Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Июнь 11, 2014, 13:38 | Страхование имущества | firstnews.ru

Амнистии по ипотеке не будет

Госдума обновила параметры ипотечного страхования
Амнистии по ипотеке не будет
Госдума РФ приняла в третьем чтении поправки к закону об ипотеке, которые закрепили новые параметры ипотечного страхования. Этот вид страхования практикуется уже несколько лет, но пока не получил широкого распространения.

Речь идет о страховании ответственности заемщика перед кредитором. Заемщик оплачивает страховку, которая покроет убытки кредитора, если произойдут две неприятные вещи: заемщик будет признан неплатежеспособным, а стоимость заложенного жилья не покроет суммы долга по кредиту.

«Сборы по данному виду страхования можно оценить с натяжкой максимум в $1–2 млн (35–70 млн рублей) в год, при том, что премия платится единовременно, а договоры многолетние», отмечает руководитель департамента страховой компании «МАКС» Сергей Печников.

При этом, по данным Центрального банка РФ, общая сумма выданных ипотечных кредитов за 2013 год превысила 1,3 трлн рублей.

Минстрой рассказал об ипотеке и жилье

Новая редакция закона допускает два варианта ипотечного страхования — за счет заемщика или за счет банка. Первый вариант и раньше был закреплен в законе, второй появится только в новой редакции, отмечает начальник управления страховой компании «Согласие» Любовь Кононенко.

«Минимальная страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика, как и раньше, не может быть менее 10% от размера задолженности по кредиту, а максимальная — увеличена с 20 до 50% от суммы основного долга», — разъясняет эксперт.

По закону, ни заемщик, ни банк не обязаны оплачивать ипотечное страхование, это дело добровольное. По словам Сергея Печникова, такие страховки оплачивают преимущественно заемщики, которые берут кредиты по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Ипотека становится государственной вотчиной.

Сейчас ипотечное страхование чаще всего оплачивают заемщики, которые берут ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, менее 30% от суммы кредита, поясняет Любовь Кононенко.

Дело в том, что последние несколько лет ипотечное страхование стало практически обязательным условием по кредиту с низким первоначальным взносом, так как при небольшом первоначальном взносе риск убытка для кредитора заметно выше.

Практика показывает, что чем ниже первоначальный взнос, тем выше вероятность, что заемщик не сможет погасить кредит. А небольшая разница между суммой кредита и стоимостью жилья ставит под сомнение погашение долга за счет продажи залога.

Дьявол кроется в деталях

Неприятным сюрпризом для заемщиков станет одна из принятых сегодня поправок. Ее предыстория такова. До декабря 2011 года кредитор имел право взыскать недостающую сумму долга по суду. То есть, заемщик мало того, что лишался купленного в кредит жилья, еще и оставался должен банку.

В кризис такие случаи были не редкость, поскольку цены на жилье падали, а штрафы и пени по кредитам могли удвоить долг заемщика. Правда, после кризиса таких случаев практически не было. Два с половиной года назад ипотечных заемщиков законодательно освободили от любых обязательств перед кредитором, если заложенное жилье переходит ему в собственность в счет погашение просроченного долга.

Принятый сегодня Госдумой РФ законопроект отменил существующую норму, которая позволяет заемщику списать долг по ипотеке, передав заложенное жилье в собственность кредитора — даже если его стоимости недостаточно для погашения долга.

Из текста новой редакции видно, что обязательства заемщика перед кредитором прекращаются только после выплаты страховки, оплаченной либо заемщиком, либо кредитором.

В этом кроется противоречие, отмечает начальник юридической службы банка «МИА» Максим Князев.
«Одни изменения говорят о праве стороны воспользоваться страхованием, но не об обязанности. В то время как другие изменения говорят о страховании, как о неизбежном институте», — комментирует эксперт.

И вот это новшество вполне может привести к тому, что ипотечное страхование станет добровольно-принудительным для всех заемщиков, а не только для тех, кто хочет взять кредит с низким первоначальным взносом.

Рассчитывать, что банки или другие кредитные организации будут сами оплачивать страхование ответственности заемщики, особо не приходится. Расходы на ипотечное страхование достаточно велики: в среднем от 1 до 5% от суммы кредита, уточняет Сергей Печников.

Российским семьям обещают доступное жилье

К примеру, по кредиту на сумму 4 млн рублей сроком на 10 лет и первоначальным взносом в 12%, стоимость ипотечного страхования будет около 44 тыс. рублей, рассказывает Любовь Кононенко. Это если страховая сумма будет всего лишь 20% от величины кредита.

А теперь лимит повышен до 50%, соответственно, и страхование будет обходиться дороже.

«Поправки предусматривают право кредитора застраховать свои риски, а не обязанность. Не факт, что кредиторы кинутся массово заниматься самострахованием. Да оно массово и не нужно», — комментирует начальник службы розничного кредитования банка МИА Наум Либкинд.

По его мнению, убытки могут возникнуть только в случае серьезного падения цен на заложенное имущество. Даже в кризис 2008 года цены не падали более чем на 30%, указывает эксперт.

«На сегодня величина ипотечного кредита в среднем равна 65% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, среднестатистический первоначальный взнос превышает возможный уровень падения цен», — подчеркивает Наум Либкинд.

Тем не менее, при желании банкам и другим кредитным организациям будет несложно обойти закон, который запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги.

Схема давно известна и широко используется для принуждения заемщика платить за страхование жизни и здоровья, а также страхование юридической чистоты сделки (страхование титула) — это непомерно высокие процентные ставки по кредиту для тех, кто не хочет платить за страховку.

Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro