Партнер портала
Курсы валют на сегодня 02.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Май 24, 2013, 12:55 | Пенсионное страхование | Прайм

Как выбрать будущую пенсию

Куда выгоднее направить пенсионные накопления, чтобы в будущем получать достойную пенсию, — оставить в государственной управляющей компании (ВЭБ) и с 2014 года отчислять в накопления 2% вместо 6% или перевести в частную управляющую компанию или НПФ и по-прежнему отчислять по 6%?
Как выбрать будущую пенсию
Большинство негосударственных пенсионных фондов (НПФ) начислили на счета застрахованных лиц по итогам 2012 года доходность пенсионных накоплений выше инфляции, составившей 6,6%. Этому способствовала благоприятная рыночная ситуация, грамотное управление и стремление фондов привлечь как можно большее число «молчунов» в свои ряды в этом году, так как другого шанса может не представиться — с 2014 года отчисления в накопительную часть пенсии «молчунов» сократятся с 6% до 2%.

Итоги года

Большинство НПФ по итогам 2012 года начислили клиентам достаточно высокую доходность по пенсионным накоплениям, обогнавшую инфляцию.

В тройку лидеров среди всех фондов вошли НПФ «Согласие» (11,21%), НПФ «Образование и наука» (10,1%) и НПФ «Адекта-Пенсия» (10%). Правда, под управлением этих фондов находятся незначительные объемы накоплений — 812 млн, 872 млн и 1,8 млрд рублей соответственно. Поэтому даже при отсутствии впечатляющих результатов управления НПФ вполне способны начислить хорошую доходность, чтобы выбиться в лидеры и привлечь внимание клиентов.

«НПФ, имеющие небольшие пенсионные портфели и хороший маркетинговый бюджет могут позволить себе добавить два-три процентных пункта к доходности, показанной управляющими компаниями, чтобы привлечь как можно больше застрахованных лиц в свой фонд. Так поступали некоторые частные управляющие компании в 2003 году, когда состоялся первый конкурс ПФР среди управляющих компаний на право управления пенсионными накоплениями», — сообщил один из экспертов пенсионного рынка.

Первоначально в 2003 году к управлению пенсионными накоплениями были допущены только управляющие компании. Тогда по итогам конкурса было отобрано 55 УК, из которых люди должны были выбрать ту компанию, которой они доверят свои средства. НПФ допустили к пенсионным накоплениям с 2004 года, правда, сами управлением деньгами они не имеют права заниматься, а обязаны для этого привлечь управляющие компании. При этом ограничений по выбору УК у НПФ нет.

Как пояснили в НПФ «Согласие», столь высокий доход по пенсионным накоплениям (11,21%) в 2012 году был начислен благодаря грамотной работе управляющих компаний — «Инвестиционный стандарт» и «Универ менеджмент».

Правда, оценить, насколько грамотно управляли УК тем или иным портфелем НПФ, не представляется возможным, так как по законодательству доходность накоплений, находящихся в НПФ, не обязаны раскрывать ни сами пенсионные фонды, ни УК, которые ими управляют. Управляющие компании отчитываться только о доходности пенсионных накоплений, которые переданы им напрямую физлицами по договору с Пенсионным фондом России (ПФР). Больше того, в зависимости от согласованной между НПФ и УК инвестиционной стратегии доход для одного НПФ у одной и той же управляющей компании может быть выше, чем для другого НПФ.

Лучшие среди крупнейших

Среди 20 крупнейших НПФ по объему пенсионных накоплений наибольшую доходность клиентам начислили фонды «ВТБ Пенсионный фонд» (8,68%), НПФ электроэнергетики (7,75%) и «Газфонд» (7,73%). Накоплениями этих фондов управляют одни из крупнейших УК, которые по итогам 2012 года смогли показать высокую доходность. Так, накоплениями «ВТБ Пенсионный фонд» управляет УК «ВТБ Капитал управление активами», входящая вместе с фондом в группу ВТБ, средствами «Газфонда» управляет аффилированная с ней УК «Лидер», а НПФ электроэнергетики выбрала сразу несколько УК, предпочтя диверсифицировать свои риски — УК «КапиталЪ», «ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс», УК «Лидер».

«Наш фонд работает с одной управляющей компанией, так как в связи с существующим ограничением финансовых инструментов для инвестирования средств пенсионных накоплений, диверсификация вложений через несколько УК, на мой взгляд, теряет смысл и влечет дополнительные расходы», — заметила исполнительный директор НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская.

Однако далеко не все НПФ раскрыли начисленную клиентам доходность. Некоторые сообщили о накопленной или среднегодовой доходности за последние пять лет, что может свидетельствовать лишь об одном — хвалиться нечем. Больше того, у многих фондов управлением пенсионными деньгами занимаются небольшие «карманные» компании, которые зачастую показывают невысокие результаты управления.

В этой связи, для повышения прозрачности пенсионного рынка необходимо на законодательном уровне заставить все НПФ раскрывать доходность по всем портфелям, которыми управляют УК, считает генеральный директор УК «КапиталЪ» Вадим Сосков.

УК или НПФ?

Отчисления в накопительную часть пенсии «молчунов» сократятся с 2014 года с 6% до 2%, оставшиеся 4% будут перераспределены в пользу страховой части на выплаты текущих пенсий. Поэтому у застрахованных лиц в этом году как никогда остро стоит вопрос «пенсионных выборов». Эксперты считают, что выбор в пользу частной структуры — управляющей компании или НПФ — очевиден с учетом сокращения в три раза накопительного компонента.

«Если сейчас выбрать 6%, можно будет не только сохранить их „на потом“, но и при желании вернуться к 2%. Если не выбрать сейчас, то 2% останутся навсегда. Больше того, в соответствии с новой пенсионной формулой работающий пенсионер, уплачивая взносы в распределительную систему, не будет получать адекватного этим взносам увеличения пенсии», — заметил советник президента Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Олег Колобаев, добавив, что накопительная часть пенсии имеет ряд опций, недоступных для распределительной: возможность наследования, более гибкая система назначения пенсии (наличие, в том числе, срочной пенсии).

По словам председателя фонда НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» Олега Киселева, люди, которые останутся «молчунами», будут полностью зависеть от государства. «Будущее пенсионеры — клиенты НПФ смогут оказывать больше влияния на размер своей пенсии по сравнению с „молчунами“, инвестиционную политику. Они смогут отложить некоторую сумму, которая уже фактические есть, себе на будущее», — считает он.

При этом, по мнению экспертов, при выборе УК или НПФ необходимо смотреть на надежность компании и доходность пенсионных накоплений минимум за последние пять лет. «При выборе НПФ или УК необходимо обращать внимание на историю компании, количество клиентов, репутацию, финансовые результаты прошлых лет», — считает президент НПФ «Стальфонд» Андрей Никитченко.

Что касается выбора между частной УК или НПФ, здесь каждый должен выбрать, что ему важнее — НПФ используют индивидуальный подход к клиенту, имеют возможность диверсифицировать риски путем выбора нескольких управляющих компаний для управления пенсионными накоплениями. В то же время, при выборе УК можно сэкономить на управлении накоплениями. Так, частная УК может взимать с застрахованного лица до 10% дохода от управления пенсионными накоплениями, а при выборе НПФ сначала управляющая компания возьмет комиссию с НПФ (до 10%, в среднем, около 7%), а затем еще НПФ имеет право удержать до 15% дохода в свою пользу.

Представили пенсионных фондов, конечно, призывают делать выбор в пользу НПФ. Так, по мнению вице-президента НПФ электроэнергетики Сергея Околеснова, НПФ предоставляет возможность застрахованному лицу закрепить свои права на накопительную часть трудовой пенсии договором, указать наследников, распределив доли наследования по любому принципу, получить доступ к информации по счету в личном кабинете. Кроме того, клиенты пенсионных фондов смогут получать ежегодные выписки со счета, что особенно актуально с учетом того, что Пенсионный фонд России отменил с 2013 года рассылку уведомлений. «Выбирая УК, клиент фактически остается в ПФР (пенсионные накопления продолжает администрировать ПФР), и, таким образом, лишается всех этих преимуществ», — говорит Околеснов.

С ним согласна исполнительный директор НПФ «Промагрофонд» Ольга Буланцева: «Однозначно надо выбирать НПФ. УК фактически устранились от прямой работы с ПФР. НПФ, наоборот, нацелены на работу с застрахованными лицами, совершенствуют сервис, ответственно относятся к инвестированию».

Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro