Партнер портала
Курсы валют на сегодня 07.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Декабрь 16, 2015, 16:59 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Сколько будут стоить кредиты в следующем году

Эксперты рассказали о ставках по потребительским кредитам, которые ожидают россиян в наступающем году
Сколько будут стоить кредиты в следующем году Фото: Виталий Белоусов / ТАСС

В этом году россияне почти перестали брать кредиты. Причин этому достаточно: высокая стоимость и требования к заемщику, неуверенность в финансовом положении и падение реальных доходов населения. Список можно продолжать долго. Но высокие ставки все же сыграли решающую роль. Сегодня вряд ли можно найти потребительский кредит дешевле 15% годовых, а средний показатель и вовсе находится на уровне в 20–25%.

Мы решили выяснить, как изменится ситуация в наступающем году. Точные цифры аналитики и участники рынка не берутся предсказывать из-за высоких макроэкономических и геополитических рисков, оказывающих давление на банковский сектор. Остановимся на основных показателях, которые будут влиять на стоимость потребительских кредитов в следующем году.

Ключевая ставка Центробанка

Ключевая ставка — процентная ставка, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам и, заодно, принимает у них депозиты. Этот показатель непосредственно влияет на ставки по кредитам для населения и стоимость фондирования для банков.

В конце прошлого года регулятор резко поднял ключевую ставку. И на протяжении всего 2015-го года планомерно ее снижал. Что делало кредиты доступнее для населения.
В декабре было решено оставить ставку на уровне 11% из-за возросших инфляционных ожиданий. Если в следующем году ставку продолжат снижать, то и кредиты подешевеют.
Но представители Альфа-банка считают, что регулятор не сможет понизить ставку в ближайшее время.

«ЦБ не сможет снизить ключевую ставку с текущих 11% в первом квартале 2016 года из-за недавнего ухудшения инфляционного тренда, санкций в отношении Турции и повышения глобальных рисков, связанных с ожидающимся ростом учетной ставки Федрезерва США», — считает главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова.

Орлова также оговаривает, что озвученные регулятором ожидания относительно экономического положения страны слишком оптимистичны.

«Несмотря на то, что регулятор впервые упомянул о рисках замедления китайской экономики, он ограничился всего одним предложением, тогда как масштаб этих рисков, которые, помимо прочего, включают и повышение ставки ФРС, и дальнейшее снижение цены на нефть, указывает на потенциально сильный негативный эффект на инфляционные ожидания в 2016 году», — указывает Орлова.

Если верить прогнозом экспертов, то снижения ставок отсюда ждать не приходится.

Формирование кредитного портфеля

Некоторые участники рынка заявляют, что ставки по потребительским кредитам снизятся из-за акций, которые введут банки для привлечения клиентов.

В пользу такого предположения говорит то, что кредитные организации начинают наверстывать упущенное. На фоне того, что почти всю первую половину года кредиты практически не выдавались, некоторые банки во втором полугодии стали возвращаться даже к кредитованию клиентов «с улицы».

Однако, в Центробанке считают, что рост кредитных портфелей у банков будет незначительным. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина пояснила, что положение в сфере кредитования объясняется динамикой доходов россиян.

По статистике, которой располагает регулятор, на 1 ноября этого года в России было выдано 10,7 трлн рублей кредитов населению. При этом с начала года общий объем займов, выданных кредитными организациями, снизился на 5,4%.

В Промсвязьбанке также прогнозируют околонулевые темпы роста кредитных портфелей банков, соглашаясь с оценками Центробанка.
Если банкам будет необходимо наращивать кредитный портфель для увеличения заработка, то можно ожидать некоторого снижения ставок в следующем году. Но не забываем, что это действительно начнет работать только при стабильных доходах населения страны.

Политика регулятора

Еще одним фактором, влияющим на стоимость кредитов, является ограничение Центробанка на доходность кредитов. А здесь есть хорошие новости. 

Недавно Центробанк опубликовал среднюю по рынку полную стоимость кредита по всем видам займов — потребительским, автомобильным, ипотечным, в ломбардах, в микрофинансовых организациях. Эти ориентиры будут действовать весь первый квартал следующего года.

Согласно этим данным, максимальная полная стоимость потребительских кредитов будет снижена. Сейчас реальная ставка по целевым займам до 30 тысяч рублей со сроком более 12 месяцев доходит до 56 процентов, а вот после Нового года ее ограничат 46 процентами. Займы до года свыше 100 тыс. рублей уже будут стоить не дороже 39,85 процентов годовых. 

Но у этой медали есть и обратная сторона. Как указывают эксперты, такое регулирование может сказаться на желании банков выдавать кредиты. Особенно это актуально для POS-кредитования, где высокие ставки традиционно страхуют от высокой вероятности невозврата долга. Таким образом, предложений по кредитам станет еще меньше.

Напомним, ограничение на полную стоимость кредита стало действовать с 1 июля. Согласно новым правилам, регулятор задает рамки каждый квартал. Их должны придерживаться все кредитные организации.

Общее состояние экономики

Рынок кредитования будет развиваться, и условия кредитов будут становиться выгоднее, только в том случае, если российская экономика окончательно оправится от кризиса. А этого пока ждать не приходится.

Так, в конце декабря совет ЕС, скорее всего, примет положительное решение о продлении санкций против России. При этом до начала января компаниям, которые активно сотрудничали с Турцией, нужно найти новых поставщиков, уже из-за российских санкций. Также скажется стоимость нефти, которая дорожать пока не собирается и тянет за собой рубль.

Однако, рейтинговые агентства, напротив, высказывают предположения о том, что экономика России в следующем году начнет восстановление. Официальные прогнозы говорят о том же. Как на самом деле будут развиваться события, покажет только время, но сегодня ясно уже, что дешевых кредитов в ближайшие несколько месяцев россияне не увидят.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro