Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Август 16, 2011, 17:02 | Потребительские кредиты | Александр Головин

Какие банки дают деньги

«Финансовый Диалог» представляет банки, которые активнее всего выдают потребительские кредиты.
Какие банки дают деньги
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

Сбербанк

Крупнейший банк страны в кризис получил от своего главного акционера – государства – огромную финансовую поддержку. Кроме того, значительная часть россиян готова доверить сбережения только Сбербанку, чем тот и пользуется, держа ставки по депозитам на очень низком уровне.

Представители Агентства по страхованию вкладов в приватных беседах жалуются, что это – единственный банк, который не заинтересован в пропаганде государственной системы страхования вкладов (ССВ). Как говорится, оно ему надо – чтобы граждане одинаково доверяли всем кредитным учреждениям, включенным в ССВ?! В общем, Сбербанк, в силу указанных причин, никаких проблем с ликвидностью не испытывал, более того он имеет в распоряжении самые дешевые в России денежные ресурсы, чем и пользуется, снижая кредитные ставки и делая демонстративные шаги вроде отмены всех комиссий.

Представители частных банков указывают на нарушение принципов справедливой конкуренции и на то, что подобное доминирование одного кредитного учреждения над другими ни к чему хорошему в итоге не приведет. Здравый смысл в этих рассуждениях есть, но потребителям действия Сбербанка на руку. По крайней мере, в среднесрочной перспективе.

Мало кто из других кредитных организаций способен предложить «Кредит на неотложные нужды без обеспечения» по ставке 21% годовых или кредитные карты с базовой ставкой 24%. Клиентам же со «сберовскими» зарплатными картами (а таковых в стране – огромное количество), которые могут вдобавок предоставить поручительство, банк готов выдавать кредиты наличными на любые цели суммой до 1,5 млн рублей по ставке 17% годовых на срок до пяти лет. На рынке почти нет конкурентов, способных предложить аналогичные условия даже по обеспеченным займам – например, автокредитам. С учетом сложностей оформления залогов, преимущества Сбербанка очевидны. Стоит напомнить, что от взимания комиссий банк отказался.

Недостаток «Сбера» известен – неповоротливость и низкое качество обслуживания клиентов. В 2010 году запущена рекламная кампания «Потребительские кредиты: решение за три дня». Для других банков и это – очень долго, но практика показывает, что в Сбербанке в заявленные сроки укладываются далеко не всегда. Но подвижки к лучшему, безусловно, есть.

«Русский стандарт»

Некогда лидер розничного кредитования в стране столкнулся с трудностями, обусловленными его же агрессивной стратегией по привлечению клиентов. О высоком уровне невозвратов по кредитам в этом банке заговорили еще в начале 2008 года. Сейчас «Русский стандарт» вынужден вести себя более консервативно. Объем розничных кредитов уменьшился, кроме того, в 2010 году банк выбыл из тройки лидеров по экспресс-кредитованию в магазинах, хотя и был первопроходцем в этой сфере в России. Зато постоянным и проверенным клиентам здесь могут предложить необычную услугу – оформление потребительского кредита через интернет-банкинг без заполнения бумаг и предъявления дополнительных справок. В зависимости от истории взаимоотношений банка и клиента максимальная сумма кредита варьируется от 30 до 300 тыс. рублей, а ставка – от 36 до 24% годовых. Без дополнительных комиссий. Для кредитора, чьими ставками и комиссиями в свое время заинтересовалась даже Генпрокуратура, это очень неплохие показатели. В общем, «стандарт для своих».

ХКФ банк

Один из действующих лидеров экспресс-кредитования, чему в огромной степени поспособствовало особое положение, которое банк занимает в сети «Эльдорадо». Последнее неудивительно, если учесть, что у крупнейшей непродуктовой розничной сети и ХКФ банка одни и те же чешские акционеры. Кредиты в магазинах анализировать трудно в силу того, что истинная их стоимость зачастую связана с ценами на приобретаемые в кредит товары. Но помимо этого банк известен активной политикой по выдаче кредитов наличными на сумму от 50 до 500 тыс. рублей. При сроке кредита до полугода ставка составит 20% годовых, при большем сроке – 25%. Поручители не требуются, комиссии не взимаются.

Альфа-банк

Крупнейший универсальный частный банк входит в число лидеров во многих сегментах кредитования. Пожалуй, главная «фишка» банка – пластиковые карты. Помимо традиционных кредитных карт, клиентам «Альфа» предлагает большой выбор кобрендинговых продуктов, имеющих дополнительные преимущества в виде различных бонусов у партнеров банка. К таковым относятся карты Cosmopolitan; Gameland – Maxim; партнерские программы с авиакомпаниями S7, «Аэрофлот», Уральскими авиалиниями; кобренд «Альфа-банк - М.видео». Есть даже кредитная «Метрокарта», по которой можно проходить в метро, минуя очереди в кассы. Для полного разнообразия банк предлагает выпуск кредитных карт с индивидуальным дизайном.

Русфинансбанк

Банк известен прежде всего программами автокредитования, в том числе специальными – в сотрудничестве с французскими автопроизводителями. На пятое место в представленном списке его, скорее всего, вывели именно «автокреды». Что касается других видов кредитования, то Русфинансбанк, скорее, конкурирует с микрофинансовыми организациями. Клиентам он готов предлагать наличные до 50 тыс. рублей на срок от 6 до 12 месяцев по ставкам 74-84%, не считая дополнительных комиссий. Зато процедура оформления таких кредитов очень либеральная. Как, впрочем, и у его микроконкурентов без банковской лицензии.

ВТБ24

Седьмое место в списке госбанка, который весьма энергично работал в сфере розничного кредитования, может показаться удивительным. Конечно, у ВТБ24 не было и нет таких дешевых вкладов, как у Сбербанка, но с ликвидностью в кризис – благодаря поддержке государства – у него было все в порядке. То есть возможность предлагать весьма конкурентоспособные ставки и наращивать портфель кредитов у банка была. И по-прежнему остается. Более того, сегодня ВТБ24 предлагает кредиты наличными на сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей сроком до пяти лет по ставкам от 17 до 24%. При сумме до 750 тыс. даже не требуется предоставления поручительства. Но портфель за 9 месяцев 2010 года почти не вырос. Из пояснений топ-менеджмента банка следует, что основной приоритет сейчас – работа с просроченной за- долженностью, которая продолжает расти. При этом хуже всего ситуация с нецелевыми и необеспеченными кредитами. Так что в ВТБ24 сейчас более жестко подходят к оценке кредитоспособности заемщиков.

ОТП-банк

В 2010 году банк вошел в тройку лидеров кредитования в розничных сетях, которую покинул «Русский стандарт». Причем данное направление развития – приоритетно. По словам руководства ОТП-банка, средняя сумма выдаваемого в магазине кредита – 15 тыс. рублей. Зато доля одобряемых заявок достигает 80%. Как говорят в банке, «заплатить в месяц 1000–1500 рублей посильно для любого клиента».

Ситибанк

«Сити» похож на «Альфу» обилием кобрэндинговых кредитных карт. В 2010 году банк сотрудничал по этим продуктам с «Аэрофлотом», МТС, Neste (сеть АЗС в Санкт- Петербурге), Lufthansa, «Стокманном», «Мегафоном» и московским метро. По словам представителей «Сити», доля карт с добавленной стоимостью (то есть кобрендинговых) в общем объеме выпускаемого ежемесячно «пластика» доходит до 80%. В 2010 году банк запустил рекламную кампанию «Кредит за 1 день» (привет Сбербанку!). Процентные ставки по кредитам наличными «определяются в индивидуальном порядке исходя из предоставленных документов». Заявленный интервал - 16-24% годовых, но эффективная ставка окажется выше. Банк взимает комиссии, в том числе за оформление.

«Траст»

Безусловный лидер 2010 года по темпам роста розничного кредитного портфеля. В кризис «Траст» поменял стратегию. За счет высокодоходных продуктов к третьему кварталу 2010 года он снизил убытки. Кроме того, расширение розничного портфеля страхует на случай невыплат со стороны корпоративных клиентов.

Среди предлагаемых банком продуктов есть, например, «Экспресс-кредит на любые цели за 10 минут». Сумма мизерная – до 10 тыс. рублей, зато ставка – 1% в день. Или 365% годовых. Впрочем, срок кредита ограничен одним месяцем, то есть взяв максимальную по данному продукту сумму на максимальный срок, клиент переплатит 3 тыс. рублей. Есть и более «человечные» предложения – в частности, кредитные карты. Для новых клиентов базовая ставка составляет 28%, но для тех, у кого в банке депозит, она снижена до 21%. Но потенциальным владельцам карт «Траст» следует знать о сложной системе комиссий и быть внимательнее. Так, например, льготный период, когда проценты за пользование кредитом не взимаются, на самом деле состоит из двух частей. Сначала не взимаются никакие проценты, но затем берется комиссия за ведение ссудного счета. Действительно, это деньги не за пользование кредитом, так что никакого обмана.

Кстати, проценты по вкладам в «Трасте» по нынешним временам неплохие – до 10% с капитализацией, - хотя и не самые высокие на рынке.


Чтобы не возникло проблем с получением кредита, следует знать Зачем нужна кредитная история

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro