Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Июль 26, 2016, 17:14 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Виктор Суриков

Стоит ли рефинансировать кредит сегодня

Разбираемся, есть ли смысл рефинансировать прошлогодние займы и как это сделать
Стоит ли рефинансировать кредит сегодня Фото: Depositphotos

Летом прошлого года на рынке кредитования стояло затишье. Люди не хотели брать новые кредиты из-за того, что не были уверены в завтрашнем дне, а банки задирали ставки и максимально скрупулезно проверяли тех, кто за займом все-таки пришел.

Но сейчас ситуация начала менятся. На протяжении первого полугодия ставки по кредитам снижались, а банки стали выдавать новые займы. Давайте разберемся, будет ли выгодно клиентам заменить прошлогодний займ на новый.

Обзор рынка

На сегодняшний день средняя ставка по необеспеченным кредитам находится в районе 26% годовых, в прошлом году этот показатель был близок к 30% годовых.

Но большинство заемщиков, которым удалось получить кредиты прошлым летом, взяли их под более высокую ставку. Изменение ситуации на рынке вызвало закономерное желание у заемщиков изменить условия текущего кредита на более выгодные.

Немного статистики: За последние полгода «ВТБ 24» рефинансировал кредиты сторонних банков на 3,6 млрд руб. Представители банка утверждают, что у них в планах до конца года рефинансировать по 1 млрд руб. в месяц.

Программы рефинансирования кредитов сегодня предлагают воспользоваться банковскими деньгами под 16–17% годовых.

Как сэкономить

Сложная экономическая ситуация в стране привела к тому, что многие заемщики оказались не в силах обслуживать свои долги. И им, в первую очередь, нужно обратить внимание на возможности рефинансирования и реструктуризации долгов.

Согласно официальным данным, более 7 млн россиян имеют просроченные долги 90 и более дней по текущим кредитам.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), многие заемщики не могут обслуживать имеющиеся банковские кредиты и берут микрозаймы для внесения очередного платежа. Так, за прошедший год доля таких клиентов выросла с 15 до 23%. Специалисты подчеркивают, что такое решение может привести только к значительному росту долгов.

В сегодняшних реалиях у обладателей кредитов есть всего два способа уменьшить расходы по обслуживанию своих займов.

Первый вариант предполагает то, что банк, выдавший кредит, рефинансирует или реструктуризирует свой собственных займ. Но, кто будет предлагать клиентам менее выгодные для себя условия, при учете того, что договор уже оформлен. А значит, чтобы воспользоваться этим вариантом придется доказывать, что добросовестное обслуживание кредита стоит под вопросом из-за финансовых возможностей самого заемщика. Проще говоря, нужно сказать, что денег нет. Тогда есть шанс добиться реструктуризации долга. Но будут ли более выгодными эти условия — вопрос остается открытым.

Второй вариант — обратиться в другой банк. Сейчас многие кредитные организации предлагают рефинансирование долгов под меньший процент. Но в этом случае банку придется доказывать, что вы являетесь добросовестным заемщиком и всегда вовремя оплачиваете свои счета.

«Подводные» камни

Важно знать, что степень риска в этом секторе рынка для банков достаточно высока. Соответственно, кредитные организации очень внимательно относятся к качеству заемщика, который хочет воспользоваться программой рефинансирования.

Представители банков указывают, что сейчас на рынке идет борьба за клиентов. Все хотят взять «хорошего» клиента и переманить к себе выгодными условиями.

Но далеко не все кредиты интересуют банки. Многие кредитные организации не включают в программу рефинансирование долгов по кредитным картам. Хотя не редки случаи, когда клиент, чувствуя, что личная дисциплинированность не позволяет закрыть долг, хочет взять потребительский кредит, чтобы закрыть карту.

В таком случае можно обратить внимание на сектор потребительского кредитования. Один крупный займ может помочь перекрыть несколько долгов, что сделает их обслуживание более комфортным, в том числе и по кредитным картам.

Важно знать:

Рефинансирование не поможет сэкономить на небольших потребительских займах. Чем больше срок и сумма кредита — тем больше выгоды можно извлечь. Эксперты указывают, что потребительские кредиты на год-два до 200 тыс. рублей, проще постараться досрочно погасить, чем реструктурировать.

Учитываейте дополнительные расходы. Так, если при досрочном погашении кредита банк взымает комиссию или штраф, то это нужно учесть. Тем, кто хочет перекредитовать автомобиль стоит занть, что на время, пока вы не переоформите авто на другой банк, вы будете платить повышенный взнос — так как отсутствует предмет залога.

В целом можно сказать, что перспективы для рефинансирования долгов и экономии есть. Но не у всех. Как обычно в выигрыше остаются те, кто предпочитает исправно обслуживать долги и вовремя платить по всем своим обязательствам.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro