Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Ноябрь 23, 2016, 16:51 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Финансово доступный: кого ЦБ готовит на место банков

Банки с ограниченными возможностями — реальность 2017 года?

Финансово доступный: кого ЦБ готовит на место банков Фото: Александр Артеменков/ТАСС

Банков с каждым месяцем становится все меньше. Вот уже эксперты предсказывают новую волну отзыва лицензий в следующем году. Что же, российская банковская система просто обеднеет и в конце останется один Сбербанк? Нет, кажется у Центрального банка есть более интересный глобальный план по переделке рынка, а ключ к нему кроется в аббревиатуре — МФО.

Чего хочет ЦБ 

Еще летом регулятор стал обсуждать концепцию, призванную уравнять микрофинансовые организации и банки за счет пропорционального регулирования. Заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин заявлял, что рынок МФО и кредитной кооперации является не просто одним из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу, но и важным элементом финансовой доступности.

Эксперт подчеркнул, что во многих регионах России альтернативы микрокредитам нет. Чтобы сохранить финансовую доступность, Банк России намерен к 2018 году реализовать принцип пропорционального регулирования. Это означает, что для участников рынка микрофинансирования предусмотрен более длительный переход на единый план счетов (это новые стандарты бухгалтерского учета — ЕПС). Так, основная часть участников финансового рынка переходит на ЕПС в 2017 году, то МФО и потребительские кооперативы — в 2018 году, а сельхозкооперативы и ломбарды — в 2019 году.

МФО поделят

Больше всего в инициативе Центробанка интересна законодательная реформа института МФО, в рамках которой предполагается разделение микрофинансовых организаций на два типа — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Для микрокредитных по сути ничего не изменится, а вот микрофинансовым разрешат привлекать денежные средства третьих лиц, но с оговоркой — к ним будут предъявляться повышенные требования, как к настоящим банкам: размер резервов под открываемые клиентами вклады, защита средств вкладчиков, соответствие установленным максимальным размерам риска на одного заемщика и на связанное с организацией лицо.

Закон вступит в силу в конце марта 2017 года, тогда МФО с капиталом не менее 70 млн руб. получат возможность привлекать средства физлиц и иметь доступ к дополнительным источникам финансирования. Сейчас же регулятор активно проводит проверки среди МФО и тоже убирает с рынка всех, кто плохо работает. Представители регулятора даже нашли определение новому виду кредитных организаций — банк с ограниченным функционалом.

Что могут мини-банки

Новые правила фактически переведут МФО под регулирование по банковскому типу. Аналитики указывают, что превращение МФО в «мини-банки» позволит нивелировать бреши, образовавшиеся в результате отзыва лицензий у ряда банков.

Представители Центробанка считают, что «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг». Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (на данный момент МФО могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн р.).

Так как сейчас подушкой безопасности для них являются в основном средства владельцев, многие участники рынка назвали возможность привлечения средств главным плюсом трансформации МФО в МФК. Однако, повышенные требования со стороны регулятора все же пугают участников рынка микрокредитования куда больше, поэтому пока желающих перейти в «другую лигу» не нашлось.

Зато среди банков нашлись желающие перейти на сторону МФО и делают они это очень элегантно.

Большие кредиты больше не нужны?

Рынок кредитования только начинает приходить в себя и кажется, уже никогда не будет таким изобильным, как до кризиса. Новая реальность очень проста: банки не доверяют заемщикам, заемщики не доверяют банкам, а ставки по потребительским кредитам такие высокие, что проще на любую покупку накопить самостоятельно.

В то же время, потребители стараются не ввязываться в долгие кредиты с банками, а решают финансовые проблемы с помощью сервисов МФО. Во многом это удобнее, быстрее, нет необходимости собирать большое количество документов и ждать, скрестив пальцы, одобрение в кредите. Кроме того, доверие населения к МФО, на фоне изменения в законодательстве и увеличения контроля со стороны регулятора, возрастает с каждым днем.

Банки-хамелеоны

Банки учли все эти факторы и немного пересмотрели свой подход к кредитованию. Теперь на рынке появились микрокредиты от крупнейших банков. Например, Почта Банк ввел в свою линейку «Просто Кредит» на 30, 40 и 50 тыс. р., решение по которому принимается за 1 час (как указывают на сайте банка), для оформления справки не нужны.

Восточный банк ввел новогоднее кредитное предложение с фиксированной ставкой 15% и суммой от 25 до 50 тыс. р. Решение, как указывает банк, принимается за 15 минут.

Промсвязьбанк замаскировал обычный микрокредит под онлайн-сервис «Турбоденьги». Условия в нем очень похожи на те, что предоставляют в МФО. Получить кредит можно через интернет (деньги перечисляются на счет сразу после одобрения заявки), ставка — 3,47% в месяц. В долг можно взять 10, 15, 20 или 25 тысяч рублей на 1, 2 или 3 месяца. Есть одна оговорка — пока сервис доступен только для действующих клиентов банка, которые обслуживаются в нем не менее 3 месяцев.

Подводя итоги

Можно сказать, что с легкой руки Банка России рынок кредитования начинает новую жизнь на почве микрокредитов. Пока в игру не вступило «подрастающее поколение» банков, выходцев из МФО, самым популярным продуктов среди потребительских кредитов будут небольшие займы на любые цели, которые заемщики смогут вернуть в короткий срок. Длинные кредиты пока уступают сцену, поэтому банки тоже переквалифицируются в МФО, чтобы не терять клиентов. Что получится из всего этого микса, пока не ясно, главное, чтобы не вторая волна банковского кризиса.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro