Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Кредиты
Май 16, 2014, 15:55 | Потребительские кредиты | Известия

Заемщикам подменят эффективную ставку

В Госдуме переделывают формулу расчета эффективной процентной ставки по кредитам, чтобы не пугать граждан огромными процентами
Заемщикам подменят эффективную ставку


Читайте также
8 советов владельцам кредитных карт 8 советов владельцам кредитных карт Кредитные карты  
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предлагает отказаться от использования европейского подхода при расчете эффективной ставки по кредитам, то есть полной стоимости потребительского займа. Законопроект, внесенный депутатом на рассмотрение Думы, устанавливает новую формулу, которая снизит значение этого показателя для кредитов. Особенно резко ставка снизится по краткосрочным займам, по микрокредитам — в сотню раз. По действующей формуле расчета эффективных ставок заемщик, взявший микрокредит, увидел бы ставку в десятки тысяч годовых.

Законопроектом вносятся изменения в закон «О потребительском кредите», который был принят в декабре 2013 года и вступит в силу с 1 июля этого года. По нему кредиторы должны раскрывать в договоре полную стоимость потребительского займа. Этот показатель отражает все затраты заемщика по обслуживанию кредита, которые включают как непосредственно проценты за пользование заемными средствами, так и другие издержки.

По принятому закону расчет полной стоимости кредита (ПСК) должен происходить по специальной формуле, являющейся аналогом той, которая приведена в Директиве Евросоюза (ЕС) о потребительском кредитовании. Но, как говорится в пояснительной записке к законопроекту Аксакова, при использовании данного подхода в российских условиях возникает ряд сложностей, связанных с особенностями регулирования потребительского кредита в ЕС. В частности, европейская формула не учитывает специфику малых и краткосрочных займов (на сумму менее €200 и на срок менее двух месяцев) — тогда как закон о потребкредите распространяется не только на банки, но и на иных профессиональных кредиторов (микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы), которые выдают небольшие займы.

Приведенные расчеты показывают, что применение для краткосрочных займов предусмотренной законом формулы приводит к существенному расхождению между ПСК и полной суммой выплат по займу в процентах годовых. При этом чем меньше срок, на который предоставлены заемные средства, тем больше разница. Например, при выдаче займа (в размере 10 тыс. рублей под 2% с уплатой процентов одновременно с возвратом займа) на 7 дней значение ПСК, рассчитанное по европейской формуле, составляет более 92 000% годовых, а при расчетах по предлагаемой формуле — 730% годовых. При выдаче же займа (в размере 10 тыс. рублей под 60% годовых с аннуитетным погашением еженедельными платежами) на 1,5 года значение ПСК по установленной и новой формулам составит соответственно 81,6% годовых и 60% годовых.

Аксаков указывает, что предлагаемый подход сейчас применяется во многих странах за пределами ЕС, в том числе в Австралии, Новой Зеландии, Северной и Южной Америке.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что новая формула позволит сблизить значения ПСК и договорной процентной ставки по банковским кредитам — в ситуации, когда заемщик не уплачивает иных платежей, кроме процентов. Дело в том, что европейская формула учитывает специфику банковских тарифов в ЕС, которые отличаются высокой сложностью — помимо процентов заемщики уплачивают кредитным организациям иные вознаграждения. По этой причине значение ПСК всегда оказывается выше, чем договорная процентная ставка. В России же получили распространение кредитные продукты, в которых кредитор не взимает иных платежей, кроме процентов. И ситуация, когда значение ПСК, рассчитанное по европейской формуле, не совпадает со значением годовой процентной ставки, усложняет российским потребителям понимание финансовой услуги.

При этом банки уже с 2008 года обязаны (ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности») предоставлять заемщику информацию о полной стоимости кредита. Эти данные отражаются в кредитном договоре, а порядок расчет ПСК определен Указанием ЦБ.

В то же время, отмечает председатель общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Михаил Аншаков, в микрофинансовые организации часто обращаются граждане, которым срочно нужны деньги и нет времени идти в банк либо там уже отказали. Таким клиентам было бы полезно увидеть ставку в размере 92 000% годовых, считает он: «Такие потенциальные заемщики отличаются более низкой платежеспособностью либо принимают решение о получении займа в стрессовой ситуации. Соответственно, они менее адекватно оценивают риски. И более высокое значение полной стоимости кредита поможет привести их в чувство».

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro