Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 4, 2016, 17:11 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Как проверить кредитную историю: платный и бесплатный способ

Если вы не можете понять, почему вам отказали в кредите, первое, что нужно сделать — проверить, что о вас знает банк

Как проверить кредитную историю: платный и бесплатный способ Фото: Петр Ковалев/ТАСС
Вы, наверняка, задаетесь вопросом: почему кредитная история так важна и чего все так с ней «носятся»? В теории это досье заемщика, в котором содержится вся актуальная информация об имеющихся или имевшихся кредитах. На практике — это подноготная на каждого банковского клиента, который хоть раз в жизни пользовался кредитом (кредитные карты и кредиты в МФО тоже считаются).

В чем разница? Очень просто. Зачастую заемщик может сам не знать о себе той информации, которую знает о нем кредитор. Это, согласитесь, попахивает нечестной игрой. Чтобы банк и заемщик были на равных, последнему просто необходимо узнать свою кредитную историю.

Что написано пером

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть в нескольких случаях. Первая, самая очевидная — вам ее испортил банк. Например, вы полностью погасили кредит (как вам показалось), но не забрали в банке справку о том, что кредит закрыт. Таким образом вы дали банку в руки козырную карту — многие кредитные организации пользуются финансовой неграмотностью клиентов, и словно «забывают» рассказать о какой-нибудь небольшой комиссии или оставшихся незакрытыми 10 р. кредита. На этот микродолг, естественно, начинают капать нешуточные штрафы и пени, которые и портят, в конечном счете, кредитную историю.

Затем, нужно помнить, что помимо основной информации, которую заносят сотрудники кредитных организаций: банков, МФО и других, свои три копейки могут внести операторы сотовой связи, а также судебные приставы из-за просрочек выплат по счетам ЖКХ, алиментов и т. д. Так что если вы злостный неплательщик за отопление, кредит вам получить не удастся.

И третий вариант, почему ваша кредитная репутация может быть подмочена, это банальная ошибка. К примеру, в компании опечатались в номере паспорта или инициалах — таким образом вам могут приписать чужой долг. Так как банк не станет перепроверять, ваш ли это был кредит или нет, заниматься этим нудным делом придется заемщику.

Проверяем кредитную историю через бюро

Бесплатно

Технически, кредитные истории всех заемщиков хранятся в бюро кредитных историй — в России таких аж двадцать одно, причем одна и та же история может хранится сразу в нескольких бюро. Где хранится досье конкретно на вас, знают в Центробанке. Если говорить точнее, информация обо всех бюро хранится в базе данных регулятора под названием «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ — этим и занимаются в бюро.

Получить кредитную историю в бюро бесплатно можно раз в год — такие условия, к примеру, предоставляют в одном из самых крупных бюро страны НБКИ. При повторном запросе необходимо заплатить 450 р.

Сложность этого способа заключается в технической стороне вопроса — отправить запрос можно только по почте, телеграммой или при личном обращении в офис (доступен только жителям Москвы и МО). В бюро обещают ответить в течение 3 рабочих дней, однако, в это время, наверняка, не входит процесс пересылки писем.

Проверяем историю через банк

Платно

Получить кредитный отчет — документ, где описана вся ваша кредитная история, можно также в банке. Такую услугу предоставляют сегодня многие банки, разница лишь в ее стоимости.

Сразу отметим, что далеко не всегда получить кредитную историю можно в любом банке — многие предоставляют ее только в отделении или только в интернет-банке (во втором случае вы уже должны являться клиентом банка). Сравним оба способа.

Первый вариант реализован в «Почта Банке». Для того, чтобы получить свою кредитную историю, необходимо обратиться в любой клиентский центр «Почта Банка» с паспортом, оплатить услугу через банкомат — стоит 1000 р. — и через 15 минут получить информацию по кредитной истории с консультацией от работника банка. Если вы хотите получить выписку из 3 бюро, с которыми сотрудничает «Почта Банк» — НБКИ, Эквифакс и «Русский Стандарт» — то придется заплатить за услугу уже 2000 р.

Кстати, знаете, почему услуга стоит так дорого? Потому что помимо запроса кредитной истории в бюро и различных издержек, входящих в офисное обслуживание, в нее включена консультация с работником банка. А знаете, что подразумевает эта консультация? Единственный возможный способ очистить кредитную историю — взять новый небольшой кредит, который необходимо аккуратно выплачивать в срок. То есть за ваши же деньги банк придумал себе лишний канал продаж. Удобно.

Если такой способ вам не подходит, обратите внимание на те банки, которые могут предоставить кредитную историю в режиме онлайн. Самый очевидный вариант — Сбербанк. За 580 р. банк предоставит вам в интернет-банке отчет с кредитным рейтингом, детальной информацией о закрытых и активных кредитах, кредитных картах, а также о запросах, которые делали банки и другие организации для проверки вашей кредитной истории. Обновлять информацию вы можете раз в 1,5 месяца, но доплачивать по 580 р. придется каждый раз.

Учтите, что получить кредитную историю вы также можете у любого партнера кредитного бюро, например, МФО. Найти полный перечень партнеров можно на сайте бюро.

Чтобы не выбрасывать деньги на ветер

Учтите, что даже банк не может знать наперед, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Особенно это актуально для тех, кто решил обратиться в отделение банка.

Прежде чем заняться поиском кредитной истории, неплохо бы выяснить в ЦККИ, где именно содержится информация. Для этого найдите в кредитном договоре «Код субъекта» — ваш номер в системе кредитования. Попытаться узнать его можно также в банке, где брали кредит. Если и это не удалось, присвойте себе новый код — услуга стоит 300 р., зато после этого вы сможете использовать его, сколько угодно. Сделать это можно в любом банке или бюро кредитных историй.

Как только код субъекта оказался у вас, заходите на сайт ЦБ и вбивайте его в необходимой форме вместе с паспортными данными (в разделе «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»). После этого ЦБ пришлет вам информацию на электронную почту.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro