Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Май 27, 2013, 16:32 | Потребительские кредиты | Коммерсантъ

Мошенники зарабатывают на подделке кредитных историй

На рынке кредитных историй появился новый вид мошенничества — теперь клоны действующих бюро кредитных историй (БКИ) продают гражданам липовые справки не только об отсутствии задолженности, но и о том, что гражданин якобы находится «в списке рекомендованных лиц» для выдачи кредитов. С помощью такой бумаги заемщик скорее получит срок, чем кредит, указывают юристы
Мошенники зарабатывают на подделке кредитных историй
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ; входит в тройку лидеров рынка) обнаружило организацию, которая от имени НБКИ продавала гражданам «выписки» из их кредитных историй. Торговля поддельными кредитными историями — известный мошеннический бизнес, но здесь злоумышленники пошли еще дальше: в придуманных ими «выписках» значилось, что обратившийся к ним заемщик «не находится в отделе злостных неплательщиков» и «является рекомендуемым лицом для получения кредитов, займов, ипотеки, автокредита». Также «бюро гарантировало», что у гражданина нет судимостей, долгов перед юридическими, физическими лицами и Федеральной налоговой службой. "О существовании таких бумаг мы узнали, когда к нам пришла клиентка, показала бланк с печатью, совершенно непохожей на нашу, и попросила выдать ей такой же документ«,— рассказал гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Детали о «поддельном НБКИ» не раскрываются по просьбе компетентных органов, которые сейчас разбираются с ситуацией, добавляет он. Другие БКИ из числа лидеров рынка с подобными «справками хорошего заемщика» до сегодняшнего момента не сталкивались, рассказали в Объединенном кредитном бюро и «Эквифакс кредит сервисиз».

Появлению спроса со стороны граждан на подобные «документы» могла косвенно способствовать банковская практика последнего времени. В марте банки одобряли на 46% кредитов меньше, чем годом, и «справка хорошего заемщика» в таких условиях могла оказаться востребованным документом.

Впрочем, практическая ценность придуманной мошенниками «выписки» близка к нулю, говорит Александр Викулин. «Сложно представить, как ее можно использовать. Если вы придете с такой филькиной грамотой в банк, над вами только посмеются», — говорит он. Банкиры подтверждают это. «При выдаче кредитов банк самостоятельно направляет запрос к базе БКИ. Если клиент приносит нам историю из бюро, с которым мы не сотрудничаем, мы можем направить запрос в Центральный каталог кредитных историй ЦБ», — указывает начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников. Любые документы, которыми заемщик пытается подтвердить свой доход или платежеспособность, всегда проходят тщательную проверку, добавляет он.

Теоретически подобная бумага могла бы пригодиться при попытке получить заем в микрофинансовой организации (МФО) — небольшие МФО и кредитные кооперативы не взаимодействуют с БКИ, поэтому на кого-то документ мог бы произвести впечатление, говорит гендиректор МФО «Городская сберегательная касса» Андрей Демченко. «Но попасться на такую удочку может только очень небольшая компания, у которой не выстроена даже собственная система безопасности, — продолжает он. — Буквально на днях была ситуация, когда заемщик принес справки из двух банков о том, что задолженности нет, и кредиты аккуратно обслуживаются. Даже простые телефонные звонки выявили, что ситуация прямо противоположная».

Если же заемщик будет оспаривать свои долги в суде, фальшивая справка ему не только не поможет, но и может принести дополнительные неприятности, указывают юристы. «Существует статья 327 Уголовного кодекса (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов). Если, например, банк подаст заявление, правоохранительные органы обязаны будут проверить подлинность документа. Основания для возбуждения уголовного дела, на мой взгляд, есть», — комментирует адвокат Алексей Тихомиров. За использование заведомо подложного документа гражданин может заплатить штраф до 80 тыс. рублей, получить до 240 часов общественных работ или до шести месяцев заключения.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro