Партнер портала
Курсы валют на сегодня 11.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Август 2, 2012, 13:25 | Автострахование | ins.1prime.ru

КАСКО: за что переплачивают автовладельцы?

КАСКО для водителей до 25 лет вдвое дороже, чем для 40-летних. Самая дорогая страховка предназначена для автомобилей китайского автопрома. Внедорожники по добровольной страховке считаются самыми дешевыми
КАСКО: за что переплачивают автовладельцы?

Цена КАСКО колеблется в среднем в промежутке 6–8% от стоимости автомобиля, средняя цена по рынку составляет 7,2%, говорится в исследовании компании moneymatika.ru. Исследование стоимости КАСКО в Московском регионе основано на базе 120 000 расчетов, произведенных на портале в период с ноября 2010-го по январь 2012 года.

Динамика показывает незначительный рост стоимости КАСКО в течение года. Во время активного сезона продаж автомобилей (весна и осень) цены на КАСКО имеют тенденцию к некоторому снижению.

Средняя цена КАСКО примерно одинакова

Несмотря на то, что стоимость КАСКО для конкретной марки и модели автомобиля (а также для конкретного соотношения возраст/стаж водителя) может отличаться от компании к компании примерно в два раза, средняя стоимость остается приблизительно одинаковой. Из общего ряда выделяется «Росгосстрах», которая в 2011 подняла цены на определенный срез марок и моделей из-за выросшей убыточности — средняя стоимость КАСКО в этой компании составляет 10% от стоимости автомобиля. В то же время «АльфаСтрахование» предлагает облегченные пакеты страховок с ограничением по пробегу в течение года и набором сервисных опций, благодаря чему средняя стоимость КАСКО составила всего 6,78% от стоимости автомобиля.

Средняя стоимость КАСКО в различных компаниях

Страховая компания

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Росгосстрах

92 110

10%

РЕСО

87 043

8,73%

РОСНО

74 188

8,61%

Ингосстрах

79 342

8,36%

Согласие

70 355

8,31%

Ренессанс

72 214

7,99%

АльфаСтрахование

63 606

6,78%

Важно отметить, что страховые компании второго эшелона, предлагающие цены на 20–30% ниже цен ведущих страховщиков, рискуют столкнуться с проблемой убыточности, а также могут не иметь возможности обеспечить качественного возмещения по страховым случаям в будущем. В их случае часто идет «игра в пирамиду», когда данные компании справляются с убыточностью только за счет возрастающего количества новых клиентов. Но как только клиентская база перестает активно расти, компания сталкивается с проблемой убыточности, а впоследствии — возможного отзыва лицензии и банкротства. К сожалению, каждый год мы видим несколько таких примеров и рекомендуем автовладельцам обращаться именно в компании первого эшелона.

На новый авто дешевле

КАСКО на новый автомобиль обойдется в среднем в 6% от стоимости транспортного средства, и с увеличением возраста машины будет дорожать. Существует распространенное мнение, что из-за снижения стоимости авто из года в год стоимость КАСКО также должна снижаться, однако, как показывает статистика, в реальности КАСКО начинает дорожать или в лучшем случае остается на прежнем уровне стоимости. Такая ситуация возникает из-за более высоких тарифов в процентах от стоимости транспортного средства. При этом когда автомобиль достигает 5-летнего возраста, начинается резкий рост стоимости КАСКО в процентах от стоимости транспортного средства. Очевидно, страховые компании предпочитают избегать риска страхования таких автомобилей, даже если их клиент заинтересован в страховании «возрастной» машины. Более того, некоторые страховщики ограничивают предельный возраст страхуемого автомобиля семью годами, машины же старше 10 лет вообще не смогут быть застрахованы. 

Стоимость КАСКО в зависимости от возраста авто

Год выпуска

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

2004

86 521

9,77%

2005

80 562

8,78%

2006

72 503

8,54%

2007

71 318

8,18%

2008

68 326

7,88%

2009

69 599

7,44%

2010

67 200

7,49%

2011

63 490

6,82%

2012

56 722

6,33%

Всего

66 420

7,32%

Дороже в рублях, дешевле в процентах

Несмотря на низкую абсолютную стоимость страховки для автомобилей ценовой категории 200–500 тыс. рублей, стоимость КАСКО для них в процентном отношении самая высокая. Также, если авто стоимостью 1 000 000 рублей можно застраховать приблизительно за 6% от его стоимости, то страховка машины стоимостью 400 000 рублей обойдется уже в 10% от его цены. При этом страховка на автомобиль стоимостью свыше 3 000 000 рублей обойдется не менее 5% от цены транспортного средства. Таким образом, стоимость КАСКО с ростом стоимости транспортного средства незначительно снижается в процентном отношении и резко возрастает в абсолютном значении.

Ценовая категория, тыс. руб.

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

200-500

38 374

9,58%

501-1000

54 259

7,90%

1001-1500

71 031

6,07%

1501-2000

92 924

5,42%

2001-3000

123 276

5,29%

3001-5000

180 931

4,94%

Всего

60 629

7,60%

С франшизой дешевле, с кредитом дороже

Довольно часто банк, выдающий автокредит, требует обязательного страхования КАСКО в ограниченном списке страховых компаний, имеющих партнерские отношения с этим банком, а также, за редким исключением, не разрешает применение франшизы при страховании. Это приводит к тому, что КАСКО на кредитный автомобиль оказывается приблизительно на 20% дороже, чем на такой же некредитный. Кроме того, некоторые банки забирают всю агентскую комиссию и таким образом ограничивают возможности агентов по предоставлению скидки на страховку.

Стоимость КАСКО в зависимости от наличия кредита

Кредит

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Некредитный

64 311

6,69%

Кредитный

67 511

8,07%

Всего

65 426

7,18%

Стоимость КАСКО в зависимости от франшизы

Размер франшизы, руб.

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

0

66 270

7,28%

5000

55 343

7,02%

10000

53 910

6,14%

15000

51 763

5,70%

30000

50 587

4,34%

50000

47 157

3,87%

Всего

65 426

7,18%

С другой стороны, если применить франшизу 5 000 рублей, страховка окажется дешевле на 11 000 рублей, что довольно выгодно для клиентов. Кроме того, существуют специальные пакеты от страховых компаний с применением франшизы. Например, пакеты «Премиум-профи» и «Оптимал-профи» от «Ингосстраха», где франшиза применяется со второго страхового случая, или пакеты «Бизнес+" и «ВИП» от РОСНО — с дополнительным сервисным пакетом в подарок. Данные пакеты позволяют приобрести КАСКО на особо выгодных условиях по соотношению цена/качество.

Молодой платит дважды

КАСКО для молодых водителей в возрасте 20–25 лет практически в два раза дороже, чем для автомобилистов старше 40. Им приходится платить 10%, а иногда и 15–20% от стоимости автомобиля, тогда как для опытного водителя стоимость страховки приближается к 5%. Часто страховые компании требуют обязательного применения франшизы для молодых водителей (например, «АльфаСтрахование»). Мы рекомендуем применение франшизы в размере 10–30 тыс. рублей для молодых водителей с минимальным стажем — за счет этого можно снизить стоимость страховки примерно вдое.

Стоимость КАСКО в зависимости от возраста водителя

Возраст, лет

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

22-24

82 801

9,62%

25-29

72 568

8,34%

30-39

65 364

6,92%

40 и выше

53 661

5,68%

Всего

65 426

7,18%

Китайцы и другие

Также специалисты рассмотрели стоимость страховки относительно страны происхождения автомобиля. Афоризм о китайском качестве подтверждается — машины производства КНР — безусловные лидеры по стоимости страховки.

Высокой стоимостью КАСКО отличаются также автомобили французских и американских производителей, их страховка обойдется не менее чем в 8% от стоимости транспортного средства. Японские автомобили — Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — постоянно лидируют в сводках угоняемости, в результате стоимость КАСКО для них также оказывается высокой.

Самыми дешевыми в страховании оказались автомобили английского производства, их можно застраховать за 5% от стоимости. Здесь довольно сильно ощущается влияние высокой средней цены автомобилей марки Land Rover и Jaguar. Шведские (Volvo и Saab) и чешские (Skoda) авто также возможно застраховать относительно недорого — примерно за 6% от стоимости. Немецкие, корейские и итальянские автомобили оказались в середине списка со стоимостью страховки в районе 6,5%-7,5%.

Стоимость страховки для авто из разных стран

Происхождение марки

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Китай

44 993

9,16%

Франция

45 381

8,62%

США

54 626

8,24%

Япония

73 359

8,11%

Италия

47 255

7,34%

Корея

42 823

7,07%

Германия

73 482

6,67%

Чехия

43 936

6,19%

Швеция

70 657

5,93%

Англия

94 564

5,28%

Всего

60 851

7,57%

Внедорожники дешевле, японцы дороже

Модели японских производителей снова лидируют в списке самых дорогих автомобилей для страхования КАСКО, прежде всего из-за высокой угоняемости. К ним относятся, прежде всего, Honda Civic, Mazda 3, Mitsubishi Lancer и ряд других моделей из списка. Nissan Almera Classic не отличается высокой угоняемостью, однако занял первое место среди самых дорогих автомобилей в страховании (в процентах от стоимости авто). Видимо, в данном случае сказывается дороговизна обслуживания данной модели.

Самые дешевые в страховании

Марка

Модель

Цена КАСКО, руб.

Цена КАСКО, %

Toyota

Land Cruiser Prado 150

95 072

4,52%

Volkswagen

Touareg

93 092

4,54%

Mercedes

GLK

82 012

4,57%

Audi

Q5

85 213

4,61%

Volvo

XC70

65 935

4,72%

KIA

Sorento

55 665

4,75%

Volvo

XC90

79 113

4,86%

Hyundai

Santa FE

52 193

4,91%

Volkswagen

Tiguan

55 376

4,94%

Hyundai

IX35

54 149

5,00%

Toyota

Highlander

92 205

5,07%

KIA

Sportage

47 793

5,19%

Mercedes

E-Class

87 533

5,21%

Skoda

Yeti

45 833

5,36%

BMW

X3

87 110

5,37%

Mitsubishi

Pajero

82 258

5,44%

BMW

X5

130 027

5,47%

BMW

X1

78 507

5,51%

Audi

A6

87 286

5,51%

Land Rover

Freelander

73 816

5,56%

Самыми дешевыми в страховании оказались всевозможные внедорожники — вероятно, как из-за средней высокой стоимости, так и вследствие высокой степени надежности, устойчивости к мелким ДТП. Внедорожники различных производителей и моделей не только занимают 10 первых мест в списке самых дешевых автомобилей в страховании (в процентах от стоимости авто), но и дальше составляют не менее 50% списка.

Самые дорогие в страховании

Марка

Модель

Цена КАСКО, руб

Цена КАСКО, %

Nissan

Almera Classic

57 132

11,60%

Honda

Civic

79 841

11,56%

Mazda

3

74 445

11,29%

Mitsubishi

Lancer

65 659

11,09%

Honda

Jazz

65 967

10,97%

Daewoo

Matiz

28 163

10,76%

Lifan

Solano

40 161

10,68%

Nissan

Tiida

60 413

10,36%

Nissan

Note

54 968

10,35%

Chevrolet

Aveo

41 829

10,34%

Mazda

6

84 479

10,27%

Opel

Corsa

51 689

10,03%

Renault

Sandero

41 785

10,00%

Daewoo

Nexia

30 654

9,88%

Honda

Accord

99 495

9,77%

BMW

1-Series

81 743

9,74%

Ford

Fusion

40 589

9,70%

Renault

Logan

37 018

9,57%

Toyota

Auris

54 317

9,49%

Toyota

Corolla

62 447

9,25%

Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro