Партнер портала
Курсы валют на сегодня 10.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Октябрь 6, 2016, 16:19 | Потребительские кредиты | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Убийцы банков: как физлица кредитуют друг друга

Как P2P-кредитование воюет с банками за клиентов, и почему банки побеждают
Убийцы банков: как физлица кредитуют друг друга Фото: Depositphotos
Банковские кредиты в России сегодня обходятся очень дорого — хотя ставки опустились, они пока не упали ниже 15% годовых на кредиты наличными. Кроме того, эксперты уверены, что этот предел в ближайшее время преодолеть не удастся. Cтоит ли говорить, что даже по такой высокой ставке получить кредит почти в любом банке крайне непросто.

Неудивительно, что за последние пару лет рынок микрокредитования показал небывалый взлет, настолько большой, что даже Центробанк им заинтересовался. Регулятор готовит законопроект, который позволит урегулировать рынок долгов, особенно P2P-кредитования.

Кто такие «убийцы банков»

P2P (peer-to-peer) — это кредитование одних физлиц другими физлицами через специальные площадки, которые выступают посредниками. Это относительно новое для России явление, пришедшее к нам с Запада, где оно возникло еще в 2005 году. Уже тогда этому тренду пророчили будущее «убийцы банков», ведь подобные кредиты были во многом доступнее для обычного населения.

Работают сервисы очень просто — на сайте любой человек может зарегистрироваться в качестве заемщика или кредитора. Первым придется заполнить большую анкету с данными о себе и накапливать рейтинг порядочности (почти как в банке), чтобы в будущем он мог без труда получать кредит. Накапливается рейтинг тоже, как у банков — своевременными выплатами долга. Кроме того, сервис проверит заемщика в бюро кредитных историй (это тоже повлияет на рейтинг).

После этого заемщик может оставлять заявки на получение займа, в которых необходимо указать желаемые срок (14–30 дней), сумму и даже проценты по кредиту (обычно от 0,5% до 2% в день). Если его заявка заинтересует кредитора (или нескольких кредиторов), он ответит на нее. То же касается и кредиторов — они могут оставлять на сайте свои предложения со сроками, суммами и ставками. В случае согласия обеих сторон, кредитор и заемщик заключают сделку, выбрав один из способов перевода денег. В Личном кабинете стороны видят график регулярных платежей и осуществляет по нему погашения.

На любой площадке действует система штрафов за просрочки. Причем, она такая же жесткая, как и в банке. А самое ужасное — это порча кредитного рейтинга. Так как кредиторы (обычные люди, как и вы) сами решают, кому давать или не давать кредит, рисковать своими деньгами станут немногие. Кстати, именно в негарантированности возврата долга и кроется главный минус P2P-кредитования.

Основные риски

Риски P2P-кредитования лежат буквально на поверхности — о них говорят и сами площадки, и даже Центробанк.

Первый, и самый главный риск — это качество скоринга клиента: P2P-площадка не несет ответственности за качество скоринга и достаточность мер, предпринимаемых против мошенничества, а также за способность заемщика вернуть долг. Поэтому кредиторам приходится действовать практически вслепую, доверяя свои деньги неизвестным пользователям.

«Клиент видит в интернете „витрину“, но не имеет реальной возможности проверить корректность данных юридического лица, создавшего P2P-площадку», — указывает представитель ЦБ.

Для возвращения долга P2P-площадки предлагают всего 2 варианта — самостоятельное «выбивание» долга через суд или перепродажа его коллекторам (в первом случае теряете время, во втором — деньги). Причем, из-за отсутствия «живых» документов, перспектива получения денег через суд является еще более туманной.

Кроме того, из-за отсутствия контроля рынка со стороны регулятора, любой пользователь может попросту нарваться на мошенников.

«Отсутствует уверенность, что „виртуальный контрагент“ по P2P-площадке реально существует или что для займа не использованы данные третьего лица без его ведома», — прокомментировали в ЦБ.

Потенциально, мошенники могут воспользоваться P2P-площадкой как «ширмой» для создания финансовой пирамиды. На стадии оценки площадки сегодня очень сложно выявить признаки мошенничества.

Кроме того, в случае технических проблем или внезапного прекращения работы P2P-площадок по инициативе организатора у заимодавцев и заемщиков возможны проблемы с регистрацией права или возвратом инвестиций.

«Особо внимательно следует оценивать риски вложений, если площадка зарегистрирована не в России, а за рубежом, но рекламирует свои услуги на русском языке для граждан России. В этом случае, при возникновении проблем с площадкой, возврат вложенных средств будет крайне затруднен», — подводят итог в ЦБ.

Подводя итоги

Пока рынок P2P-кредитования в России недостаточно развит. Несмотря на большое количество открывшихся площадок за последний год, доверять свои деньги можно лишь единицам.

Для заемщиков ставки менее привлекательные, чем у банков, но ниже, чем у многих МФО. Кроме того, у кредитора и заемщика есть возможность договориться между собой. Привлекает также простота получения кредита — выбрал подходящего кредитора, договорился с ним и через день-два деньги уже у тебя на карте и электронном кошельке.

Однако, со стороны кредиторов перспектива не столь радужна — если заемщик окажется ненадежным, велик риск потерять свои деньги до последнего рубля. Это-то и отпугивает население давать займы, а без кредиторов P2P-площадки не смогут существовать. А значит, банкам они не конкуренты, а главным их убийцей по-прежнему остается Центробанк.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro