Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Март 19, 2012, 17:11 | Пенсионное страхование | Юрий Пущаев

Как формируется пенсия

Сегодняшняя пенсия образуется из двух частей – страховой и накопительной
Как формируется пенсия
Работодатель ежемесячно уплачивает страховые взносы за работника в Пенсионный фонд – 26% от его зарплаты. Из них 20% идет на формирование страховой, а 6% – на формирование накопительной части пенсии. При этом страховая часть включает и фиксированный базовый размер. Он устанавливается государством и не зависит от стажа работы и зарплаты. На 1 февраля 2011 года он составлял 2963 руб. 07 коп. Это своеобразный минимум пособия по старости, гарантированный всем.  

Взносы на страховую часть пенсии расходуются на выплаты сегодняшним пенсионерам, а государство взамен берет на себя обязательство выплачивать работающим эту же часть пенсии в их стариковском будущем. Эти деньги перечисляются на индивидуальные лицевые счета граждан в ПФР.  

Что касается накопительной части пенсии, то человек вправе ею распоряжаться уже сейчас – в узких рамках законодательства, а именно: можно вложить эти деньги через Пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или управляющие компании (УК) в различные финансовые инструменты, чтобы они приносили доход и увеличивали размер будущей пенсии. Подразумевается, что именно от того, насколько умело человек распорядится этой накопительной частью, и будет во многом зависеть его будущая пенсия.  

Правда, на формирование накопительной части наложен ряд ограничений. Во-первых, отчисления на нее ограничены 463 000 руб. зарплаты за год, то есть отчисление 6% не может превышать более 27 780 руб. за этот срок. Больше этой суммы за год от работодателя в накопительную часть вы получить никак не сможете, даже если зарабатываете за месяц миллионы. Во-вторых, накопительная часть формируется лишь у работающих граждан не старше 1967 года рождения. У мужчин 1953–1966 гг. р. и женщин 1957–1966 гг. р. накопительная часть формировалась лишь с 2002 по 2004 год. И сейчас она может увеличиваться только за счет дохода от управления вложенными тогда деньгами, добровольных взносов и взносов государства в рамках участия в Программе софинансирования (подробнее об этой программе в следующем обзоре).  

Итак, каждый человек моложе 1967 года рождения имеет право выбрать управляющего для размещения своей накопительной части пенсии. Тут есть три варианта. Во-первых, пенсионные накопления могут быть доверены ПФР, который, передает их государственной управляющей компании. Во-вторых, они могут быть доверены частной управляющей компании (УК) и, в третьих, – негосударственному пенсионному фонду (НПФ). При этом управляющего можно менять, но не чаще раза в год.  

На роль государственной УК назначен Внешэкономбанк (ВЭБ). В нем сегодня находится подавляющая часть всех пенсионных накоплений – более 90%. Дело в том, что все, кто письменно не заявил о том, что они переводят деньги в какую-нибудь УК или НПФ, по умолчанию считаются доверившими свои пенсионные накопления ВЭБу. Всего пенсионные счета имеют около 70 млн жителей нашей страны, из которых около 90% и являются «молчунами», хотя еще в 2004 году этот показатель превышал 98%.  

Управляющая компания ПФР, то есть Внешэкономбанк, отличается предельно консервативной стратегией инвестиций. Ему разрешено вкладывать средства лишь в государственные облигации, ипотечные облигации и корпоративные облигации повышенной надежности.  

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – некоммерческие организации, единственный и исключительный вид деятельности которых составляет негосударственное пенсионное обеспечение. Весь заработанный НПФ доход за исключением комиссионных идет вкладчикам. При этом, если вдруг инвестиции принесли убытки, НПФ обязан компенсировать их вкладчикам за счет собственных средств. Таким образом, вкладчики НПФ ничего не теряют, если даже фонд и понес убытки. Правда, фонд инвестирует не сам, а через управляющую компанию. НПФ может передать деньги сразу в 3–4 разных УК. При этом может менять их в любой момент, когда сочтет нужным. Это снижает риск того, что одна выбранная управляющая компания плохо распорядится пенсионными деньгами. Также все счета накопительной части трудовой пенсии НПФ ведет самостоятельно, и он же выплачивает клиенту при достижении им пенсионного возраста накопительную часть пенсии. В УК же учет средств ведет ПФР, за что берет проценты. 
  

Если же вы в качестве управляющего выбрали УК, то накопленная на счету ПФР сумма на основании вашего заявления передается в доверительное управление УК. Однако владельцем этих денег все равно остается государство: выбрав управляющую компанию, вы остаетесь клиентом государственного фонда (ПФР). Никакой договор между вкладчиком и УК не заключается. Последняя получает в управление определенную сумму и отчитывается только перед ПФР, который сам зачисляет суммы на счета клиентов и информирует их о результатах вложения денег.
  
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro