Партнер портала
Курсы валют на сегодня 03.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Страхование
Сентябрь 29, 2015, 12:10 | Страхование | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Страховая лишилась лицензии: что делать клиентам

Разбираемся в тонкостях отношений клиента со страховой компанией, у которой отозвали лицензию
Страховая лишилась лицензии: что делать клиентам Фото: Антон Белицкий / ТАСС

Российский Центральный банк начал проводить массовую чистку не только на банковском, но и на страховом рынке. Только за лето регулятор отозвал около 20 лицензий, в том числе применил ограничения для таких крупных страховых компаний, как Росгосстрах. Правительство даже ввело новый законопроект, в рамках которого госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов» получит полномочия проводить процедуры банкротства страховых компаний. Нововведение позволит обеспечить более оперативную и эффективную защиту интересов застрахованных граждан. Применение к должникам мер, направленных на предотвращение случаев неудовлетворения требований конкурсных кредиторов, будет унифицировано с учетом уже действующих норм относительно банкротства кредитных организаций и негосударственных пенсионных фондов.

Пока АСВ не взяло на себя окончательно обязанности регулирования процедуры банкротства страховых компаний, клиенты должны самостоятельно решать все вопросы по выплатам со страховщиками. Вице-президент Группы Ренессанс страхование Владимир Тарасов рассказал порталу BANKDIRECT.PRO, как правильно разорвать договор со своей страховой и вернуть деньги.

Что происходит

Отзыв лицензии означает запрет на заключение новых договоров страхования и увеличение обязательств по уже заключенным договорам страхования. При этом страховая компания не освобождается от обязательств, возникающих из договоров страхования, в том числе от обязательств произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе обратиться в страховую компанию, у которой отозвана лицензия, с заявлением о выплате страхового возмещения, которое страховая компания обязана будет урегулировать и при признании заявленного события страховым случаем произвести выплату страхового возмещения.

Однако, как признался Тарасов, на практике очень часто возникают ситуации, когда страховая компания, у которой отозвана лицензия, в добровольном порядке не выполняет свои обязательства по заключенным договорам страхования.

По договорам обязательного страхования предусмотрены дополнительные гарантии прав потерпевших и страхователей — осуществление компенсационных выплат за счет профессионального объединения страховщиков. Напомним, что к обязательным видам страхования относятся — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (ОС ОПО), обязательно страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (ОСП).

По указанным видам обязательного страхования в случае введения в отношении страховой компании процедур, применяемых в деле о банкротстве или отзыва лицензии у страховой компании потерпевшие лица вправе предъявить требования о получение компенсационных выплат в профессиональное объединение страховщиков. По договорам ОСАГО — это Российский союз страховщиков (РСА), а по договорам ОС ОПО и ОСП таковым является Национальный союз страховщиков ответственности (НССО).

Как вернуть деньги за ОСАГО

В соответствии с действующей редакции Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший заявляет требования о возмещении вреда транспортному средству непосредственно в страховую компанию, которая застраховала его ответственность, если ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств и вред причинен только транспортным средствам. «В случае введения в отношении страховой компании потерпевшего процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у нее лицензии, потерпевший предъявляет требование о страховой выплате в страховую компанию, с которой у виновника ДТП заключен договор ОСАГО», — объясняет Владимир Тарасов.

В остальных случаях, добавляет эксперт, при отзыве лицензии или введении процедур, применяемых в деле о банкротстве, чтобы получить компенсационную выплату потерпевшему нужно обратиться в РСА или страховую организацию, являющуюся действительным членом РСА, уполномоченную на принятие заявлений о компенсационных выплатах.

РСА принимает решение об осуществлении компенсационной выплаты или об отказе в компенсационной выплате (в полном объеме или частично) в течение 30-ти дней в случае, если договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, заключен до 1 сентября 2014 года, и в течение 20-ти дней, за исключением нерабочих праздничных дней, в случае, если договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, заключен с 1 сентября 2014 года, с момента получения всех необходимых для принятия решения по требованию потерпевшего о компенсационной выплате документов и заключений. В этот же срок РСА обязан направить потеплевшему мотивированный отказ в осуществлении компенсационной выплате, если принято решение об отказе в выплате. То есть если вы оформляли полис ОСАГО в декабре 2014 года и он стоил 5 тыс. руб., то страховая премия составляет 3850 руб. Поскольку неистекший период составляет шесть месяцев, то вам возвратят половину этой суммы — 1925 руб

Как вернуть деньги за полис добровольного страхования

По договорам добровольного страхования ситуация немного другая, поскольку каких-либо компенсационных выплат по добровольному страхованию действующим законодательством не предусмотрено, заявляет вице-президент группы Ренессанс страхование. Напомним, что к добровольному медицинскому страхованию относятся полисы КАСКО, страхование недвижимости и личное страхование (жизни, здоровья).

Здесь страхователь оказывается куда в более сложной ситуации. С одной стороны, отзыв лицензии не освобождает страховую компанию от выполнения обязанностей по заключенным договорам, с другой — шансы на получение таких выплат, тем более в полном объеме, весьма небольшие, ведь отзыв лицензии, как правило, ведет к банкротству. Закон не исключает передачи обязательств по договорам страхования (страхового портфеля) другим страховым компаниям, однако по факту это случается крайне редко. Обращаем ваше внимание, что в случае передачи страхового портфеля другой страховой компании все обязательства по урегулированию страховых случаев, конечно, будет нести та компания, которая приняла страховой портфель. Когда же страховой портфель не передается другой страховой компании и по каким-либо причинам страховая компания, у которой отозвана лицензия, не осуществляет выплаты страхового возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд за взысканием страхового возмещения в судебном порядке. После вступления в законную силу решения суда, страхователь на основании исполнительного листа может получить взысканное страховое возмещения со страховой компании в принудительном порядке.

Можно, конечно, попробовать решить все дела со страховой мирно, в частном порядке, обратившись за выплатами по наступившим страховым случаям и возвратом страховых премий. Однако, чаще всего страхователи в таких случаях получают отказ, поэтому стоит всерьез задуматься о судебном разбирательстве. Обращаем внимание, что госпошлина не будет взиматься только в случае, если цена иска не превышает 1 млн руб., то есть страхователь понесет только расходы на юриста. После удовлетворения иска необходимо получить исполнительный лист, потом отдавать судебным приставам или в банк, в котором у страховой компании открыт счет. 

Если же страховую компанию признают банкротом и откроют конкурсное производство, то процедура усложнится. Вам необходимо будет написать заявление арбитражному управляющему с требованием включить вас в реестр требований кредиторов. Важный момент: написать заявление нужно в течение двух месяцев с опубликования данных о банкротстве компании. Если не уложиться в этот срок, то вы окажетесь за реестром кредиторов и шансы даже на частичный возврат средств будут стремиться к нулю.
Размер выплат будет зависеть от того, сколько имущества есть у обанкротившейся страховой компании. Обычно клиенты получают по 10–15% от своей страховой суммы.

Страховка для выезда за границу дешевле
Рассчитайте стоимость полиса ЭКОНОМ для стран Шенгена
Globalrussians.com

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro