Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Март 28, 2014, 15:54 | Потребительские кредиты | Ведомости

Почему растут плохие кредиты россиян

Объем проблемных розничных кредитов за год почти удвоился и превысил 600 млрд рублей. Реальные доходы населения не растут, банки ужесточают требования к заемщикам, так что плохих долгов будет все больше
Почему растут плохие кредиты россиян
В портфелях российских банков к марту скопилось 620 млрд рублей проблемных розничных кредитов (не обслуживаются больше 90 дней), следует из статистики ЦБ. Платежеспособность населения стремительно ухудшается: за два месяца с начала года объем плохих долгов увеличился на 70 млрд рублей, за год — почти вдвое. При этом портфель кредитов населению рос намного медленнее — на 28% за год - до 9,67 трлн рублей.

Состояние портфелей крупнейших кредиторов населения подтверждает эту тенденцию. У Сбербанка плохие розничные долги увеличились в 2013 году на 38% - до 106 млрд рублей при росте розничного портфеля на 32%, подсчитал аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов.

ХКФ нарастил портфель за 2013 год на 29%, а плохие кредиты выросли в два с лишним раза - до 39 млрд руб. Их доля в портфеле ХКФ приблизилась к 12%. У «Русского стандарта» и «Восточного экспресса» объем проблемных кредитов увеличился за первое полугодие 2013-го на 60% (годовую отчетность эти банки пока не опубликовали).

Скопившиеся на балансах банков 620 млрд рублей плохих розничных кредитов — это не все плохие долги россиян. Кроме них есть еще портфели, которые банки продавали коллекторам. В прошлом году объем таких сделок составил 150-155 млрд рублей, в этом — вырастет до 220 млрд, оценивает старший вице-президент Национальной службы взысканий Сергей Шпетер. Уже в январе — феврале банки выставили на продажу 35 млрд рублей розничных долгов, хотя активная чистка портфелей у банков начинается во второй половине года, замечает он.

Всего с 2007 года банки, по оценке президента коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, продали коллекторам долгов примерно на 450-500 млрд рублей. Качество продаваемых портфелей снижается, замечает она, как вследствие снижения платежеспособности заемщиков, так и в результате определенной либерализации требований к ним со стороны банков в 2012 — начале 2013 г. В среднем, по данным «Секвойи», на одного попавшего к коллекторам должника приходится 1,4 проблемного кредита, максимум достигает 17 просроченных кредитов разным банкам.

«За последний год уровень сбора плохих долгов снизился на 15-20%, чтобы сохранять тот же уровень сбора, что год назад, приходится прилагать существенно больше усилий», — говорит Шпетер. За первый год работы с портфелем удается собрать 1,5-3% объема задолженности, признает он. Банки не мешкают с возвратом долгов — коллекторов привлекают к работе уже на пятый день просроченного платежа, рассказывает Шпетер.

Платежная дисциплина заемщиков падает, признает он. «7% инфляции с начала года, падение курса рубля, замедление роста реальных доходов — все это приводит к тому, что у людей снижается уверенность в завтрашнем дне, должники не спешат платить», — говорит Шпетер.

Доходы населения перестали расти: в январе — феврале они, по данным Росстата, были на 0,3% меньше, чем за первые два месяца 2013 года. «Динамика реальных доходов населения не может не тревожить, мы очень осторожно подходим сейчас к кредитованию», — признает директор по рынкам капитала «Восточного экспресса» Виктор Тимотин.

«Такой рост проблемных кредитов - не новость для рынка, все банки видели, что ситуация ухудшается, качество падает — красные флажки выскакивали еще год назад», — говорит он. Закредитованность населения, замедление роста экономики начались год назад, а сейчас вдобавок повлияла ситуация вокруг Украины, продолжает банкир.

К марту 2014 года доля плохих долгов в розничном портфеле достигла 6,4%. Бывало и хуже — в начале 2010-го этот показатель по банковской системе достиг почти 10%. Но тогда это была нижняя точка, банковский сектор выходил из кризиса. А сейчас стагнация грозит перерасти в рецессию.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro