Партнер портала
Курсы валют на сегодня 09.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Март 4, 2015, 12:25 | Пенсионное страхование | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Как выбрать НПФ

Разбираемся, чем отличаются пенсионные фонды и как выбрать подходящий
Как выбрать НПФ Фото: Артем Геодакян/ТАСС
Каждому гражданину Российской Федерации, получающему зарплату, приходится сталкиваться с вопросом о выборе пенсионного фонда. Но далеко не все знают, как формируется пенсия и как выбрать пенсионный фонд, чтобы в старости не пришлось бедствовать.

Как формируется пенсия

Ежемесячно работодатель перечисляет в Фонд средства в размере 22% от заработной платы своих сотрудников. Например, если официальная зарплата 30 000 рублей, то в Пенсионный фонд из них поступает 6 600 рублей, из которых 16% составляет страховая часть пенсии, а оставшиеся 6% — накопительная.

Страховая часть пенсии — это те деньги, которые выплачиваются пенсионером в данное время, то есть каждый работающий гражданин отдает часть своего заработка тем, кто уже вышел на пенсию. Накопительная же часть идёт в счёт будущей пенсии налогоплательщика. Она, как банковский вклад на длительный срок, который можно пополнять не только за счет ежемесячных отчислений, но также вносить дополнительно до 12 тысяч рублей в год. Когда приходит пенсионный возраст, вся накопленная сумма делится на количество лет, который человек предположительно проживёт на пенсии — так называемый «возраст дожития», который составляет 19 лет. Затем полученное число делится на 12 месяцев, и в итоге получается сумма, которая должна прибавляться к накопительной части.

Именно ради этих дополнительных отчислений многие и стремятся перейти в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением. Их деятельность сегодня регулируется законом «О негосударственных пенсионных фондах» (ФЗ № 75).

Накопительная часть пенсий граждан, доверенная в управление НПФ, инвестируется фондом и приносит доход. Когда клиент заключает с фондом договор о негосударственном пенсионном обеспечении, он выбирает схему, по которой будет производиться его обслуживание. Перечисляемые по договору НПО пенсионные взносы будут отражаться на пенсионном счете клиента.

Доходность средств, находящихся в НПФ, может превышать 14%, но это скорее исключение из правил, и в основном доходность НПФ оказывается на 1–2% выше инфляции. Необходимо понимать, что пенсионные накопления подразумевают под собой долгосрочные инвестиции, поэтому важно смотреть на стабильность и надежность пенсионного фонда, и здесь на первое место выходит вопрос выбора.

Как выбрать фонд

При выборе негосударственного пенсионного фонда необходимо учесть ряд критериев, которые помогут не ошибиться и доверить свою будущую пенсию надежной организации.

Во-первых, следует знать, что у НПФ есть свои рейтинги. Высшая отметка — «А». Она в свою очередь делится на «А++», что является «наивысшим уровнем надежности». Имеет смысл выбирать НПФ с репутацией не ниже «А+».

Во-вторых, нужно обратить внимание на доходность фонда в течение 5 лет. Помните, что 1–2 года — не показатель, так как даже самые надежные фонды могут показывать отрицательную доходность в течение некоторого периода времени.

О надежности фонда может свидетельствовать год его создания и количество клиентов. НПФ можно выбирать по тому же принципу, что и вино — чем старше организация, тем она устойчивее. К примеру, если фонд был создан до 1998 года, значит он успешно пережил два финансовых кризиса, и велика вероятность, что новый ему будет не страшен. Что касается клиентов, фонды, имеющие в своем портфеле не высокое количество вкладчиков, явно существуют недавно, поэтому сложно определить их надежность — таким лучше не доверять свою будущую пенсию.

Прежде, чем вложить деньги в НПФ, необходимо осведомиться о его репутации на рынке. Лучше всего изучить отзывы клиентов на сайте не самого фонда, на сайтах, специализирующихся на размещении объективных отзывов пользователей. Если о фонде вообще нет отзывов, значит, он работает на рынке совсем недавно.

Открытость фонда также идет в плюс организации. Есть обязательные требования законодательства, согласно которым на официальном сайте фонда должна содержаться определенная информация: наименование и номер лицензии, бухгалтерская отчетность, результаты инвестирования и так далее. Чем больше фонд рассказал о себе, тем лучше.

Дополнительным плюсом при выборе НПФ может быть возможность участия в Программа государственного софинансирования пенсии, которая подразумевает удвоение ежегодных добровольных взносов до 12 тыс. руб. в год. Программа действует 10 лет, то есть за эти годы вклад составит 120 тыс. руб. и 120 тыс. руб. внесет государство.

Эти несложные правила позволят выбрать лучший фонд для будущей пенсии.

Рейтинг надежности НПФ по версии Национального рейтингового агентства 

Название
фонда
НадежностьКол-во
участников
(чел.)
Пенс. накоп.
за 2013 год
(млрд руб.)
Благосостояние
ААА*около 1,2 млн106
КИТ ФинансАААпочти 2 млн63
НПФ СбербанкаАААболее 1 млн72,5
НПФ электроэнергетикиАААболее 1 млн67,9
НПФ "Телеком-Союз"ААА458 тыс.1,6
НПФ "Наследие"АА+98 тыс.48 
НПФ
"Сберегательный фонд РЕСО"
АА+250 тыс.15,1
НефтегарантАА+76 тыс. 
НПФ "Уралсиб"АА-32,9 тыс.3,8
ОНПФ "Доверие"АА-21,3 тыс.3,5
*Уровень ААА (максимальная надежность)
Уровень АА+ (очень высокая надежность, первый уровень)
Уровень АА- (очень высокая надежность, третий уровень)
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro