Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Март 19, 2012, 17:11 | Автострахование | Михаил Федоров

Как правильно застраховать автомобиль

Выбираем каско. Читатель ФД рассказывает, как ему удалось одержать финансовую победу над злым автодорожным роком.
Как правильно застраховать автомобиль
В голове – годовой отчет, на дороге – лед, мигающий желтым светофор, телефонный звонок, помеха справа и… Сработала ABS, было бы в запасе еще метра полтора… Но их не было. Удар несильный, очки слетели, но подушки безопасности не сработали. Без жертв, без травм, баз ссадин, без синяков, и машина на ходу осталась. Обычная авария, коих в Москве сотни за день. Из железа пострадали только крыло и капот, остальное – пластик. Однако ж 120 тыс. рублей убытков набежало. А ведь у меня не «Бентли» вовсе, а скромненький кроссовер. Окончательную сумму я, впрочем, узнал только спустя месяц, когда забирал машину из сервиса. И был доволен качеством ремонта, самим собой и тем, что на СТО бесплатно помыли и пропылесосили салон. Итоговый счет в этом поединке со злым роком 120:48 в мою пользу. 48, точнее 48 тыс. рублей – мои расходы на полис каско. Собой же я был доволен потому, что выиграл у случая неслучайно. Я же сам выбирал страховую компанию, которая оказалась правильной.

Выбрать банк, чтобы положить 500 тыс. рублей, гораздо проще, чем найти страховщика, которому можно доверить 50 тыс. в счет его будущих обязательств. У банков сравнил ставки и условия, да и пошел туда, где выгоднее и удобнее. Ошибся с выбором, разорился банк – государство вернет вклад с набежавшими процентами в пределах 700 тыс. За страховщиками никаких госгарантий нет (компенсационные фонды по ОСАГО – другая тема). Лопнет компания – клиентам вряд ли что останется. Или другая параллель: чтобы забрать деньги из банка, нужен только паспорт и минимум времени. Страховщикам же, чтобы выполнить свои обязательства, нужен целый пакет документов и недели на проверки, согласования и сами выплаты. В принципе, специфика их бизнеса это оправдывает. Но порой сотрудники компании просто включают «динамо-машину» и мотают нервы. При этом платежеспособность страховщика может быть в полном порядке. И лицензию у него никто не отберет.

Итак, как я выбирал. Главное – надежность. Увы, судить о ней остается лишь по косвенным признакам. Конечно, есть и прямые – финансовые показатели. Только кто ж вам выдаст отчетность в достаточном объеме?

Если нет госгарантий, может, к госкомпаниям обратиться? Но на страховом рынке нет своего Сбербанка. Ни «Росгосстрах», ни «Ингосстрах» государство давно уже не контролирует. Правда, есть «ВТБ-страхование», принадлежащая второму по величине госбанку, или «Югория», за которой стоит правительство Ханты-Мансийского автономного округа. Но они не самые крупные игроки, с не самой широкой сетью продаж и урегулирования убытков.

Говорят, надежная страховая компания должна быть большой. Однако значение этого критерия не надо переоценивать: компания, ставшая самой крупной по объему сборов в 2004 году, в 2005-м потеряла лицензию. Сегодня, впрочем, список крупнейших страховщиков выглядит вполне уважаемо. Многие имеют кредитные рейтинги – вроде сильный аргумент для клиентов. Природа такого подтверждения надежности довольно специфична. По идее, аналитики рейтинговых агентств как раз тем и занимаются, что перелопачивают огромные массивы финансовой и рыночной информации о компании. Данные предоставляет сама компания. Она же оплачивает услуги аналитиков. А, значит,  сомнения в объективности рейтингов естественны.

Народные рейтинги, коих изобилие в интернете, заслуживают порой большего доверия. Но приходится учитывать несколько нюансов. Во-первых, недовольные пишут отзывы гораздо чаще, чем удовлетворенные услугой. Действительно, зачем хвалить за то, за что уже заплатил? Во- вторых, добрые отзывы о своих компаниях на популярных форумах часто оставляют пиарщики. Они же могут написать гадость про конкурента. В-третьих, чем крупнее компания, тем больше про нее негатива – просто потому что у нее больше клиентов. В-четвертых, многие недовольные сами виноваты в своих бедах – тянули со сбором документов или жульничать пытались.

Все это я принял к сведению, но уже после того, как имел перед глазами список подходящих компаний. Откуда я его взял? Да просто позвонил в автосервис, где собирался обслуживаться, и спросил, кого из страховщиков они держат в партнерах, с кем меньше возни, кто и сколько времени тратит на рассмотрение заявки и согласование ремонта. Кто и как вел себя во время недавнего кризиса. Ремонтникам нет резона врать, ведь речь идет об их деньгах. Пожалуй, это самый практичный из косвенных источников информации о надежности страховых компаний. С другой стороны, – это указание на уровень сервиса, у меня, например, нет желания «челночить» с бумажками между страховой и СТО. С третьей стороны, я прекрасно понимаю, что никаких гарантий нет: сегодня автомастерская работает с этим страховщиком, а завтра перестанет.

Автосервис у меня довольно крупный при официальном дилере – в списке партнеров значились компаний девять. С пятью из них можно было иметь дело удаленно, то есть сотрудники СТО сами принимали и переправляли документы по страховым случаям. Трое проводили все согласования в пределах трех дней. Одну компанию из этой тройки я отсеял, поскольку не понравилась репутация ее хозяина. Остались два страховщика – оба крупные, уважаемые, кризис пережившие и с моим сервисом одинаково слаженно работающие. И здесь играл уже фактор цены и набора услуг.

Цена страховки – слагаемое многих параметров. Во-первых, франшиза. Это часть возможного убытка, которую я оставляю на свой страх и риск. Обычно предлагается безусловная франшиза, то есть что бы ни случилось, оговоренная сумма вычитается из общей суммы ущерба. Скажем, в договоре прописана франшиза в 10 тыс. рублей, а машина побилась на 120 тыс., страховая компания выплатит, соответственно, 110 тыс. Согласись я на нее, сэкономил бы треть от стоимости страховки. Мне этот вариант не подошел, поскольку машину я держу кредитную, а банк настаивает на полной страховке. Другая возможность «скинуть» цену полиса – принять условие, по которому стоимость восстановительного ремонта, оплачиваемого страховщиком, рассчитывается с учетом амортизации деталей. В сервисе, скорее всего, вместо поврежденных поставят новые узлы и агрегаты, и разница в цене обременит собственный карман. Еще один вариант – выплата наличными по калькуляции. Я его не рассматривал – машина новая, на гарантии, сервис дорогой – есть шанс не сойтись в цене. Другая альтернатива – согласиться на СТО по направлению страховой компании, мне не подходила по тем же причинам.

Удивительно, но со своей скромной машиной я попал под действие VIP- программы в одной из компаний. Это давало мне право без ограничений и без справок в течение года менять поврежденные стекла, фары, фонари, и однажды за время действия полиса – перекрашивать без лишних формальностей одну деталь. Из-за автокредита я не мог отказаться от такого риска, как «угон», но в принципе страховщики готовы исключать его из по лиса. Что ж, если машина хранится в гараже и на корпоративной парковке, может, оно и оправданно. Хотя, насколько я знаю, угоны зачастую происходят у торговых центров, а экономия в цене полиса не такая уж значительная. Ну и, конечно, я не поленился прочитать правила страхования, особенно раздел, где перечисляются ситуации, в которых страховщик может отказать в возмещении. В результате за полис я заплатил не самую низкую цену. Счет в игре со злым роком в мою пользу. Но если следующий год я отъезжу без единой аварии, то буду только рад, и уж точно не стану думать о деньгах, потраченных на страховку, как о выкинутых.
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro