Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 13, 2015, 17:58 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Будут ли дешеветь потребительские кредиты

Считаем, сколько будут стоить потребительские кредиты к новогодним праздникам
Будут ли дешеветь потребительские кредиты Фото: ТАСС/Родион Юрга
Ситуация с потребительским кредитованием в России начала постепенно стабилизироваться. Об этом свидетельствует статистика Национального бюро кредитных историй, где отмечено увеличение среднего размера кредита на 26,1%. Хотя количество заемщиков снизилось на 4,4 млн человек, размеры выдаваемых кредитов постепенно возвращаются к прошлогодним показателям. Этому способствует укрепление национальной валюты, с которым банкиры связывают дальнейшее снижение ключевой ставки.

Так, глава ВТБ Андрей Костин не прогнозирует сильных изменений в курсе рубля в этом году и ожидает, что Банк России снизит ключевую ставку до 8,5% к середине следующего года. «Движение в сторону уменьшения ставки было достаточно быстрым, на наш взгляд, в первом полугодии. Сегодня мы находимся на более приемлемом уровне с учетом существующей инфляции, — заявил Костин в ходе инвестфорума „Россия зовет!“. — Если прогнозы по инфляции будут реализованы, то и ставки, по нашему мнению, к середине следующего года могут быть на уровне 8,5%».

По мнению главы ВТБ, такой уровень ключевой ставки сможет ускорить темпы роста кредитования, а банки смогут войти «в достаточно привычный режим».

Как показывает отчет НБКИ, даже уже до снижения ключевой ставки, доля отказов в предоставлении кредитов населению снизилась на 3,5% в августе по сравнению с началом года. Снижение данного показателя свидетельствует о том, что банки адаптировались к новым «реалиям» и увеличили темпы выдачи кредитов населению по сравнению с ситуацией начала года, когда кредитные конвейеры были, по сути, остановлены. Хотя, нельзя не отметить, что банки стали гораздо тщательнее подходить к анализу потенциального заемщика.

Кредиты становятся доступными

Банки уже начали снижать ставки по кредитам. Первым, как обычно, стал Сбербанк, который с 1 октября снизил на 0,5–2% ставки по вновь выдаваемым потребительским кредитам. Теперь минимальная ставка составит 16,5% годовых, максимальная — 27,5% годовых. Основные изменения затронули новых клиентов «с улицы»: для таких клиентов ставки по кредитам снижены на 2%. Для зарплатных клиентов максимальная ставка снижена на 0,5%. Как отметила глава департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова, основной целью снижения ставок мы видим стимулирование спроса на потребительские кредиты и увеличение объемов выдач.

За Сбербанком, как водится, постепенно потянутся и другие банки. Так, уже снизил ставки по потребительским кредитам Сургутнефтебанк. К примеру, кредит без обеспечения «То, что надо!» ранее выдавался под 23,5–25% годовых, теперь ставка составляет 18,5–20,5%, а при оформлении страховки ставка будет снижена еще на 1%.

Другие участники рынка также выказывают надежду на дальнейшее снижение ставок по кредитам ко всеобщей радости банкиров и заемщиков.

«Сейчас главный фактор, влияющий на ставку потребительского кредитования, — стоимость ресурсов. А она, в свою очередь, зависит от политики Банка России в части ключевой ставки, — объясняет начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. — Мы надеемся, что ЦБ до конца года немного (хотя бы на 0,5 процентного пункта) ее понизит, что приведет к небольшому снижению ставки потребительского кредитования».

Вторым важным фактором, определяющим величину ставки по кредитам, является оценка риска невозврата со стороны заемщика, утверждает Лепетников. Эксперт намекает, что чем лучше заемщик докажет свою платежеспособность (например, представив дополнительные подтверждения своего дохода или поручительство), тем ниже будет его ставка.

«Таким образом, самым дешевым будет кредит в крупном банке, не привлекающем депозиты по слишком высоким ставкам, требующим с клиента дополнительные гарантии его платежеспособности», — заключает банкир.

Сколько будут стоить кредиты

Как рассказали порталу BANKDIRECT.PRO в пресс-службе Лето-банка, сейчас средняя ставка по потребительским кредитам колеблется в районе 26%-28%. Самым дешевым кредитом банк назвал целевой займ на образование с субсидией от государства — от 13% до 22%. При этом основной объем выдач приходится на дорогие кредиты — «на любые цели», без обеспечения: ставки от 22% до 40%.

Представители банка прогнозируют, что эти показатели могут быть снижены вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ на 0,5%-1%, то есть до уровня 25%-27% годовых. В октябре банк ожидает снижение ключевой ставки до 10,75%, а к концу года — до 10,50%. Можно сделать вывод, что именно в таком темпе будут снижаться и ставки по кредитам.

Однако, не все представители банковского сектора уверены в таком оптимистичном стечении событий. Начальник управления развития продуктов департамента развития потребительского кредитования банка «Открытие» Дмитрий Золотарев видит в качестве наиболее реалистичного сценария сохранение текущего среднего уровня рыночных ставок.

«Безусловно точечные корректировки на стороне отдельных участников рынка возможны, но массовых изменений не ожидается. Иными словами, диапазон 16–25% по необеспеченным потребительским кредитам наличными наиболее вероятен до окончания года», — комментирует он.

Золоторев подтверждает, что самые дешевые кредиты смогут получить заемщики, которые смогут предоставить обеспечение по кредиту, а также зарплатные клиенты.

Хотя в ближайшее время, судя по словам экспертов, кредиты подешевеют, они все еще будут оставаться для большинства заемщиков достаточно дорогим удовольствием. Напоминаем, что клиенты банков всегда могут сократить некоторые издежки. Например, следует обращать внимание на то, что банк не имеет право брать с вас комиссию за выдачу кредита, так как этот процесс не является самостоятельной услугой. Также, если такое условие предусмотрено договором, вы можете вернуть страховку при досрочном погашении кредита. О других способах уменьшения затрат по кредиту вы всегда можете прочитать на сайте BANKDIRECT.PRO.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro