Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Декабрь 20, 2013, 17:20 | Потребительские кредиты | Финмаркет

Массовые дефолты по кредитам россиян ожидаются в 2015 году

Действия по охлаждению рынка кредитования не позволили снизить объем просроченной задолженности
Массовые дефолты по кредитам россиян ожидаются в 2015 году
Темпы роста кредитования населения российскими банками усилиями регулятора снижены в этом году до самых низких значений за последние три года. Если их не снижать, уже через год не удастся избежать массовых дефолтов по кредитам россиян.

По итогам 2013 года объем кредитования физических лиц банками достигнет 10,1 трлн рублей, что "всего" на 30,4% больше прошлогоднего показателя (7,74 трлн рублей), посчитали в компании "Секвойя кредит консолидейшн". По итогам 2011 года рост объемов кредитования составлял 37,5%, в 2012-м рынок показал рост на 40%.

Торможение динамики кредитования обусловлено действием совокупности факторов – в частности, ЦБ с 1 марта 2013 года повысил ставки резервирования по необеспеченным кредитам, а с 1 июля ввел коэффициенты риска по ряду потребительских кредитов. Отчасти благодаря принятым мерам удалось снизить угрозу кредитного «пузыря», отмечается в обзоре "Секвойя кредит консолидейшн", посвященном рынку банковской просроченной задолженности физических лиц.

Однако действия по охлаждению рынка кредитования не позволили снизить объем просроченной задолженности. По данным обзора, просроченная задолженность по банковским кредитам выросла в 2013 году по сравнению с 2012-м на 11,4% (до 460,4 млрд рублей с 313 млрд рублей).

Лидер по объемам кредитования - Центральный федеральный округ (объемы кредитования выросли в 2013 году до 3,2 трлн рублей). А вот лидером по темпам роста кредитования стал Южный федеральный округ – прирост к прошлому году 36,7%.

Лидер по темпам роста просрочки среди российских федеральных округов – Дальневосточный. По оценкам "Секвойя кредит консолидейшн" проблемная задолженность в этом округе выросла за год на 68,5%. Самыми дисциплинированными в этом плане оказались заемщики в ЦФО, где рост "просрочки" - 40,8%. По России прирост плохих кредитов составил 47,1%.

Сложившаяся ситуация вызывает определенные опасения у участников рынка: выданные в прошлом году кредиты активно начали выходить на просрочку именно в текущем году, кроме того, в 2012-м и начале 2013-го банки смягчали условия кредитования, что также способствовало ухудшению качества кредитов. Очевидно, считают в "Секвойя кредит консолидейшн", что в 2014 году рост просроченной задолженности может составить 10-15%.

Кредитный портрет заемщика

Сегодня средний банковский заемщик в России тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту 45% месячного дохода, тогда как двумя годами ранее эти траты составляли 40,8%.

При этом критическим считается показатель в 50%. Причем доля платежа уже в размере 35-36%% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку.

Закредитованность населения привела к тому, что один должник имеет в среднем больше 1 проблемного кредита (средний показатель – 1,3), максимальный - 17 просроченных кредитов разным банкам

"Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам", - отмечается в обзоре.

"Усиление конкуренции на российском розничном банковском рынке, рост объема кредитования в прошлом году повлекли увеличение просроченной задолженности. Сегодня ситуация осложняется и тем, что рост потребления и кредитования не поддерживается аналогичным по темпам ростом реальных доходов населения, что заставляет банковские организации более внимательно относится к своим портфелям проблемных кредитов, привлекая коллекторские агентства к их обработке уже на самых ранних стадиях возникновения просроченной задолженности, особенно в тех случаях, когда не оплаченными остаются первый или второй платеж по кредиту. Это позволяет значительно сократить объемы просроченной задолженности, а также резервы под их обеспечение", - резюмирует замгендиректора по продажам и маркетингу "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Терехова.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro