Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Сентябрь 21, 2011, 14:48 | Потребительские кредиты | Александр Зарщиков

Деньги под тысячи процентов

Получить микрозаем можно, не выходя из дома. Но за удобство и простоту приходится изрядно переплачивать
Деньги под тысячи процентов


Читайте также
Нужны деньги? Идите в ZOPA! Нужны деньги? Идите в ZOPA! Потребительские кредиты  
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

Классические банковские кредиты намного выгоднее, но «микрофинансисты» ищут клиентов среди тех, кому они недоступны, или тех, кто о них не знает.

Логотип новосибирской компании «Актив Деньги» очень похож на вывески Альфа-банка – та же буква «А», те же цвета – белый и красный. Однако смелости ее бизнеса в банке, который считается агрессивным игроком на рынке потребкредитования, могут лишь позавидовать. «Актив Деньги» выдает гражданам микрозаймы до 5 тыс. рублей под 2% в день. В пересчете это сумасшедшие 730% годовых (для сравнения: банки готовы кредитовать наличными под 15–30% годовых). Далеко не всех клиентов это смущает – стойки компании в региональных торговых центрах «плодятся» с невероятной скоростью. Компания берет тем, что решение о выдаче займа принимается в течение пяти минут. Но некоторые микрофинансовые организации в прямом смысле идут дальше – они сами несут деньги на дом к потенциальным клиентам.

800% годовых до получки

Микрофинансовая организация «Домашние деньги» Евгения Бернштама выдает микрозаймы до 25 тыс. рублей на срок от трех месяцев до года. Всего-то нужно оставить заявку по телефону или на сайте компании, после чего сотрудник выезжает на дом к клиенту для оформления документов. Со стороны заемщика достаточно паспорта. Никакие документы, подтверждающие доход, не требуются. «Наша целевая аудитория – люди с доходом до 30 тыс. рублей, которых в России примерно 78%», – говорит исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. Организация предлагает два вида займа для новых клиентов: «До зарплаты» и «Стандартный». К примеру, заняв у «Домашних денег» 20 тыс. рублей на две недели, клиент должен будет вернуть 26,16 тыс., то есть набегает 30,8%, или более 800% годовых. Одолжив ту же сумму, но уже на год, придется еженедельно возвращать по 799 рублей. Совокупные выплаты в этом случае составят примерно 41,5 тыс. рублей. Эффективная ставка – 168% годовых. О ставках, кстати, ни в рекламных материалах, которые разбрасываются по почтовым ящикам, ни в договоре-оферте на сайте компании ничего не говорится. Зато в ней упоминается о том, что деньги выдаются посредством пластиковой карты, и заемщик должен подписаться под словами: «Уведомлен, что в случае снятия мною суммы займа (микрозайма) с банковского счета наличными банк может взимать комиссию за снятие наличных денежных средств». То есть реальная переплата может оказаться гораздо больше.

Законодательные требования в части информирования «микрозаемщиков» весьма расплывчатые (для банков правила игры намного жестче и контроль серьезнее). А разбивка платежей по неделям дезориентирует некоторых клиентов, которые раньше сталкивались с банковскими кредитами и платили по ним ежемесячно. Но люди берут и даже возвращают. По словам Андрея Бахвалова, средний размер микрозайма сегодня - 20,5 тыс. рублей. А доля невозвратов (17%) не сильно тревожит, ведь при действующих ставках она не страшна. То есть честный заемщик платит и за себя, и за того парня, который решил, что деньги ему подарили.

Раньше такие проекты в России развития не получали. Евгений Бернштам никогда особо не скрывал, что «срисовал» схему работы предоставления микрозаймов на дому у английской компании Provident Financial. В 2007 году та самостоятельно решила начать бизнес в РФ, приобретя Морской коммерческий банк Калининграда, впоследствии переименованный в ИПФ-банк. Банк выдавал микрозаймы до 30 тыс. рублей под 160–170% годовых. Однако бизнес не пошел – начались трудности с фондированием, и в июне 2009 года кредитная организация была ликвидирована.

А вот «Домашние деньги» свою нишу нашли – у организации уже более 50 тыс. клиентов, объем выданных средств превысил 1 млрд рублей. В прошлом году, несмотря на оживление потребительского кредитования, компания лишь наращивала темп – выдала более 22 тыс. микрозаймов на общую сумму 450 млн рублей. Эксперты уверены: ниша микрозаймов имеет огромный потенциал. Сейчас, по словам участников рынка, Евгений Бернштам ведет переговоры с несколькими банками первой десятки с предложением финансово поучаствовать в выдаче микрозаймов гражданам. В организационном и репутационном плане банкам интереснее зарабатывать на этом рынке опосредованно.

У банков не пошло

Между тем, у банков, которые были готовы осваивать поляну коротких и сверхдорогих ссуд, пока получается не очень хорошо. К примеру, «Траст» в октябре 21010 года предложил микрокредиты населению (в диапазоне от 1,2 тыс. рублей до 11 тыс.) под 1% в день плюс комиссия 250–1000 рублей. Однако такие ставки пришлись публике не по вкусу, и программа свернулась. Исчез из продуктовой линейки Пробизнесбанка и «Кредит до зарплаты» (1–15 тыс. рублей на срок до месяца под 180% годовых). Правда, остался в других кредитных организациях финансовой группы «Лайф» (в нее входит и Пробизнесбанк) – екатеринбургском Вуз-банке и саратовском банке «Экспресс-Волга».

Коопкредит

Небольшие и простые в оформлении займы предлагают и потребительские кооперативы. Ставки там тоже «внушают». На постере познавательного блокбастера «Ошибка должника» тело человека обведено мелом, словно на месте преступления. Постер находится в разделе «Смехотерапия» на сайте кредитного потребительского кооператива «Деловые деньги», созданного в 2010 году. В кооперативе стремятся минимизировать процент невозвратов. «Деловые деньги» занимаются выдачей займов населению и предпринимателям – до 3 млн рублей. При займе свыше 1 млн требуются поручители. Анонсированная ставка – 22% годовых. Есть еще единовременная комиссия в 5% от суммы кредита.

Между тем, одна из самых разветвленных сетей – кооператив «Народная касса взаимопомощи». Там можно получить заем «Краткосрочный» на две недели до 10 тыс. рублей под 320% годовых.

Кредитные кооперативы и сами принимают деньги от граждан. Калькулятор вложений тех же «Деловых денег» при взносе в 100 тыс. рублей на год «выдает» ежемесячный доход в размере 1,5 тыс., то есть 18% годовых без учета капитализации. «Хорошие» ставки по банковским вкладам примерно вдвое ниже. Однако кредитные кооперативы нередко становятся оболочкой для финансовых пирамид.

Ставка на дам

Большая часть клиентов микрофинансовых организаций – представительницы прекрасной половины человечества. Более 60%, а в некоторых случаях и больше. К примеру, в нижегородском Форус-банке, выдающем микрокредиты, на слабый пол в некоторые моменты приходилось более 80% всей клиентской базы. В 1998 году даже была создана небанковская депозитно-кредитная организация «Женская микрофинансовая сеть». Правда, спустя несколько лет она прекратила существование.

«Микрофинансистам» удобно иметь дело именно с женщинами. Они более ответственны. К тому же они лучше работают с бухгалтерией, ведут бюджет. Еще одно объяснение: большая часть руководителей предприятий в малом бизнесе - именно женщины, так что от работы с ними при всем желании не уйти. По мнению Светланы Дурновой, гендиректора компании «Медика-СМ», психика женщин более гибка и восприимчива к изменениям, потому их так много в не самых, на первый взгляд, престижных сферах предпринимательства вроде оптовых поставок одежды.

Для микрофинансовых организаций и банков, выдающих микроссуды, еще один немаловажный факт: женщины – наиболее аккуратные плательщики. Доля просрочек по займам, выданным дамам, в несколько раз ниже, чем по ссудам, выданным мужчинам.

Весь спектр нецелевых кредитов на FINDIL.RU

 

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro