Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Июнь 29, 2016, 16:30 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Наличные vs кредитка: что выгоднее

Ответ кажется очевидным, но мы все же решили проверить
Наличные vs кредитка: что выгоднее Фото: Depositphotos

Рано или поздно любой человек обращается в банк. И кредит — самая востребованная банковская услуга на рынке во всех его проявлениях. Но сегодня речь пойдет не о «больших» кредитах (ипотека, автокредит и т. д.), а о потребительских займах.

Технически кредитная карта не является одной из форм кредита, банки позиционируют этот продукт как особую услугу. Но вот с точки зрения потребителя кредит наличными и кредитная карта одинаково удовлетворяют потребность в покупке товаров. Давайте посмотрим, какой из вариантов на деле окажется более выгодным для нашего кошелька.

Простота оформления и доступная сумма

Деньги обычно нужны срочно, и тут на первый план выходят простота и сроки оформления кредита. В этом случае сильно выигрывает кредитная карта.

Последнее время банки крайне неохотно выдают кредиты даже людям с неплохой кредитной историей. Особенно, если речь идет о необеспеченных потребительских займах. Связано это с резко выросшими просрочками за последний год. Но в материалах Центробанка говорится, что регулятор ожидает роста спроса на кредиты. Кредитную карту же получить гораздо проще даже в том случае, если кредитная история потенциального заемщика неидеальна.

А что же с суммой займа? Банки в рамках потребительского кредита могут одобрить займ до 3 млн. рублей. А вот с кредитной картой так разгуляться не получится. Максимальный лимит здесь редко превышает 700 тыс. рублей, но в некоторых случаях расширяется до миллиона.

Ставки

Переплачивать за заемные средства не хочет никто, а приходится. Казалось бы, средние ставки по потребительским кредитам ниже, чем по кредиткам. Потребительский кредит будет стоить от 18% до 25% годовых. А при соблюдении особых условий можно найти предложения и на 18%. Кредитка же обойдется значительно дороже. Здесь диапазон предложений находится в рамках 25–33% годовых.

На самом деле, деньгами на кредитной карте можно воспользоваться бесплатно — за счет льготоного периода. Большинство кредитных карт предполагает беспроцентный займ, при условия погашения долга в течение определенного периода. Заемщику предлагается закрыть долг за 50–60 дней, тогда заемные средства ему не будут стоить ничего, если не считать стоимость обслуживания карты.

Комиссии и переплата

Как правило, процедура выдачи потребительского кредита и его дальнейшего погашения не предусматривает каких-либо комиссий, если не говорить о штрафах за просрочку платежа. А всю сумму переплаты можно легко посчитать при помощи одно из множества доступных кредитных калькуляторов. Так что заемщик заранее знает свой график платежей и сумму перепаты по долгу.

С кредитной картой все несколько сложнее. Для начала, даже если предположить, что банк выпустит вам карту бесплатно, вы всегда будете платить процент за снятие наличных. Эта комиссия может доходить до неприятных 7–8% от суммы. При условии, что не всегда получается расплатиться картой, а иногда очень нужны наличные деньги, об этом пункте необходимо помнить.

Кстати, по кредитке возможную переплату по долгу посчитать в принципе невозможно. С одной стороны, у карты есть льготный период, а с другой долг может гаситься годами, минимальный платеж предусматривает ежемесячную выплату только процентов. Как поясняют представители банков и психологи, иногда люди попросту попадаются в ловушку, выбирая полностью лимит, который потом не могут долго погасить. В таких случаях заемщики иногда даже обращаются за потребительским кредитом, чтобы закрыть карту и платить четко по графику.

Особые условия

С кредитами все просто: вы получаете от банка деньги и используете их по своему усмотрению. А вот кредитные карты могут порадовать держателя различными видами бонусов.

Тут и cash-back, и различные мили, и скидки у магазинов-партнеров. Не забываем об акциях, которые проводят платежные системы. (ссылки на рейтинги карт) Благодаря наличию карты вы можете попасть в более комфортный зал ожидания в аэропорту, бесплатно посетить популярную выставку или выиграть романтическое путешествие. Вариантов множество. Другой вопрос, а стоят ли эти бонусы отсутствия наличных денег в кармане?

Получается, универсального рецепта не существует — все зависит от ваших потребностей и возможностей, в том числе управлять долгом. Если вы уверены в том, что сможете закрыть долг в течение льготного периода, и деньги вам нужны в основном для оплаты покупок, выгоднее кредитка. Если вам нужны наличные и вы готовы вылачивать долг в установленном графике, то лучше взять потребительский кредит.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro