Партнер портала
Курсы валют на сегодня 06.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Май 14, 2014, 11:51 | Пенсионное страхование | BankDirect.pro | Иван Шлыгин

Пенсия: как выгоднее накопить

В настоящее время существует несколько альтернатив государственной пенсии: негосударственные пенсионные фонды с их программами обязательного пенсионного страхования (ОПС) и добровольным пенсионным обеспечением; страхование жизни и банковские депозиты
Пенсия: как выгоднее накопить
Проблема достойной пенсии стала волновать многих сразу после распада СССР, именно тогда в возможности прожить достойную старость пришлось усомниться большинству россиян из-за резкого обесценивания пенсий и банковских вкладов из-за распада союзного государства.

Президент одного из крупнейших российских пенсионных фондов НПФ электроэнергетики Ирина Лисицына рассказала информационному порталу BankDirect.pro о том, что последние изменения в пенсионной системе показали не только важность управления накопительной частью своей пенсии, но и острую необходимость в дополнительном пенсионном обеспечении.

Налоговые льготы при индивидуальном пенсионном обеспечении

«И экспертам, и простым гражданам уже очевидно, что если не формировать накопления уже сейчас, то невозможно будет обеспечить себе достойное будущее позже. Среди всех инструментов частного накопления следует особо выделить индивидуальные пенсионные программы, которые предлагают негосударственные пенсионные фонды. У этих программ есть очевидное преимущество по сравнению с банковскими депозитами. Основной плюс для человека, формирующего накопления в НПФ в свою пользу или в пользу своих близких, заключается в возможности ежегодно возвращать 13% средств, направленных на формирование пенсионных накоплений, в форме социального налогового вычета», — говорит Лисицына.

По ее словам, для этого необходимо всего лишь один раз написать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы, и вам не придется лично приходить в налоговую инспекцию. Также не стоит забывать о накопленной доходности вложенных средств: в НПФ она ничуть не уступает доходности по депозитам. «Конечно, для того чтобы люди привыкли к личным накоплениям, потребуется время, но стимулировать это необходимо, в том числе путем увеличения налоговых льгот со стороны государства, которое также, несомненно, заинтересовано в формировании частных накоплений», — утверждает глава НПФ электроэнергетики Ирина Лисицына.

Сохранение инвестиционного дохода для индивидуальных пенсий

О преимуществе негосударственных пенсий рассказала информационному порталу BankDirect.pro и исполнительный директор НПФ ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская. Очевидным преимуществом этого инструмента, по ее словам, является, инвестиционный доход, который начисляется на пенсионные счета участников программы НПО как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Клиент может в любой момент расторгнуть договор НПО, получив назад всю сумму, находящуюся на своем индивидуальном пенсионном счете.

«Если говорить об управлении пенсионными накоплениями, то НПФ и частные управляющие компании по доходности всегда будут выигрывать у государства», — рассказывает Горчаковская. НПФ имеют более гибкую инвестиционную стратегию и более эффективно управляют средствами пенсионных накоплений клиентов. «К тому же трудовая пенсия, накопленная в рублях на личном пенсионном счете, более предпочтительна гражданам, чем обещанная в ежегодно определяемых баллах, и это подтверждают результаты переходной кампании 2013 года», — добавляет руководитель НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

О пользе добровольных пенсионных программ рассказал порталу BankDirect.pro и заместитель гендиректора Allianz Investments Сергей Лукин. «Пенсия — это выплата, которую получает гражданин, достигший пенсионного основания (например, по возрасту), причем выплата носит пожизненный характер», — рассказывает он. По его словам, эта выплата рассчитывается исходя из «периода дожития». Именно пожизненный характер выплаты, как считает Лукин, позволяет говорить, что ПФР и НПФ подходят для накапливания пенсии лучше всего. Изюм пенсионных фондов как раз заключается в том, что финансирование пенсионеров, переживших «период дожития», может осуществляться за счет выбывших. «Справедливости ради стоит сказать, что для сомневающихся негосударственные пенсионные фонды также предлагают и пенсионные программы со срочными выплатами, в которых забрать накопленную сумму можно в определенный срок после выхода на пенсию», — добавляет представитель Allianz Investments.

«При заключении договора с НПФ в рамках НПО на имя гражданина открывается пенсионный счет. Клиент может сам выбрать подходящую для себя пенсионную схему, определяющую размеры взносов, периодичность и сроки их уплаты, вариант выплаты негосударственной пенсии», — добавляет Горчаковская.

Особенности страхования жизни для пенсий

«По сравнению со страховыми программами, схожими по принципу формирования с негосударственными пенсиями, пенсионные программы НПФ более эффективны при одинаковых размерах взносов», - рассказал директор департамента розничных продаж НПФ Сбербанка Александр Прокопенков. 

По его словам, страховые компании закладывают в свои продукты фиксированную доходность, как правило, ниже уровня инфляции. Кроме того, в страховых продуктах имеют место дополнительные условия, например, освобождение застрахованного лица от уплаты взносов при наступлении временной нетрудоспособности, страхование различных рисков, таких как несчастный случай и т.д. Следовательно, часть от суммы взносов направляется на покрытие страхового принципа программ. 

«Если человек выбирает пенсионную программу НПФ, то в этом случае пенсионные взносы в полном объеме направляются на формирование будущей негосударственной пенсии, а доход, полученный от размещения пенсионных активов делиться между участником и НПФ в соотношении 85% и 15% соответственно. Если сравнивать надежность провайдеров программ, то исторически на пенсионном рынке банкротств практически нет, что нельзя сказать о рынке страховых услуг. Кроме того, надзор за деятельностью НПФ, особенно за инвестиционной, значительно строже, чем за деятельностью страховых компаний», - пояснил Прокопенков.

Страховые продукты обычно более стандартизированы и менее гибки. Кроме того, в страховых компаниях отсутствует персонифицированная система учета, они менее зарегулированы законодательно в отношении управления пенсионными средствами клиентов», — рассказывает руководитель НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

По словам Лукина, среди программ страхования пожизненных выплат найти нельзя, но скопить круглую сумму к юбилейной дате вполне возможно. «В страховке как раз главное, что ваша жизнь будет застрахована в период до наступления пенсионных оснований», — пояснил он. Этот вариант, как считает Лукин, следует рассматривать как неплохую прибавку к пенсии.

Риски депозитов для пенсионных накоплений

Банковские депозиты, по словам представителя Allianz Investments, — это инструмент для короткого размещения средств, пока не подошло время платить взнос в НПФ или за страхование жизни. «В случае если с банком что-то случится, то в современных условиях вы получите не более 700 тыс. руб. из одного банка», — пояснил он.

По словам Горчаковской, в отличие от продукта НПО, депозит в банке нельзя оформить на срок 20–30 лет, эти средства не выплачиваются, например, пожизненно равными ежемесячными частями. НПФ распределяют на счета клиентов почти весь заработанный доход, за вычетом до 15% от дохода на свое функционирование и на формирование страхового резерва. У страховщиков таких ограничений нет. Размер дивидендов, выплачиваемых акционерам и размер средств, направляемых на нужды компании, утверждаются общим собранием акционеров. Размеры этих выплат не ограничиваются законодательно.

Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro