Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Март 25, 2014, 14:07 | Потребительские кредиты | Вести Экономика

Кредитные ставки попали в зону рисков

Из-за обострившихся экономических и геополитических рисков вероятность уменьшения ставок по кредитам физлиц, ожидавшаяся к концу 2014 года, снижается. Хотя многое будет зависеть от готовности россиян умножить собственные кредитные риски в условиях общей непредсказуемости
Кредитные ставки попали в зону рисков
В начале года эксперты не исключали возможности снижения ставок по розничным кредитам, в условиях ожидавшегося во втором полугодии снижения инфляции и ключевой ставки ЦБ. Но сегодня из-за резкого удешевления рубля (на 11% с начала года) и обострившихся на этом фоне инфляционных рисков, вследствие которых Центробанк повысил ключевую ставку в начале марта с 5,5 % до 7%, а также в связи с последними событиями в Крыму и на Украине, общая ситуация осложнилась.

Наличие определенных негативных тенденций подтвердило и соответствующее исследование НИУ ВШЭ, проведенное в конце 2013 глда. Правда, пояснила старший научный сотрудник лаборатории экономико-социологических исследований, профессор НИУ ВШЭ Ольга Кузина, если сопоставить текущую кредитную нагрузку в России с объемами ВВП или суммами доходов населения, ее уровни окажутся едва ли не самыми низкими в мире. К примеру, общий объем кредитов и прочих средств, предоставленных физическим лицам российскими банками, включая просроченную задолженность, составлял в январе 2013 года 19,7% денежных доходов населения. Тогда как в Дании, скажем, этот показатель в 2010-м достиг 308%, а в США - 122%.

Однако если в зарубежных странах основная доля в розничном кредитовании приходится на ипотеку, в России – на потребительские кредиты, которые выдаются под более высокие проценты на короткие сроки. В результате при анализе сложившейся ситуации, на основе конкретных индикаторов, выяснилось, что лишь четверть российских заемщиков не имела в 2013 году ни одного признака перекредитованности. Причем 58% считали кредитные обязательства тяжелым бременем для своего домохозяйства, а у 41% после оплаты кредита душевые доходы оказывались ниже уровня прожиточного минимума для трудоспособного населения.

Признаки закредитованности можно наблюдать сегодня в отдельных сегментах рынка, например в POS-кредитовании, конкретизировал зампред правления Нордеа-Банка Андрей Мальцев. При этом в ипотечном кредитовании рынок пока далек от насыщения и обладает значительным потенциалом роста, который мы сейчас и наблюдаем. Как напомнил Мальцев, ЦБ принял соответствующие меры по сдерживанию неконтролируемого роста беззалогового кредитования. И можно ожидать в текущем году увеличения объемов розничного кредитования на 20%.

По прогнозу ЦБ, розничное кредитование прирастет в 2014 году на 25%. В 2013-м рост составил 29% после почти 40% в 2012-м. При том, что к концу прошлого года задолженность населения перед банками превысила 10 трлн рублей, и примерно половина этой суммы пришлась на необеспеченные потребкредиты. Всего, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в кредитные отношения сегодня вовлечено больше 65 млн россиян или 85% экономически активного населения страны. И подавляющее большинство заемщиков успешно справляются с долговыми обязательствами, заметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его оценке, средняя долговая нагрузка (отношение ежемесячного платежа по кредитам к доходу) составляет 30%. Хотя есть и группа риска - порядка 10% заемщиков, переоценивших свои возможности и испытывающих сложности с обслуживанием кредитов и займов.

В дальнейшем, уточнил Волков, российский рынок, очевидно, будет развиваться без перекоса в сторону необеспеченного кредитования, который наблюдался в 2012 году и в первой половине 2013-го. Сейчас банки с не меньшей, а зачастую с большей активностью развивают залоговые виды кредитования, например ипотеку. “В итоге при сокращении необеспеченного кредитования мы ожидаем роста залогового кредитования на прошлогоднем уровне. А в розничном кредитовании ориентируемся на прогноз в 20%“, - сообщил директор по маркетингу НБКИ. Таким образом, резюмировал он, розничное кредитование сохранит роль драйвера роста в банковском секторе.

Ранее предполагалось, что одним из ключевых источников развития отечественной экономики станут в текущем году инвестиции. Но пока фиксируется их снижение. Хотя в феврале темпы сокращения инвестиций замедлились в сравнении с январем (-3,5% против -7%), сообщил глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев. При этом он констатировал неожиданно высокий потребительский спрос, который наблюдался при высокой депозитной активности. По словам министра, заработные платы, реальные доходы и потребительский спрос росли быстрее, чем в январе-феврале прошлого года. Так можно ли в подобных обстоятельствах рассчитывать на снижение процентных ставок, тем более что министр финансов Антон Силуанов на днях вновь подтвердил вероятность достижения прогнозных 5-6% по инфляции к концу года?

На фоне ослабления рубля, способствующего удорожанию импорта и общему росту цен, ставки, вслед за инфляцией, напротив, способны увеличиться, уверена Ольга Кузина. Впрочем, здесь многое будет зависеть от готовности россиян умножить собственные кредитные риски в условиях обострившейся экономической и геополитической нестабильности. Нельзя исключить, что кто-то, вознамерившись обыграть инфляцию, захочет взять кредит под приобретение валюты или давно планировавшуюся покупку до большего ее удорожания.

По словам Алексея Волкова, банки стали более диверсифицированно подходить к заемщикам, в зависимости от качества кредитной истории клиента. То есть, чем лучше была история человека и, соответственно, его финансовая репутация, тем лучшими оказывались ставки и другие условия по кредиту. В этом году ожидается развитие данной тенденции. В какую бы сторону ни двигались средние показатели по рынку – уменьшения или увеличения - заемщикам надо понимать, что рассчитывать на снижение процентной ставки можно только в случае добросовестного исполнения текущих кредитных обязательств, предупредил эксперт.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro