Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Февраль 25, 2016, 15:35 | Кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Кредит под залог имущества: условия и подводные камни

Что нужно знать заемщику, готовому поручиться по кредиту квартирой
Кредит под залог имущества: условия и подводные камни Фото: Сергей Коньков / ТАСС

Кредит под залог имущества достаточно специфический банковский продукт. Как правило к нему прибегают в том случае, если заемщику требуется достаточно крупная сумма.

Имущество в залоге позволяет банку быть уверенным, что он не потеряет деньги в любом случае. Это позволяет не только одобрить более крупную сумму, но и предложить заемщику более выгодные условия.

Но как всегда без нюансов здесь не обойтись.

Требования к объекту залога

Обычно в качестве залогового имущества выступает недвижимость (коттедж, квартира, гараж, дача). Но иногда рассматриваются и транспортные средства, а также ликвидные ценные бумаги, но эти случаи в практике встречаются достаточно редко. По этому подробнее остановимся на недвижимости.

Представители любой кредитной организации в первую очередь смотрят на состояние имущества, которое предлагается в качестве залога. Ни один банк не будет даже рассмтаривать недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или ожидающую планового капитального ремонта.

Также важным условием принятия недвижимого имущества в виде залога является материал, из которого он построен. Таковыми являются камень, железобетон и кирпич.

Особое внимание уделяется документам. Это естественно, если заемщик не сможет доказать, что он является полноценным собственником имущества, то и предлагать его в качестве залога он не имеет права.

Документы на руках у заемщика должны подтверждать не только право собственности на объект, но и его любые изменения. Например, должным образом документально не оформленная перепланировка может служить причиной отказа предоставления кредита.

Стоит отметить, что архитектурные памятники и незавершенные объекты строительства не могут выступать в качестве залога. Также жилые помещения не будут рассматриваться в этом качестве, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Особенности кредитования

Для начала нужно осознать, что после того, как имущество стало залогом по кредиту, оно условно принадлежит банку.

Первой характерной чертой этого вида кредитования является необходимость оценки объекта недвижимости. Оценка осуществляется независимыми экспертами, а расходы, связанные с ней, возмещаются заемщиком.

Возмещаются заемщиком и расходы, связанные с осуществлением страхования недвижимого имущества, что также является необходимым условием осуществления кредитования под залог недвижимости.

Как правило, банки требуют заключения договора комплексного страхования: утраты жизни и потери работоспособности заемщика, повреждения объекта недвижимости и прекращения права собственности на него.

Не надейтесь на то, что банк действительно по достоинству оценят ваше имущество. Банки, осуществляя кредитование под залог недвижимости, всегда уменьшают ее реальную стоимость.

В первую очередь это связано с риском невозврата заемщиком финансовых средств. В таком случае банк реализует объект недвижимости по рыночной цене, часть вырученных средств направит на погашение долга, а часть — на возмещение штрафов и процентов.

Еще одной важной особенностью является то, что многие манипуляции с недвижимостью должны проводится с разрешения банка. В частности сдать квартиру, которая выступает в качестве залога, в аренду получится только после согласия представителя кредитной организации. Конкретнее все эти нюансы прописываются в договоре.

Что будет если не заплатить Банку

Если кредит берется с целью сделать вложения, то стоит быть готовым к тому, что если вы будете не в силах обслуживать долг, то лишитесь своего имущества.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре, Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности.

Если должник не реагирует должным образом на действия банка по досудебным разбирательствам, банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд.

При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro