Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Март 19, 2012, 17:12 | Страхование жизни | Татьяна Емельянова

Сколько стоит страхование жизни

Полис накопительного страхования жизни – сложный продукт. Так что к заключению договора нужно подойти со всей ответственностью
Сколько стоит страхование жизни
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Прежде всего, страховщик предложит клиенту, решившему приобрести полис накопительного страхования жизни, заполнить подробную анкету. В ней придется указать не только паспортные данные, профессию, возраст и стаж, но и подробно ответить на вопросы об образе жизни и состоянии здоровья. Клиента непременно спросят об отношении к курению, употреблению алкоголя, о занятиях спортом. Придется перечислить не только все хронические заболевания, но и восстановить в памяти историю их лечения. Советуем отвечать на все вопросы честно. Компания не будет проверять ваши сведения на этапе оформления полиса, но когда, не дай бог, произойдет страховой случай, у страховщика есть все основания отказать в выплате, если выяснится, что клиент утаил или исказил сведения о собственном здоровье.

Еще один совет: внимательно изучите перечень исключений, которые не подпадают под понятие страхового случая. Не стоит рассчитывать на страховую выплату, если застрахованный погиб или потерял трудоспособность, находясь в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, если пострадал из-за передачи управления транспортным средством нетрезвому приятелю или лицу, не имеющему прав на вождение. В договоре каждой компании могут обнаружиться свои особенности – например, кто-то исключает из страховых случаев смерть в результате терактов.

Есть еще один немаловажный момент – условия расторжения договора. Договор заключается на длительный срок, и ваше финансовое положение за десятилетие может пошатнуться. У некоторых страховых компаний наложен мораторий на досрочное расторжение договора – у кого-то на год, у кого-то на два. Важно понимать, какую сумму можно вернуть в случае разрыва отношений со страховщиком. Все зависит от типа программы и срока действия полиса на момент расторжения договора. Как правило, из суммы внесенных платежей вычитают расходы страховщика на ведения дел клиента (до 10% от страхового взноса) и агентскую комиссию. В среднем она составляет 5–6% от общей стоимости полиса.

Впрочем, сами страховщики советуют не спешить с расторжением договора, у каждой компании есть свои способы помочь клиенту, оказавшемуся в затруднительном финансовом положении. Не постесняйтесь выяснить эти моменты. Как правило, страховщики разрешают изменить составляющие «страхового пакета» (набор рисков, периодичность взносов, размер страховой суммы), а это позволит скорректировать сумму взноса в соответствии с текущим состоянием бюджета. Например, в Allianz РОСНО Жизнь, если клиент не имеет возможности далее выплачивать взносы по страховому полису, предлагается несколько вариантов. «Во-первых, мы предлагаем оформить заявление на переведения полиса в статус "оплаченного": в этом случае страховая защита по риску "Смерть по любой причине" продолжит действовать, на резервы по накопленной к тому моменту сумме будет начисляться инвестиционный доход. Во-вторых, клиент может воспользоваться "финансовыми каникулами", что позволит ему на протяжении 1–3 лет не осуществлять взносы при сохранении полного объема страховой защиты. В-третьих, клиент может уменьшить сумму взноса, например, сократив пакет дополнительных рисков или уменьшив период страхования», – уточняет генеральный директор СК Allianz РОСНО Жизнь Максим Чернин.

Страхование жизни – один из самых «длинных» страховых продуктов, рассчитанный на 10 и даже на 30 лет. Вопрос в том – доживет ли сама страховая компания до времени окончания действия полиса. Так что стоит особенно внимательно отнестись к выбору страхового провайдера. Важно учесть все: и состав акционеров, и финансовые показатели, и срок работы на рынке, и партнеров по перестрахованию. Не стоит гнаться за высокодоходными компаниями, разумнее доверять вложения компании, гарантирующей не столько высокий процент доходности, столько сохранность вложений в долгосрочной перспективе.

Расценки на жизнь
Стоимость полиса накопительного страхования рассчитывается индивидуально. Все зависит от суммы накоплений, которую хочет в итоге получить клиент, и от срока инвестирования.

Обычно программы накопительного страхования заключаются на срок от 5 до 20 лет. При оформлении страховки на 20 лет взносы меньше, чем при заключении пятилетнего договора. Цена также зависит от возраста застрахованного, его пола, профессии и даже образа жизни. Если же страхователь увлекается опасными видами спорта, стоимость полиса, наоборот, вырастает. Цена полиса напрямую связана с пакетом рисков, который сформирует клиент. Средние параметры весьма условны, но компании все же согласились поделиться информацией.

Например, если женщина 35 лет решила застраховаться в «Allianz Росно Жизнь» по пенсионной программе «Золотая пора с пожизненной выплатой с гарантированным периодом выплат 10 лет», до наступления пенсии ей придется платить взносы в течение 20 лет. Если она будет ежемесячно вносить 4 тыс. рублей, ее гарантированная ежемесячная пенсия составит около 4400 рублей. А ожидаемая ежемесячная пенсия при ожидаемой доходности инвестиций в 7% – более 6600 рублей.

Свой вариант пенсионного страхования предлагает компания MetLife Alico – программа «На всю жизнь». По ее условиям, если 40-летний мужчина будет на протяжении 20 лет ежегодно вносить 60 тыс. рублей, то его гарантированная пенсия составит 8128 рублей, а ожидаемая при ожидаемой доходности инвестиций в 6% – свыше 15 тыс. рублей. Кроме того, пенсионеру может быть выплачен еще и ежегодный бонус – так называемая 13-я пенсия. Если же случится непоправимое и застрахованный погибнет от несчастного случая, то компания выплатит его наследникам свыше 1,3 млн рублей.

Эксперты убеждены, страхование жизни доступно самым различным категориям населения, поскольку эти программы легко подстраиваются под потребности и возможности каждого человека. «Если говорить о накопительных программах, мы советуем клиентам инвестировать около 10–15% своего годового дохода», – поясняет Максим Чернин.

В сторону Unit linked
Страховщики жизни уже не первый год бьются за возможность предлагать своим клиентам более доходные программы. В Европе основную долю договоров накопительного страхования составляют продукты unit linked. Это своего рода гибрид классического накопительного страхования с инвестиционной составляющей: часть портфеля по желанию клиента размещается в более рискованные и потенциально доходные финансовые инструменты. Страхователь может выбрать ту инвестстратегию, которая ему по душе. Но он же несет ответственность за результат инвестирования. У нас такие договоры пока запрещены законодательно. Уж слишком они рисковые, особенно в условиях нестабильности фондового рынка. Однако страховщики убеждены: на российском рынке у них будут свои поклонники. Ведь есть клиенты с разной чувствительностью к риску. К тому же продукты unit linked – очень разнообразные, и многое зависит от базового актива. Совершенно необязательно, чтобы базовыми продуктами для unit linked стали ПИФы, доходность по которым всегда сохраняет высокую волатильность. В условиях кризиса на европейском рынке появился целый класс unit linked программ, которые дают возможность получить высокую прибыль и одновременно гарантию сохранности капитала.
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro