Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Январь 30, 2012, 13:02 | Потребительские кредиты | Александр Зарщиков

Экспресс-кредиты: быстро и дорого

Получить ссуду на понравившуюся бытовую технику или мебель можно в очень короткие сроки. Но чтобы кредитное «похмелье» не оказалось слишком тяжелым, необходимо помнить: чем деньги быстрее, тем они дороже
Экспресс-кредиты: быстро и дорого
В битве за платежеспособного клиента все средства хороши. «Bыдаем кpедит наличными за одну минуту», – возвестило пришедшее якобы от ХКФ-банка по электронной почте в декабре письмо. До Нового года оставалась пара дней, и душа отчаянно требовала праздника. Банк же призывал осуществить мечту: в письме, помимо изображения впечатляющего кроссовера, райского острова с пляжем и симпатичного домика на природе, была и «инструкция к применению» – оформи заявку на кредит наличными за 1 минуту! Однако «детали» смущали – клик на вложенный в письмо баннер ХКФ-банка упрямо переводил на страничку банка «Русский стандарт» с предложением оформить «голдовую» кредитку банка.

Впрочем, официальный сайт «Хоум Кредита» обещает рассмотреть заявку на кредит за 2 минуты. Не меньшую «скорострельность» предлагают и другие кредитные организации, выдающие ссуды наличными и POS-кредиты (займы в торговых точках), – экспресс-кредитование переживает настоящий расцвет!

Поймать сигнал POS
В магазине MediaMarkt на юго-западе Москвы в период предновогодних распродаж две очереди: одна – в кассы, вторая – к стойкам кредитных консультантов. Причем, сразу и не скажешь, какая длиннее. По данным аналитиков, больше всего «быстрых» покупок в кредит совершается в салонах сотовой связи (25%), магазинах бытовой техники и электроники (20%) и мебельных салонах (10– 15%). Однако стремление приобрести товар здесь и прямо сейчас, не имея при себе необходимой суммы, обходится довольно дорого. Средняя ставка по экспресс-кредитам - 35–60% годовых. Плюс комиссии. Плюс в некоторых случаях страховка. Тем не менее желающие находятся, ведь кредит позволяет отложить эффект «расплаты»: приятно сделать покупку сейчас, а начать платить только через месяц, а то и два (по некоторым программам экспресс-кредитования практикуется такой отложенный платеж).

Банки готовы к наплыву клиентов: в том же MediaMarkt, пока люди ждут своей очереди, большинство изучает брошюры Альфа-банка и Русфинанс-банка, призванные минимизировать количество вопросов консультантам и ускорить прохождение одобрения на кредит. Скорость оформления займов - как раз основная особенность экспресс-кредитования. На принятие решения банки закладывают от нескольких секунд (Алтайэнергобанк, прошлой осенью ворвавшийся на рынок экспресс-кредитования, обещает уложиться в 40 секунд) до нескольких часов, но главное правило для банка – уложиться с ответом в день обращения за кредитом. Обычно ответ от банка приходит в течение часа. В случае с POS-кредитом, если принимается положительное решение, деньги сразу поступают на счет магазина, а клиент получает понравившийся товар.

Топ-8 предложений по POS-кредитованию

Банк

Срок кредитования, мес.

Лимит кредитования, тыс. руб.

Процентная ставка, % годовых

Ежемесячная комиссия, %

Комиссия за предоставление кредита

Магазины-партнеры

Cetelem

4 – 36

2,5 – 450

19,0 – 60,34

1,5 – 1,99

--

«Белый ветер цифровой», «М.Видео» и т.д.

Альфа-банк

3 – 36

5,4 – 581,0

14,0 – 71,8

1,99%

300 руб.

MediaMarkt, «М.Видео», «Техносила», «Эльдорадо», re:Store и т.д.

«Открытие»

3 – 24

3 – 300

17,0 – 64,0

--

--

«Магазин горящих путевок», «Технокайф» и т.д.

ОТП Банк

11

2 – 300

16,9 – 66,0

--

--

«Белый ветер цифровой» и т.д.

«Ренессанс Кредит»

6 – 24

3 – 150

7,15 – 81,86

--

--

«М.Видео»

«Русский стандарт»

6 – 12

3 – 200

23,4 – 65,0

--

--

«М.Видео», «Техносила», «Евросеть» и т.д.

Русфинансбанк

6 – 24

2,25 – 180

22,00 – 39,96

--

--

MediaMarkt, “Сенежная королева», «Шатура», Mr.Doors и т.д.

ХКФ-Банк

3 – 36

3 – 100

36,0 – 75,0

--

--

«Эльдорадо», «Белый ветер цифровой» и т.д.


Как оформить
При оформлении быстрых кредитов банки стараются обходиться минимумом требований к заемщику – главное, чтобы была постоянная прописка и не менее 3–4 месяцев на последнем месте работы. Часто требуется второй документ, подтверждающий личность – загранпаспорт или водительские права/свидетельство ИНН. Но можно взять кредит и с одним документом (такие предложения есть у Росгосстрах-банка, «Хоум Кредита» и т.д.). Естественно, чем меньше документов, тем выше оперативность банка в принятии решения о выдаче ссуды, но выше и ставка. К примеру, в Росгосстрах-банке по программе «Экспресс-кредит» в течение дня можно получить деньги под 25,9% годовых при предъявлении двух документов, а по программе «Супер-Экспресс» – под 45,9% годовых, зато только при предъявлении паспорта. Да и на решение у банка уходит в таком случае всего 15 минут.

Вообще-то при заключении кредитного договора запрещено навязывать заемщику дополнительные условия – например, страхование жизни, если только страховка не дает существенных бонусов по займу. В большинстве банков делают упор именно на этот факт – например, в «Восточном экспрессе» отказ от страховки (составляет 0,4% от суммы кредита ежемесячно) приведет к «утяжелению» ставки по кредиту на 7% годовых. Алтайэнергобанк еще более «кровожаден» – отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки сразу на 14 п.п.

В экспресс-кредитовании, несмотря на то, что такие кредиты редко берут больше чем на год, существует свой возрастной «ценз» – в ссуде могут отказать тем, кто моложе 21 года или старше 70 лет. Правда, банк «Восточный экспресс» предлагает специальную программу экспресс-кредитования для пенсионеров до 85 лет, а Алтайэнергобанк кредитует граждан до 75 лет.

Наличные в день обращения
Экспресс-кредиты наличными стоит выбирать, когда необходима сумма, превышающая цену стандартной покупки в магазине, или планируется приобрести не один товар, а сразу несколько. Быстрый кредит выдается на 3–5 лет и может достигать 750 тыс., а то и 1 млн рублей. Ставки по таким займам начинаются с 17–20% годовых (GE Money bank, «Ренессанс Кредит»), а одно из самых дешевых в сегменте быстрых денег - предложение Сбербанка. По потребительскому кредиту без обеспечения «Сбер» предлагает 16–20% годовых. Для рассмотрения заявки требуется только паспорт. Есть лишь один нюанс – кредит доступен только «зарплатным» клиентам «Сбера» или пенсионерам, получающим здесь пенсию.

Прошлой осенью на рынке появилось еще одно интересное предложение – Алтайэнергобанк по программе «Мгновенные деньги» предлагает кредиты от 11,9% годовых (продукт продается в виде коробочки за 390 рублей). Как отмечалось выше, отказ от страховки моментально увеличивает ставку более чем вдвое). Кроме того, минимальная ставка доступна лишь для клиентов, ухитрившихся за последние два года погасить три кредита на общую сумму 1,5 млн рублей. В целом же ставка может достигать 38,4% годовых.

Топ-10 предложений по экспресс-кредитованию

Банк

Срок кредитования, мес.

Лимит кредитования, тыс. руб.

Процентная ставка, % годовых

Ежемесячная комиссия, %

Комиссия за предоставление кредита

GE Money bank

24–60

300–500

16,9–24,9

Альфа-банк

6–8

10–50

29,9

1,99

«Восточный экспрес»

3–60

20–750

26,0–28,0 (19,0 – 21,0 – при страховании жизни заемщика)

0,4  – страхование

«Кредит Европа банк»

12–60

30–1 000

23,9–26,9

ОТП Банк

1–36

15–50

27,9–37,9

«Открытие»

6–60

50–750

40,9 (20,9 – при условии страхования жизни заемщика и поручительства по кредиту)

«Ренессанс Кредит»*

6–45

30 – 500

20,51

«Русский стандарт»

6–36

30 – 300

36,0

1–5% от суммы кредита (в зависимости от суммы)

Сбербанк*

3–60

15–1500

16,0–20,0

«Траст»

6–24

10–150

26,9–64,9

1,89

1,4% от суммы кредита (минимум 690 руб.)

*- Заявка на кредит по потребительскому кредиту без обеспечения обрабатывается в течение 2 часов.

Что выбрать
Взять POS-кредит прямо в магазине однозначно обойдется дороже. Процентная ставка по такому займу зависит в том числе и от вида товара – самые высокие проценты обычно на бытовую технику и мобильные телефоны (они могут достигать 90% годовых), затем идут предметы интерьера, посуда и садовый инвентарь. Правда, особую популярность в последние годы приобрели специальные программы по кредитам без переплаты, когда совокупность платежей по кредиту равна стоимости товара, что достигается за счет скидки от торговой организации.

Плюсом POS-кредитов выглядит и возможность одолжить совсем небольшую сумму – от 2–2,5 тыс. рублей (ОТП Банк, «Русфинанс», Cetelem) на короткий промежуток времени (от 6 месяцев до трех лет). В любом случае, бросаться на первое же предложение не стоит – находясь в торговом центре, лучше изучить все (в крупных магазинах работают обычно представители от 2 до 5 различных банков). При этом не стоит «упираться» в процентную ставку по кредиту и тем более в красочное название займа (например, по кредиту «1,5% в месяц» от Cetelem, ставка составляет 28,5–60,3% годовых – на 1,5% в месяц не слишком похоже). Главное, что необходимо изучить потенциальному заемщику, – график платежей, в котором четко прописано, сколько необходимо будет «отстегивать» кредитной организации ежемесячно. Например, брошюры Русфинанс-банка на это и упирают – центральное место занимают расчеты: при сумме кредита в 30 тыс. рублей на год ежемесячный платеж составит 3 066 рублей, при ссуде в 50 тыс. – 5 110 рублей, при 70 тыс. рублей долга – уже 7 154 рубля в месяц.

Помимо процентной ставки необходимо обратить внимание на тот факт, что в ряде банков существуют и другие платежи: плата за открытие ссудного счета, комиссия за выдачу кредита. К примеру, в «Трасте», несмотря на заявляемые привлекательные ставки по ссудам, придется раскошелиться на единоразовую комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1,47% от суммы займа. Альфа-банк и Cetelem берут с клиентов ежемесячный «сбор» в размере 1,5– 1,99% от суммы займа. За обслуживание этого самого кредита.

Несмотря на впечатляющие ставки в 45–75%, время от времени можно взять кредит по относительно низкой ставке – так, Альфа-банк предлагает программу «10-10-10» (10-процентный первый взнос, кредит рассчитан на 10 месяцев, а переплата составляет 10%) под 23,48% годовых без комиссий. Эта программа действует практически во всех крупнейших сетях, торгующих бытовой техникой и электроникой, – «Эльдорадо», «М.Видео», «Белый ветер цифровой». Похожие условия в банке «Русский стандарт» по программе «10-10-10») – 23,4% годовых, переплата – те же 10%. Но банк Рустама Тарико «щедрее» – там можно получить до 200 тыс. рублей, в то время как в Альфа-банке – 150 тыс.

Потенциальному заемщику необходимо быть готовым к тому, что кредитные программы банка в разных магазинах могут отличаться. К примеру, по программе «Простая математика. Простой пример 15» от «БНП Париба» в сети магазинов «Белый ветер цифровой» можно приобрести товар под 19,9% годовых плюс ежемесячная комиссия в размере 1,99% от суммы кредита. Условия по той же программе в сети «М.Видео» – 19% годовых и ежемесячная комиссия в размере 1,5% от суммы займа.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro