Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Март 19, 2012, 17:14 | Страхование жизни | Татьяна Емельянова

Жизнь как продукт

Страхование жизни не спасет от несчастья. Но защитит финансовые и имущественные интересы ваших близких в трагических ситуациях
Жизнь как продукт
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест
Смысл этой фразы, которую нередко повторяют страховщики, могут оценить в полной мере только те, кто сталкивался с трагическими ситуациями. А таких ситуаций, к сожалению, случается немало.

Одна из трагедий произошла в ноябре 2009 года. Тогда в результате подрыва «Невского экспресса» погибли 27 человек и более 130 получили ранения. Среди погибших и пострадавших были государственные чиновники, известные бизнесмены. И только у нескольких человек оказались полисы страхования жизни. Двое пассажиров были застрахованы в компании «АльфаСтрахование-жизнь». Один из них погиб, другой получил травму.

Как рассказала руководитель управления андеррайтинга накопительного страхования «АльфаСтрахование-жизнь» Анастасия Пискунова, у обоих застрахованных были полисы по программе страхования от несчастного случая «Классик» сроком на год. По этой программе застрахованный сам выбирает пакет страховых рисков, обязательный риск только один – «Смерть в результате несчастного случая». По словам Анастасии Пискуновой, погибший пассажир был клиентом компании с 2006 года и продлил договор за месяц до крушения поезда. Страховая сумма по риску гибели по его полису составляла 1 млн рублей. Страховщик выплатил возмещение наследникам в полном объеме. Денежная компенсация не уменьшила для семьи горечь потери, но позволила ей получить финансовую поддержку в сложной жизненной ситуации.

Другой застрахованный приобрел полис за два месяца до катастрофы. Договор предусматривал компенсацию по риску «Травматическое повреждение» в соответствии с таблицей выплат, а также по риску «Госпитализация в результате несчастного случая» с выплатой за каждый день пребывания в стационаре. Общая сумма выплаченного ему возмещения составила 87 тыс. рублей.

Вопрос только в том, почему застрахованными оказались всего несколько человек. Почему страхование жизни не пользуется у россиян популярностью? Ведь в европейских странах и США это самый распространенный и самый востребованный полис. В Великобритании, например, на каждого жителя приходится в среднем 1831 евро премий по страхованию жизни, во Франции еще выше – 2651 евро. У нас, по данным Ассоциации страхования жизни, этот показатель не превышает $5. Кому-то из россиян не позволяют приобретать полис низкие заработки, другие не готовы инвестировать в долгую, не доверяют ни банкам, ни страховщикам. А большинство вообще не понимает, как работает страхование жизни.

Риск – дело просчитанное

Все программы делятся на две категории: рисковые и накопительные. Механизм рисковых продуктов наиболее прост. Такой полис работает по тому же принципу, что и полис «Каско»: клиент ежегодно вносит некую сумму, а при наступлении страхового случая компания производит выплату родственникам, в разы превышающую взносы. Если же за год ничего катастрофического не произошло, то уплаченная сумма взносов клиенту не возвращается.

Страховым случаем считается смерть в результате несчастного случая. Но клиент может расширить линейку рисков и застраховаться на случай наступления инвалидности, получения травм или госпитализации в результате несчастного случая, а также включить дополнительное покрытие на случай гибели в результате болезни, ДТП или авиакатастрофы. Надо только учесть: чем шире набор рисков, тем выше стоимость полиса.

Подобного рода договоры, как правило, заключаются и с заемщиками банков. В этом случае лимит покрытия равен сумме кредита, а срок действия программы совпадает со сроком займа. Тарифы на страхование жизни в среднем колеблются от 0,3% до 1,5% от остатка ссудной задолженности. Они зависят от возраста, состояния здоровья и профессиональной деятельности клиента. Например, заемщик, взявший ипотечный  кредит на сумму $100 тыс., при страховом тарифе в 1% в первый год заплатит страховой компании $1000. Ежегодно стоимость полиса будет все больше снижаться, пока кредит не будет погашен полностью.
 
Выгодоприобретателем по такому полису становится банк. Ему возмещает страховщик остаток средств по кредиту, если с заемщиком происходит несчастье. Так что бремя кредита не ляжет на плечи родственников заемщика. Впрочем, банки не могут принуждать клиентов страховать жизнь – это дело сугубо добровольное.
Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro