Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Платежи
Май 5, 2016, 16:36 | Новости платежных систем | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Кому и зачем нужны пластиковые карты электронных кошельков

Сравнили условия пластиковых карт банков и виртуальных кошельков и поняли, где будем хранить деньги
Кому и зачем нужны пластиковые карты электронных кошельков Фото: Qiwi Банк
В последнее время электронные кошельки в России пользуются все большей популярностью у потребителей финансовых услуг. Хотя изначально они были предназначены для безопасного проведения онлайн платежей, сегодня все стало по-другому. Российские платежные сервисы — Яндекс. Деньги и Qiwi — вышли на новый этап развития и стали выпускать свои пластиковые карты. Этим они, как минимум, решили проблемы перевода виртуальных денег в реальные и составили конкуренцию банковским картам. Или же нет? Мы решили разобраться в тонкостях нового вида «пластика» и посмотреть, лучше ли они привычных нам банковских карт или старый друг лучше новых двух?

Пластиковая карта Яндекс. Денег

В 2012 году платежный сервис «Яндекс. Деньги» на базе Тинькофф Банка стал выпускать свою первую пластиковую карту. Выпускалась она на 3 года, доставлялась пользователям на дом заказным письмом — стоило такое письмо по России 99 руб., в другие страны — 199 руб.

Карта позволяла оплачивать бесплатно покупки в магазинах, однако, при необходимости снять наличность, владельцам карт (а таких было около 400 тыс.) приходилось оплачивать комиссию: 3% от суммы плюс 15 рублей.

То есть, можно сказать, что проблема с «выводом денег в реальные» была решена только частично, так как при снятии наличных вы все равно теряли бы деньги. Для сравнения, банки зачастую предлагают своим клиентам бесплатное снятие наличных хотя бы в своих банкоматах (если, конечно, карта не кредитная, но это совсем другая история).

Однако, возможно, проблема была решена в новой карте, которую Яндекс. Деньги выпустили напрямую совместно с MasterCard? В 2015 году этот платежный сервис стал первым в России, который получил возможность выпускать свои пластиковые карты без посредников-банков. Это право Яндекс. Деньгам дала лицензия принципиального участника (Principal Member) платежной системы.

Новая платежная карта Яндекс. Денег имеет статус Gold и поддерживает технологию PayPass. Из плюсов можно также отметить то, что для владельца карты действуют все акции платежной системы MasterCard — скидки, розыгрыши и другие привилегии.

Карта и кошелек имеют разные номера, но общий баланс. То есть, вы можете пополнить баланс кошелька, а затем расплачиваться этими деньгами с помощью карты. Срок действия — все те же 3 года. Обслуживание обойдется в те же 199 руб.

Плюсов у данного продукта, безусловно, много, однако есть и не вполне приятные моменты. К примеру, заказать карту, оказывается, не так-то просто. Когда наш журналист попытался оформить карту, на сайте постоянно выскакивала ошибка с сообщением о том, что это невозможно сделать: «Эта страница сейчас недоступна по техническим причинам. Попробуйте обновить ее через несколько минут». Согласитесь, при первом знакомстве с сервисом неприятная ситуация!

Затем, в качестве минуса можно отметить то, что Яндекс. Деньги не пользуются сервисом по доставке карт. На сайте так и сказано: «Карта отправится к вам максимум через 5 рабочих дней после заказа, дальше всё зависит от Почты России. Вы сможете следить, как продвигается доставка: на электронную почту придут ссылка и трек-номер».

Это значит, что сервис снимает с себя ответственность за то, когда именно вы получите карту и получите ли ее вообще. В то же время, многие онлайн-банки доставят вам карту в любое удобное для вас время и место курьером. Так делает Тинькофф Банк и финансовый сервис Рокетбанк. Кстати, клиенты нередко сталкиваются с проблемой, когда долго не могут получить свою карту.

Кроме того, снимать наличные просто так снова не получится — за каждую операцию придется заплатить 3% + 15 рублей, минимум 100 рублей. То есть, если вы снимаете
любую сумму до 2800 рублей, комиссия составит 100 рублей. Начиная с 2850 рублей комиссия считается по ставке 3% от суммы + 15 рублей. Например, комиссия для пяти тысяч — 165 рублей. Вроде мелочь, но многие потребители финансовых услуг не любят терять заветные деньги на таких вот комиссиях.

Для пополнения счета пластиковой карты есть множество способов, одним из которых являются платежные терминалы банков. Правда, и здесь вы можете столкнуться с рядом комиссий — за пополнение счета вы можете заплатить от 0,95% до 10%, поэтому нужно тщательнее выбирать систему пополнения. А то пара процентов тут, несколько здесь — вот и нет трети зарплаты, а вы даже не начали еще тратить деньги.

Кстати, у всех онлайн-кошельков есть лимит на снятие наличных, который зависит от того, как много платежная система знает о вас. К примеру, в Яндекс. Деньгах анонимные пользователи могут платить до 15 000 рублей за один раз, снимать в банкомате до 5000 рублей в сутки. В месяц они могут потратить не более 40 тыс. руб. Владельцы именных кошельков — платить до 60 000 рублей за один раз и до 200 000 в месяц, снимать в банкомате максимум 5000 рублей в сутки и 40 000 рублей в месяц. Больше всего прав имеют идентифицированные пользователи, которые наиболее близки к обычным владельцам банковских карт — тратить любым способом до 250 000 рублей за один раз. Ежемесячное ограничение на платежи и снятия — шесть миллионов, на переводы — 600 000 рублей.

То есть, чтобы пользоваться своей пластиковой картой и электронным кошельком в полной мере, вам все равно придется посетить офис Яндекс. Денег или партнеров, где необходимо предъявить документы. Эта система действует абсолютно во всех подобных платежных сервисах, в том числе WebMoney и PayPal, однако, для пользователя пластиковых карт эта система безопасности стала не слишком удобной. Многие карты банков, которые сегодня доставляются по почте, можно идентифицировать просто по телефону в службе поддержки.

Qiwi Visa Plastic

Другой популярный платежный сервис в России Qiwi тоже начал выпускать свои пластиковые карты, только уже в партнерстве с платежной системой Visa. Причем, стоит отметить, чтобы обслуживать свои карты, кошельки и платежные терминалы компания даже создала свой банк — Qiwi Банк, что позволило выпускать сразу несколько видов пластиковых карт.

Сейчас таких 3: Qiwi Visa Plastic (обычная пластиковая карта), Qiwi Visa Plastic с чипом (для бесконтактных платежей) и Qiwi Visa Premium+ (с расширенным лимитом на снятие наличных). Первые две можно заказать по почте — стоимость доставки составит 100 и 150 руб. Соответственно. Или же предпочесть удобную доставку курьерской службой — 425 руб.

Лимиты на снятие наличных здесь более скромные — не более 5 тыс. руб. В день для анонимных и стандартных пользователей. Анонимные пользователи не смогу снимать более 20 тыс. руб. в месяц, стандартные — не более 40 тыс. руб, и те, кто полностью идентифировал себя — не более 60 руб. в месяц.

На платежи также есть ограничения: анонимные пользователи не могут потратить с помощью карты более 40 тыс. руб в месяц., стандартные — не более 200 тыс. руб., и пользователи, прошедшие максимальную идентификацию ограничений в проведении платежей не имеют.

Существенным минусом является наличие лимита остатка на балансе — это значит, что вы не сможете хранить на кошельке определенное количество средств, как нам пояснили в кол-центре банки. Анонимным пользователям придется довольствоваться 15 тыс. руб., стандартным — 60 тыс. руб., а тем, кто прошел максимальную идентификацию — 600 тыс. руб.

За выдачу наличных также будет взиматься комиссия в размере 2% + 50 руб. в банкомате любого банка.

Кстати, многие клиенты Qiwi Банка не довольны обслуживанием. Мы нашли несколько отзывов на сайте BANKIREVIEW.RU, где пользователи карт жаловались на некачественный сервис.

«Пытался купить товар на eBay через PayPal. К PayPal была подвязана карта Qiwi. Со счета сняли деньги, но в PayPal не передали. В итоге сделка сорвалась. А деньги зависли в Qiwi банке между мной и продавцом. Продавец, в связи с отсутствием сделки не подтверждает платеж. Операторы на мои звонки отвечают по разному», — пишет один из клиентов банка.

Кроме того, многие пользователи отмечают невозможность провести различные виды платежей или наоборот, когда деньги исчезают с кошелька неизвестно куда.

«Отвратительный банк, с непрофессиональной техподдержкой и горячей линией. В этом банке обслуживаюсь с 2014 года. Списали с карты 3.262.30 рублей и денег нет на кошельке и где эти деньги неизвестно! С терминала положила на кошелек 3.000 рублей и старший менеджер брокерской компании XTRADE.COM оформил виртуальную карту без моего согласия, по всей видимости с согласия Qiwi», — пишет клиентка.

В итоге, автор отзыва осталась недовольна обслуживанием, так как менеджер колл-центра давала шаблонные ответы, которые никак не помогали решить проблему.

Что же лучше?

Можно сказать, что пластиковые карты пока могут стать эффективным платежным инструментом только для тех, кто предпочитает пользоваться онлайн-кошельками.

Однако, многочисленные ограничения на пользование собственными деньгами, а также обязательные комиссии наводят на мысль, что в повседневной жизни банковская карта больше пригодится, ведь она позволяет легче обращаться с деньгами, а если повезет, то еще и проценты на остаток получить, даже если вы просто храните деньги на счету карты.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro