Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Март 6, 2015, 14:27 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Виды ставок по ипотеке - выгода и риски заемщика

Какие преимущества есть у плавающей и комбинированной ставки по ипотечному кредиту
Виды ставок по ипотеке - выгода и риски заемщика Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

На сегодняшний день ипотечный займ — самый распространенный способ приобрести жилье.

Существует три вида формирования ставки по ипотечному кредиту: фиксированная, плавающая и комбинированная. С фиксированной все просто — ставка по кредиту остаётся неизменной на протяжении всего срока. А вот плавающую и комбинированную ставку рассмотрим подробнее.

Плавающая ставка

Как следует из названия, при плавающей ставке проценты по ипотеке будут неоднократно пересматриваться банком. Но это не означает, что кредитная организация может в любой момент изменить размер ставки, исходя из собственных соображений.

Размер ставки при плавающем формировании складывается из двух частей — постоянной и переменной. Постоянная часть — это фактически зафиксированная прибыль банка, а переменная — это способ минимизировать риски кредитной организации из-за изменения стоимости привлечения средств на межбанковском рынке.

Переменная часть, согласно условиям договора, жёстко привязывается к какому-либо экономическому индикатору. В России при кредитовании в рублях чаще всего используют ставку рефинансирования Банка России [которая в отличие от ключевой ставки уже несколько лет остается неизменной 8,3% — прим. ред.] или же индикатор МосПрайм (MosPrime). Для кредитов в инстранной валюте индикаторы будут другими: Libor для доллара и Euribor для евро.

Поясним, МосПрайм — это плавающая процентная ставка по межбанковским кредитам, которая фиксируется ежедневно, на основании данных, предоставленных рядом банков. Кроме того, часто используется как составляющая процентной ставки для кредитования физических лиц в рамках ипотечного кредита.

На размер плавающей ставки оказывает непосредственное влияние уровень инфляции, зафиксированный в потребительском секторе.

Стоит отметить, что, несмотря на определенный риск заемщика, связанный с повышением ставки, верхняя и нижняя границы прописываются в договоре. Соответственно ставка не может быть ни выше ни ниже установленных значений. Период времени, через который ставка пересматривается, также прописывается в условиях, чаще всего ставка пересматривается каждые 12 месяцев.

Традиционно, в спокойные для экономики страны периоды плавающая ставка на 2–3% ниже фиксированной, что и привлекает заемщиков. Но во время нестабильности она может подняться значительно выше среднерыночных значений, соовтетсвенно вырастет и сумма ежемесячных платежей — это и есть главный минус подобного подхода.

Привлекательнее всего ипотечный кредит с плавающей ставкой выглядит для людей, которые планируют погасить задолженность в максимально короткий срок, поскольку в таких условиях шансы на изменение суммы обязательного платежа стремятся к нулю.

Комбинированная ставка

Здесь все очень просто. По факту — это кредит, который первое время использует фиксированную ставку по кредиту, после чего переходит к плавающей ставке. Срок «фиксированного периода» указывается в договоре, чаще всего это пять или семь лет. После окончания «фиксированного периода» формирование ставки становится плавающим, ставка будет пересматриваться раз в три или шесть месяцев.

Такой вариант подходит для заемщиков, которые рассчитывают на увеличение дохода в скором времени. При таком развитии событий, заемщик сначала застрахован от резкого роста, а после может достаточно быстро расплатиться с долгом.

Банковские предложения

Плавающая процентная ставка — популярное решение для ипотечных кредитов в большинстве стран с развитой экономикой. Однако в России сейчас банки практически не делают подобных предложений, поскольку такой вариант невыгоден для заемщиков и не пользуется спросом.

Ипотеку с комбинированной ставкой в нашей стране предлагаю порядка 20-ти кредитных организаций. Все они привязывают ставку в индексу МосПрайм. Учитывая надбавку банка ставка по кредиту будет находиться в районе 19–21%, что выше среднего значения продуктов с фиксированной ставкой — сказывается экономическая ситуация в стране.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro