Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Август 22, 2014, 14:59 | Ипотечные кредиты | BANKDIRECT.PRO | Иван Шлыгин

Жилищный вопрос: как выбрать между ипотекой и арендой

Этот вечный вопрос не потеряет своей актуальности еще очень долгое время
Жилищный вопрос: как выбрать между ипотекой и арендой

Проблема выбора между ипотекой или арендой в России, равно как и в остальном мире, остается одной из наиболее острых по причине вечного стремления улучшить свои жилищные условия. Информационный портал BANKDIRECT.PRO решил узнать мнение специалистов на этот счет, учитывая, что конечный выбор того или иного варианта очень индивидуален.

Преимущества аренды

У этого способа решения жилищного вопроса есть ряд неоспоримых достоинств, а также и рисков, о которых не стоит забывать.

«Например, если в ипотеку приобретается квартира, стоимостью 8 млн руб., то на протяжении 20 лет покупателю придется ежемесячно выплачивать около 70 тыс. руб., — говорит первый заместитель директора компании «МИЭЛЬ-Аренда» Мария Жукова. — В результате общая сумма выплат составит порядка 17 млн руб.

Для сравнения, по ее словам, данная сумма позволяет арендовать квартиру в течение 40 лет при условии, что стоимость найма кардинально не будет меняться. «Но здесь мы приходим к такому минусу аренды как-то, что даже через эти годы данная квартира не станет собственностью нанимателя», — рассказывает Жукова. Среди плюсов аренды она отмечает то, что арендуемое жилье ни к чему не обязывает — это жилье, которое можно поменять в любой момент.

«Из международной практики: например, в США до 50% людей не имеют жилья в собственности, а снимают его всю жизнь», — объясняет директор департамента аренды квартир «ИНКОМ-Недвижимость» Галина Киселева. Она тоже среди преимуществ аренды называет высокую мобильность: можно быстро переехать из одного района в другой, увеличить или уменьшить площадь, съехаться, разъехаться и так далее. «Словом, при изменении семейных обстоятельств, смены места работы и так далее, можно быстро поменять и место жительства», — говорит Киселева.

Представитель компании «ИНКОМ-Недвижимость» тоже предлагает произвести расчеты на конкретном примере. Возьмем квартиру в пешей доступности от станции метро «Коньково» на 10-м этаже 17-этажного дома. Общая площадь — 40 кв. м, жилая — 20 кв. м, кухня — 9 кв. м. Стоит такая квартира 7,5 млн руб. При этом не нужно забывать, что после ее приобретения надо будет сделать ремонт, купить мебель, бытовую технику. Такие расходы могут вылиться примерно в 1,5 млн. В итоге получается уже 9 млн руб. За такую сумму можно 19–20 лет снимать такую же квартиру в современном доме с хорошим ремонтом, мебелью и бытовой техникой с арендной ставкой 35–40 тыс. руб. в месяц. Разница зависит от уровня ремонта и качества мебели. «Следует отметить, что в расчет не берутся коммунальные платежи, которые оплачивает собственник: арендатор платит только за текущие расходы — телефонные переговоры, свет, воду, если установлены счетчики, — говорит Галина Киселева. — Однако в этом есть и минус — через те же 20 лет квартиры в собственности не будет».

Плюсы и минусы аренды

Мария Жукова из компании «МИЭЛЬ-Аренда» тезисно обозначила основные положительные и отрицательные качества аренды квартир.

Плюсы аренды жилья:

Арендовать квартиру гораздо дешевле, чем покупать ее в ипотеку.

Можно быстро поменять жилье, при необходимости переехать в другой район или город;

Можно отказаться от услуг в случае изменения условий договора или ухудшения финансовой ситуации без особых материальных потерь.

Отсутствие обязательств перед банком в случае просрочки платежей.

Возможность получения жилья на любой срок, как короткий, так и длительный (часто людям необходимо жилье только на конкретный сезон, например, дачный дом на лето).

Минусы аренды:

Зависимость от собственника жилья, практически полная бесправность нанимателя (особенно в случае неофициальной аренды).

Повышение арендной ставки.

Наличие обязательств (часто жильцам приходится отчитываться о состоянии квартиры, оплате коммунальных услуг, а порой особо назойливые собственники даже приходят с визитами для проверки).

Отсутствие свободы действий — невозможность распоряжаться квартирой на свое усмотрение (часто в съемной квартире запрещается делать ремонт, заводить животных, приводить шумные компании гостей).

Арендуемая квартира никогда не станет собственностью нанимателя.

Как справиться с первоначальным взносом при ипотеке

Основная сложность доступа к ипотеке для многих граждан заключается в первоначальном взносе, который часто необходим для заключения договора.

«В целом, я бы порекомендовал клиентам, желающим купить квартиру в ипотеку с минимальной переплатой, либо иметь максимальный первый взнос, для чего можно воспользоваться специальными ипотечными вкладами, либо приобрести квартиру на стадии строительства», — комментирует начальник управления развития розничного бизнеса банка ИТБ Антон Замятин.

Если не хватает средств на первоначальный взнос, то не стоит, как считает начальник управления ипотечного кредитования банка «Открытие» Сергей Столбунов, отказываться от ипотеки, решая квартирный вопрос только с помощью аренды жилья. По его словам, аренда жилья не сохраняет средства и накопления, в отличии от ипотеки, после выплаты которой в собственности оказывается жилье.

«Тут существенным будет фактор постоянного увеличения стоимости этого имущества, за счет роста цен на жилье. Особенно это касается крупных городов, в большей степени Москвы и Санкт-Петербурга, то есть если фактические ежемесячные расходы на оплату аренды жилья несколько меньше затрат на оплату платежей по кредиту, учитывая увеличение стоимости жилья на 5–10% в год, затраты окупаются, — говорит Столбунов. — Если приобретается жилье на этапе строительства, то стоимость построенного объекта сразу возрастает до 30%».

По его словам, в перспективе 1–5 лет выгоднее арендовать жилье, но в дальнейшей перспективе эта ситуация меняется в пользу ипотеки.

О преимуществах ипотеки при планировании на более долгий срок говорит и Антон Замятин из банка ИТБ: «В долгосрочной перспективе на 10–15 лет, квартиросъемщик должен понимать, что с учетом инфляции арендный платеж будет только расти и будет уходить „в никуда“, ипотека же позволяет зафиксировать платеж на весь срок кредита и 50–60 тыс. руб. сегодня — через 10 лет будут иметь гораздо меньшую ценность». Кроме того, по словам банкира, квартира в ипотеку — это частная собственность и материальный актив, в ней можно зарегистрироваться, и стоимость данного актива с течением времени с большой вероятностью будет только расти, что будет являться подушкой безопасности в старости или хорошим наследством детям.

Рецепт при внезапном отсутствии денег для платежей по ипотеке

Еще одним фактором страха при ипотеке является риск потери работы и другие возможные случаи, которые могут существенно усложнить жизнь ипотечного заемщика.

Механизмы защиты здесь существуют и работают уже очень давно. «На сегодняшний день заключение договора страхования жизни и трудоспособности клиент осуществляет в добровольном порядке, — рассказывает представитель банка „Открытие“. — Данный вид страхования является основной гарантией сохранения своего имущества в случае наступления неблагоприятных последствий (страхового случая)».

Банк «Открытие», как рассказывает Сергей Столбунов, предлагает своим клиентам застраховаться в крупных и надежных страховых компаниях, а сумма страховой выплаты на 100% покрывает сумму задолженности клиента перед банком. Оплата страховки, по его словам, осуществляется за годовой период и составляет около 0,25% от суммы кредита.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro