что банки вообще не обязаны идти на встречу с заемщиками, так как ипотечники должны были осознавать на какой риск идут, оформляя кредит в иностранной валюте.

«Государство в том числе, не говоря о кредиторах, не может идти навстречу только потому, что валютные заемщики взяли на себя валютные риски, а теперь оказались в проигрыше и считают, что кто-то им должен это компенсировать, — заявил Тосунян. — Может ли быть какая-то другая точка зрения, когда вы подписывали с кредитором обязательство, а кредитор потом, в свою очередь, кредитовался у своих вкладчиков, у своих контрагентов тоже в валюте. Он им тоже будет возвращать по каким-то иным курсам?».

Тем не менее, некоторые банки предлагают льготные условия для своих клиентов, соглашаясь даже на убытки.

Так, Совкомбанк установил для платежей по валютной ипотеке предельный курс в 60 руб./долл. до конца 2016 г.

«Банк принял решение пойти на прямой убыток, но поддержать добросовестных заемщиков, оградив их от запредельного курса, сложившегося на сегодняшний день», — прокомментировал решение первый зампред правления банка Сергей Хотимский.

При этом Хотимский поясняет, что банк имееет «несколько сотен» валютных ипотечных заемщиков, и убытки от такого решения оцениваются в «единицы миллионов долларов». Стоит отметить, что сегодняшние клиенты достались кредитной организации от приобретенных в 2013—2014 гг. «дочек» двух иностранных групп: американской GE Money и индийской ICICI

Росбанк же выступил с предложением простить часть долга некоторым своим клиентам, но с определенными условиями.

Председатель правления банка Дмитрий Олюнин заявил, что программа помощи предусматривает прощение 30% долга ряду валютных ипотечных заемщиков. На новые условия банк пошел не за счет рефинансирования кредита, а за счет прощения части долга и снижения бремени.

По словам банкира, работать программа будет следующим образом: от долга отрежут порядка 20–30%, оставшаяся сумма пройдет рефинансирование по текущему курсу, при этом «Росбанк» сразу простит треть долга и продлит срок кредита на срок до 25 лет.

На стороне заемщиков

Заемщики же, которые из-за разницы в курсе валют потеряли возможность обслуживать долг, вышли на тропу войны. Несколько раз уже проводились пикеты у здания Центробанка, позже ипотечники пошли уже на штурм отделений банков, которые выдавали кредиты. Главная цель — переговоры на равных и поиск оптимального решения проблем.

С точки зрения валютных ипотечников, справедливым решением является пересчет ипотеки в рубли по курсу на дату заключения договора плюс 30% от разницы курса.

«Валютный риск заемщики прекрасно осознают. Часть риска они готовы взять на себя. Все остальное они предлагаю разделить между государством и банком. Но это идеальные условия», — поясняет позицию представитель Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева.

Если следовать этим предложениям, то курс выходит около 40 рублей, как и рекомендовал ранее Центробанк, добавляет представитель валютных ипотечников.

Напомним, что регулятор в январе 2015 года рекомендовал банкам конвертировать ипотеку в рубли по курсу 39,4 руб. за доллар. Но рекомендация не носила обязательный характер и большинство банков ее проигнорировало.

Как поясняет Галина, сегодня просрочки продолжают расти. Но люди до последнего пытались обслуживать кредиты, продавая имущество и занимая деньги у родственников. Но при курсе выше 60 рублей за доллар, для большинства это просто непосильная задача.

«То, что мы наблюдаем сейчас, это не простые колебания курса. Это форс-мажор, который не хочет признавать ни Центробанк, ни правительство», — заявляет Галина.

При этом она напирает на то, что смена политики Центробанка — это непредсказуемое событие. А отсутствие каких-либо программ рефинансирования до января этого года, попросту не позволяло «перейти в рубли» даже тем, кто хотел это сделать до наступления кризиса.

Также валютные ипотечники возмущены тем, что некоторые банки за льготное рефинансирование пытаются выдать программу Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Где «льготные условия» совпадают с субсидиями, которые предоставляет государство.

А что власть?

Регулятор решил «выйти из тени» и начать активно участвовать в проблеме, пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на зампреда Банка России Алексея Симановского. В частности, Центробанк планирует перейти в режим «ручного управления» решением проблем, хотя раньше его участие ограничивалось рекомендательным письмом, о котором говорилось выше.

Теперь Банк России намерен договариваться с каждым банком о судьбе его заемщиков индивидуально. О готовности взаимодействовоать с ЦБ, в том числе в «ручном режиме» по каждому конкретному случаю, газете заявили в трех банках из десяти, входящих в первую десятку на ипотечном рынке»: в Росбанке, Банке Москвы и Абсолют Банке.

Как отразится такое решение на проблеме, станет ясно уже в ближайшее время. А пока поиски компромисса еще не закончены.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro