Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Ноябрь 18, 2013, 17:01 | Потребительские кредиты | РБК

| Юлия Минеева

Как рассчитаться с банком с помощью рефинансирования

Рефинансирование открывает перед вами новые возможности управления собственными финансами
Как рассчитаться с банком с помощью рефинансирования
Темпы кредитования населения в России заметно увеличились в последние годы. Сейчас уже нередко можно встретить человека, обремененного двумя-тремя и более кредитами, в том числе различного назначения. Порой люди набирают кредиты под воздействием яркой рекламы и якобы весьма выгодных условий по займам, не читая толком договор, а потом удивляются огромным процентам по кредитам.

Нужно осознавать, что, оформив кредит, вы впоследствии вполне можете разочароваться в выбранной программе. Такое может произойти за счет проявившихся скрытых платежей или вы увидите, что по истечении времени улучшились условия по аналогичным займам, или по иным причинам.

Одним из способов облегчить свое долговое бремя может стать рефинансирование кредита. Если коротко, суть данной операции такова: банк выдает новый кредит, чтобы клиент погасил старый, при этом условия нового кредита более выгодные. Эта услуга сравнительно молодая на российском банковском рынке, однако уже очень востребована.

Эксперты отмечают несколько преимуществ перекредитования. Во-первых, при переоформлении кредита у заемщика есть возможность снизить процентную ставку. Это можно сделать, оформив новый кредит с меньшими процентами, который и погасит предыдущий. Во-вторых, осуществляя рефинансирование, заемщик может выбрать кредитную программу, согласно которой срок на выплату кредита будет значительно длиннее, чем в старом кредите, таким образом вы уменьшите сумму ежемесячных выплат по займу. Кроме того, перекредитование позволяет заемщику консолидировать все свои долги в одном банке, а также предоставляет возможность платить по всем кредитам в один день единым платежом.

Однако прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит внимательно прочитать договор на предоставление данной банковской услуги и желательно попытаться самим произвести некоторые расчеты с тем, чтобы определиться, будет ли подобная затея выгодной. Что касается рефинансирования потребительского кредита, тут смысл ясен: потребкредиты выдаются легко и просто, но под высокие процентные ставки. При этом, как правило, сумма потребкредита сравнительно небольшая, а ставка по займу иногда может достигать 50% годовых и более.

И когда вы в поисках вариантов рефинансирования понимаете, что условия вашего займа существенно уступают условиям текущих предложений от банковских учреждений, есть прямой смысл рефинансировать долг. Так, например, если вы некоторое время назад оформили потребкредит, скажем, под 35% годовых, а сегодня банки предлагают точно такие же займы под 25-30% годовых, подобная разница обернется для вас заметной ежемесячной экономией. Впрочем, при рефинансировании долга стоит помнить и о некоторых нюансах. В первую очередь это штрафные санкции за досрочное погашение задолженности, поэтому стоит заблаговременно уточнять у сотрудника банка, нет ли у них моратория на такие действия заемщиков.

Процедура рефинансирования потребительского кредита довольно проста: залог переоформляется на нового кредитора, а старый кредит гасится новыми деньгами, которые выдаст банк. Соответственно, нужно будет собрать необходимые документы, которые касаются действующего кредита, и обратиться в банк, который предлагает более выгодные условия.

Затем банк, с помощью которого вы занимаетесь рефинансированием, гасит действующий кредит. Как итог, в одном банке кредит погашается, одновременно в другом банке у клиента возникают обязательства по новому кредиту, как правило, с меньшей ставкой. Процедура рефинансирования может быть выполнена и в том банке, где у клиента был оформлен действующий кредит. В этом случае все проще, поскольку банк владеет всей информацией по кредиту и истории взаимоотношений с клиентом.

Если же вы решились переоформить ипотечный кредит, то, как считают эксперты, это стоит делать только в том случае, если разница между текущей и ожидаемой процентной ставкой не меньше 2%, поскольку сам по себе процесс переоформления ипотечного кредита затратный, в том числе по времени. Вам придется вновь собрать внушительный пакет документов, а также снова оплатить множество расходов, включая оценку залога и страховку.

В случае если вы все-таки не уверены, выгодно ли вам будет осуществить рефинансирование долга, если вам жаль тратить время на поиск и сравнение текущих предложений от кредитных учреждений, специалисты рекомендуют обратиться за консультацией к так называемым кредитным брокерам, которые как раз обладают исчерпывающей информацией о различных банковских предложениях. По большому счету хороший кредитный брокер способен ответить на массу различных вопросов, относящихся к сфере заимствования. Да, конечно, за его услуги придется заплатить, зато он сможет подобрать самые выгодные условия для рефинансирования вашего кредита. Что, кстати, также может помочь вам избежать ошибок и в итоге сэкономить деньги.

Безусловно, рефинансирование открывает перед вами новые возможности управления собственными финансами. На текущий момент почти все крупные кредитные организации предоставляют услуги рефинансирования долгов, поэтому вы больше не привязаны к одному банку, а имеете возможность свободно искать лучшие условия. И в результате, если с умом подойти к выбору банка и подобрать подходящие условия займа, это существенно сократит ваши издержки.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro