Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Ноябрь 27, 2014, 18:14 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Потребкредиты тянут банки на дно

Эксперты рассказали, почему россияне не могут расплатиться по потребкредитам 

Потребкредиты тянут банки на дно Фото: Depositphotos.com

В последнее время банки стали серьезнее подходить к вопросу кредитования населения. ЦБ обеспокоен высоким уровнем просроченной задолженности населения по потребительским кредитам, на который влияет целый спектр причин, в том числе общеэкономическая ситуация, динамика доходов населения и накопленные риски.

Первый зампредседателя Банка России Алексей Симановский в интервью телеканалу «Россия 24» заявлял, что часть банков, работавших в сегменте розницы, раньше «без разбора набирали своих клиентов, потому что для них было важнее занять большую нишу на рынке, чем сформировать качественный портфель».

Это привело к тому, что с 1 января по 1 октября 2014 года, по данным ЦБ просроченная задолженность в целом по банковскому сектору выросла с 3,4 до 3,9%.

Однако не все банки вели себя так опрометчиво. Как ранее заявлял в СМИ владелец банка «Тинькофф Кредитные Системы» Олег Тиньков, изменение политики кредитования позволило ТКС значительно улучшить свой кредитный портфель. Сейчас банк старается отбирать только тех людей, у которых соотношение долга к доходу самое низкое. «Мы их [требования к заемщикам] ужесточили в сентябре 2012 года, а очень сильно ужесточили — в январе 2014 года. Сейчас мы одобряем в лучшем случае 15% [кредитов], в 2011 было, что одобряли и 55%», — уточнил Олег Тиньков.

Другие банки также начали вести более суровую политику в отношении заемщиков. К примеру, банк «Глобэкс» 26 ноября повысил штрафные санкции за просроченные платежи по потребительским кредитам. Ранее по всем кредитам, кроме кредита для вкладчиков, был установлен штраф в размере 0,10% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, сейчас же он вырос до 0,50%.

Прогнозы экспертов

Некоторые банки ожидают ухудшения ситуации по просроченным кредитам в начале следующего года. Как признался директор департамента проблемных активов банка ВТБ24 Пахомов Александр, в связи с общим ухудшением состояния экономики будет меняться и качество кредитного портфеля. Больше всего просрочек ожидается по необеспеченным потребительским кредитам, так как ипотечные «ведут себя» стабильно хорошо.

Эту тенденцию подтверждает и статистика Национального бюро кредитных историй, которая указывает на общий объем задолженностей к 1 октябрю 2014 года в размере 770 млрд рублей, из которых 476 млрд составляют потребительские кредиты. Ипотечные же стоят на последнем месте и составляют 64,6 млрд рублей. Хотя совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности (сокращенно КП) с октября 2010 года снизился с 6,4 до 5,5%, но произошло это как раз за счет существенного сокращения КП по ипотечным кредитам (с 5,9 до 2,5%). КП рассчитывается как соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов.

Что касается потребительских кредитов, они показывают отрицательную динамику, начиная с января 2013 года, когда за последние четыре года был зафиксирован самый низкий КП в 4,9%. В октябре коэффициент просроченной потребительской задолженности составил уже 7,2% — это самый высокий показатель с 2011 года.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов строит пессимистичные прогнозы и на 2015 год. Он утверждает, что тенденция нарастания объема просроченной задолженности, которая наблюдалась в течение всего 2014 года, сохранится и в 2015 году. «В настоящее время, как следует из статистики Центробанка, 88,6% ссудной задолженности, непогашенной в установленный срок, приходится на потребительские кредиты. Структура просрочки вряд ли существенно изменится, так как залоговые кредиты требуют гораздо более ответственного подхода, в отличие от беззалоговых потребительских кредитов», — утверждает Климов. Однако ряд законодательных инициатив, направленный на замедление роста просрочки, может стабилизировать ситуацию к середине 2015 года, уверен он.

Улучшению ситуации может поспособствовать и очищение банков от «ненадежных» кредитов. Как утверждает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, наиболее активный рост просроченной задолженности пришелся на I и II квартал 2014 года, когда общая просрочка, по данным бюро, выросла на 2%, но уже в третьем квартале темпы роста значительно сократились и составили всего 0,3%.

«Мы видим, что ужесточение требований к заемщикам дает свои плоды: кредиты, выданные в 2014 году, обслуживаются лучше, — сказал Мясников. — Однако значительное сокращение общих объемов розничного кредитования пока не позволяет резко переломить тенденцию, но портфели банков берут курс на очищение».

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro