Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Январь 28, 2015, 12:05 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Микрозайм: деньги до зарплаты. Дорого!

Разбираемся в тонкостях микрозаймов

Микрозайм: деньги до зарплаты. Дорого! Фото: Depositphotos
Не секрет, что в 2015 году получить банковский кредит будет непросто — банки ужесточают требования к заемщикам, кредитные продукты становятся дороже, а некоторые кредитные программы и вовсе сворачиваются. Основной тренд этого года — получить банковский кредит смогут действующие клиенты кредитных организаций с хорошей кредитной историей. А что же делать всем остальным? На помощь приходят микрофинансовые организации, сулящие быстрые деньги без особых проблем. Что нужно знать, прежде чем обратиться к микрофинансистам.

Особенности микрозаймов

Большая часть населения страны не может получить кредит в банке, для этого существуют вполне объективные причины: невысокий доход или отсутствие постоянной работы, испорченная кредитная история или невозможность собрать нужный пакет документов. На большинство этих проблем микрофинансовые организации (МФО) готовы закрыть глаза.

К примеру, из документов чаще всего требуется только паспорт, особенно это касается займов в интернете. В банке же придется предоставить как минимум копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя сейчас кредитные организации требуют куда более объемный пакет документов. МФО стараются наработать собственную базу заемщиков, у которых уже есть кредитная история. Например, если человек в срок вернул займ в 4000 рублей, ему может быть предоставлен более длинный кредит. Некоторые МФО подключаются к Бюро кредитных историй, из которых они могут запрашивать кредитную историю заемщика, однако это все еще редкость. В основном, чтобы обезопасить себя, кредиторы закладывают возможные риски невозврата в высокую процентную ставку — для такого бизнеса нормой является невозврат каждого пятого кредита.

Другой отличительной чертой МФО являются небольшие суммы займов и короткие сроки возврата средств — микрозаймы выдаются обычно на сумму от 100 руб. до 30 тысяч руб. на срок от нескольких дней до месяца. Однако, в отличие от банков, которые покрывают риски за счет большей осведомленности о клиенте, МФО имеют упрощенную систему проверки заемщика.

Наконец, условие, больше всего привлекающее людей, — скорость выдачи кредита. При обращении в компанию деньги могут выдать уже в течение 15 минут (в этом случае работа с заемщиком больше похожа на упрощенную систему кредитования в банке), в интернете этот процесс занимает не больше 5 минут.

Как не стать жертвой мошенников

Хотя в конце 2013 года по инициативе ЦБ был разработан федеральный закон «О потребительском займе», который был призван урегулировать «дикий» рынок микрофинансирования, во время нового расцвета МФО в 2015 году может появиться много мошенников. Высокий доход и насыщенный спрос приведут к возникновению «липовых» организаций, поэтому стоит несколько раз перепроверить компанию, у которой вы берете займ.

Достаточно соблюдать несколько правил, чтобы не попасться на удочку мошенников. Во-первых, прежде чем идти за кредитом, следует проверить реестр микрофинансовых организаций, который находится на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Во-вторых, стоит внимательнее относится даже к рекламе займов. Объявлениям на фонарном столбе «Дадим деньги в долг» без перечисления полных условий кредита верить не стоит. Если же вы берете займ в интернете, то лучше сначала почитать отзывы об этой компании, чтобы обезопасить себя.

Главным минусом микрокредитов являются очень высокие ставки: от 0,65% до 4% в день! То есть от 500% до 1500% годовых!!! Если возьмете в кредит 30 тысяч рублей на год со ставкой в 2% в день, то сумма переплат превысит 200 тысяч рублей. Поэтому данным видом кредитов лучше всего пользоваться только в самых крайних случаях. Помните — если есть возможность просто скопить нужную сумму или занять у знакомых, не стоит прибегать к микрозаймам.

Как меняется процентная ставка с пересчетом на годовые проценты

% ставка в день в неделю в месяц в год
1,5% 11% 44,1% 547,5%
2% 14,9% 58,8% 730%
2,5% 18,9% 73,5% 912,5%

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro