Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Март 13, 2014, 13:39 | Потребительские кредиты | РБК

Локальный дефолт: россияне не справляются с кредитами

Большая часть просрочек по банковским займам возникает из-за временных финансовых проблем заемщика
Локальный дефолт: россияне не справляются с кредитами
Коллекторы могут получить в этом году 510 млрд рублей просроченных долгов от банков. В 2013-м этот показатель достигал 400 млрд. Такие данные приводит Национальная служба взыскания (НСВ). Большая часть просрочек по кредитам возникает из-за временных финансовых проблем заемщика.

Кроме того, россияне не платят из-за сознательного отказа от обслуживания займа, забывчивости, запутанных условий кредитного договора, потери работы, а также из-за серьезных финансовых трудностей.

Обогащение коллекторов

Стагнация российской экономики оказала серьезное влияние на поведение заемщиков. Они с тревогой смотрят в завтрашний день. По данным Росстата, индекс потребительской уверенности населения снизился в IV квартале прошлого года до минус 11%. Клиент позволяет себе сделать просрочку, потому что деньги, предназначенные для обслуживания кредита, могут пригодиться в повседневной жизни.

В НСВ полагают, что временные финансовые проблемы останутся основным поводом для прекращения выплаты кредита, хотя этот фактор может и стабилизироваться под влиянием охлаждения рынка кредитования. Интересно, что чаще всего задолженность образуется у клиентов, которые оформляют кредитные карты или берут кредиты наличными (34% и 26%). Также часто должники появляются благодаря кредитам в магазинах (21%). Автокредиты и ипотека замыкают этот список (10% и 9%). Чаще всего в категорию должников попадают мужчины в возрасте от 22 до 35 лет и женщины в возрасте от 36 до 60 лет.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер ожидает, что показатель задолженности, переданной коллекторам, вырастет в этом году до 510 млрд рублей. «Рост будет обеспечен тем, что в 2014 году ЦБ вновь повысит коэффициенты риска для необеспеченных потребкредитов. Также влияние окажет передача коллекторам значительного объема просрочки, образовавшейся в 2013 году», – говорит он.

Начальник аналитического управления «Нордеа Банка» Дмитрий Феденков замечает, что долговая нагрузка населения продолжает демонстрировать хоть и замедляющиеся, но все еще высокие темпы роста: «Действительно, благодаря действиям ЦБ и естественному падению спроса локомотив розничного кредитования замедляется - посчитанный на 1 января 2014 года годовой темп роста портфеля побил рекорды замедления и составил 28,7%. Но при этом домохозяйства тратят на обслуживание долга около четверти доходов. По этому показателю мы обогнали многие развитые и развивающиеся страны».

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков говорит, что платежную дисциплину россиян характеризует индекс кредитного здоровья (Credit Health Index, разработанный компанией FICO для отечественного рынка). Значение этого индикатора по состоянию на 1 января 2014 года не изменилось по сравнению с 1 октября 2013-го и составило 102 пункта. То есть впервые за долгое время индекс кредитного здоровья не снизился.

«Мы оцениваем закредитованность россиян как среднюю. Показатель DTI (debt-to-income, отношение суммы выплат по кредиту к заявленному доходу заемщика) на сегодня - около 30%», - комментирует Волков.

Как не попасть в долговую яму

Эксперты призывают относиться к обслуживанию кредита со всей серьезностью и аккуратностью. Чтобы потом не было мучительно больно, перед оформлением кредита нужно все взвесить и рассчитать свою платежеспособность. Уже в банке необходимо скрупулезно изучить кредитный договор и не спешить его подписывать.

Дмитрий Феденков рекомендует использовать финансовое планирование и учитывать все текущие и крупные предстоящие расходы, а также не забыть про запас на непредвиденные траты. «Также важно помнить про валютный и процентный риски, и если идти на них, то полностью осознанно. Не стоит прельщаться более низкой ставкой по валютным кредитам - динамика национальной валюты, которую мы наблюдаем с начала текущего года, - наглядная иллюстрация к словам о валютном риске», - предостерегает начальник аналитического управления «Нордеа Банка».

Алексей Волков говорит, что обслуживание кредита дается тяжело людям, которые не соблюдают соотношение ежемесячного платежа по кредиту и дохода. Критично соотношение 50 к 100. То есть если человек отдает по кредиту половину зарплаты и больше, тогда ему в будущем рекомендуется как можно скорее вернуть займы и впредь избегать такой долговой нагрузки.

«Стоит учитывать, что сведения о погашении кредита, включая информацию о просрочке, заносятся в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита, поэтому, погашая заем, помните, что от этого зависит ваша репутация заемщика», - заключает Волков.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro