Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Апрель 5, 2016, 18:33 | Автострахование | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Антикризисное страхование: что делать, если КАСКО не по карману

Как снизить стоимость полиса до 50%: маленькие хитрости, которыми пользуются сами страховщики
Антикризисное страхование: что делать, если КАСКО не по карману Фото: Коньков Сергей/ТАСС
Кризис продолжает царствовать в России, и населению приходится на многом экономить. Прежде всего, это касается рынка КАСКО, которое из-за подорожания автомобилей и запчастей примерно в 2 раза, стало слишком дорогим для владельцев машин. Как отметил Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах», сейчас КАСКО, которое раньше мог себе позволить каждый автомобилист, стало считаться продуктом премиум-класса, так как только обеспеченные клиенты страховых компаний не стали отказываться от добровольного автострахования. Мы узнали у автостраховщиков о способах снижения стоимости КАСКО.

Франшиза — экономия от 50 до 70%

Самым популярным способом снижения цены на КАСКО остается франшиза. Это такой вид автострахования, при котором автовладельцы берут на себя ответственность за незначительные повреждения, оставляя на долю страховой компании более крупный ущерб, говорит Княгичев.

Такой продукт сегодня предлагает чуть ли каждая страховая компания. Однако, из-за кризиса, каждая страховая компания добавила в нее новые условия и опции, которые позволили еще больше снизить цену. Как правило, это происходит за счет того, что водитель берет на себя еще больше рисков.

Так, франшиза подойдет водителям с недорогими транспортными средствами, говорит Дмитрий Кузнецов, директор департамента андеррайтинга и урегулирования убытков Страховой компании «Согласие».

«Например, включая в продукт франшизу 30 000 руб. на недорогие транспортные средства клиент может сэкономить до 50% от стоимости договора», — говорит эксперт.

Соглашаясь на франшизу, автовладелец может снизить стоимость полиса до 40%. Правда, в этом случае он будет покрывать лишь тотальный ущерб и угон без ограничений, плюс один убыток на сумму, которую выбрал сам страхователь при оформлении договора (50 тыс. руб., 70 тыс. руб., 100 тыс. руб. и 120 тыс. руб.)

«Ингосстрах» пошел по другому пути, и добавил опцию «франшиза со второго случая», в рамках которой условия франшизы начинают действовать только со второго случая. Как указывает Виталий Княгичев, при аккуратном вождении владелец автомобиля может сэкономить на КАСКО с франшизой до 60% от стоимости полиса.

Отказ от некоторых сервисных опций также поможет сэкономить на стоимости полиса, например, выплаты без справок ГИБДД, аварийного комиссара и т. д.

«Около 50% новых продаж как раз с франшизами, ее объем доходит до 25–30 тысяч рублей», — уточняет Александр Потитов, заместитель генерального директора «Либерти Страхование».

Так, в «Либерти Страхование» предлагают два продукта, которые позволяют сэкономить за счет взятия на себя части риска: МиниКАСКО и МиниКАСКО с условной франшизой. Первый покрывает только крупные риски, которые не связаны с движением автомобиля по дороге — пожар, стихийные бедствия, угон, замыкание проводки. Хотя он обходится дешевле полного КАСКО на 60–70%, его очевидным минусом является то, что водителю в финансовом плане придется полностью положиться на ОСАГО. Это продукт для тех, кто в случае ДТП надеется на ОСАГО и уверен, что сам он виновником аварии не станет. МиниКАСКО дешевле полного каско на 60–70%, причем при расчете стоимости полиса учитывается эффективность установленных противоугонных устройств.

В этот полис можно ввести дополнительное условие — страхование по рискам ДТП с условной франшизой, которая составляет 15% от страховой суммы автомобиля и не менее 150 000 рублей. То есть если ущерб по ДТП составил более 150 тысяч рублей, то автовладельцу выплачивается компенсация в полном объеме. Доплата при этом зависит от стоимости машины, но в среднем составляет от 5 до 25 тысяч рублей. При подключении этой опции водитель сможет сэкономить уже до 50–60% от стоимости обычного КАСКО.

Безаварийная езда — от 25% до 50%

Как отмечает Александр Потитов, оформление франшизы оказывает положительное влияние на автолюбителей — частота страховых случаев снижается, так как франшиза дисциплинирует людей, ведь часть рисков они переводят на собственный кошелек.

Вообще, ничто так хорошо не дисциплинирует водителей, как кризис. И тот факт, что в 2016 году безаварийные водители получат повышенные скидки — лучшее тому подтверждение. Посудите сами — аккуратный водитель более выгоден для страховой компании, ведь он ей платит деньги за свой здоровый сон, а выплачивать ему деньги в ответ не приходится.

Кроме безаварийных водителей, страховые компании будут крайне лояльно относится к постоянным клиентам, отмечает Юлия Гадлиба, вице-президент Ренессанс страхование.

«Ключевая тенденция последнего времени — смещение фокуса компаний на поиск прибыльных сегментов и удержание лояльных клиентов. Например, для нас важны клиенты, которые удовлетворены сервисом и не готовы менять компанию в поиске более дешевого предложения, — отмечает эксперт. — Для таких клиентов мы расширили перечень продуктов с франшизой, клиентам с многолетней историей страхования предложил скидки, достигающие 50%, увеличил тариф для клиентов за безубыточное страхование при переходе из других компаний и др».

Действительно, в ряде страховых компаний есть продукты, которые позволяют снижать стоимость полиса, если водитель ездит аккуратно. Например, такой опцией обладает Смарт КАСКО. Суть метода заключается в том, что параметры вождения передаются через телематический модуль страховой компании, которая их анализирует и, учитывая качество вождения, рассчитывает размер скидки. То есть, чем аккуратнее водитель — тем больше скидка. Как указывает Александр Потитов, с этой программой клиенты могут сэкономить до 25% на автокаско уже в первый год страхования.

КАСКО в рассрочку — минус 1% от стоимости ежемесячно

Суть этого страхового продукта заключается в следующем. Клиент сам в праве выбрать срок страхования — от одного месяца до нескольких лет, то есть до тех пор, пока автовладелец не решил продать или сменить свое автотранспортное средство. Максимальный период страхования ограничен только сроком эксплуатации автомобиля: не более 9 лет для автомобилей иностранного производства и не более 7 — для отечественных авто. Прекратить страхование клиент может в любой момент.
«При этом у него не будет проблем с тем, чтобы вернуть деньги за неиспользованный период и не потеряет деньги на том, что страховая компания вычтет часть», — говорит Кузнецов.

В этом продукте, как указывает эксперт, предусмотрены все условия и опции полного КАСКО с автоматическим ежемесячным списанием платежа за страховку с банковской карты. После списания денег с карты договор страхования автоматически пролонгируется, и направляется на электронную почту.

Главным преимуществом продукта являются как раз скидка за безаварийную езду. Если клиент безубыточный, то ежемесячно стоимость договора будет снижаться на 1% от предыдущего платежа. Однако, есть и минус — при автоматическом списании средств страхователь может «уйти» в минус по своей банковской карте и влезть в долги перед банком. О других опасностях автоплатежей мы уже рассказывали в статье: «Автоплатежи: удобная услуга или шило в вашем кошельке?»

Конструктор КАСКО

Некоторые компании, в стремлении удержать клиентов, обратились к зарубежному опыту автострахования. Так, компания «Ренессанс Страхование» вовсе предложила своим клиентам назначать ту цену за КАСКО, которую они готовы заплатить, выбирая из предложенного диапазона, а СК, в свою очередь, предлагает оптимальный вариант страхования.

«Функционал управления ценой широко используется на рынке e-commerce в США при продажах авиабилетов, бронировании отелей», — говорит Юлия Гадлиба.

Насколько такой продукт будет востребован на российском рынке, оценить пока сложно, так как с момента его запуска прошел всего месяц.
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro