Партнер портала
Курсы валют на сегодня 02.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Январь 25, 2016, 17:40 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Бумага рубль бережет: как работает сберегательный сертификат

Разбираемся в плюсах и минусах сберегательных сертификатов и ищем самые доходные
Бумага рубль бережет: как работает сберегательный сертификат Фото: Depositphotos
Ставки по банковским вкладам продолжают снижаться, а инфляция все растет. В поисках альтернативы, мы обратили свое внимание на сберегательные сертификаты. По данным Центробанка, за год с 1 ноября 2014 года по 1 ноября 2015 года объем сберегательных сертификатов, выпущенных банками, поднялся на 186,3 млрд рублей или 49,2%, до 564,9 млрд рублей.

Причина такой популярности этого банковского продукта — высокие ставки. Однако, и у него есть свои недостатки. Разбираемся, как правильно использовать сберегательные сертификаты и где найти самые выгодные.

Как работает

Сберсертификат (именной или на предъявителя) — это ценная бумага, которая имеет ряд отличий от вклада. Есть два вида сберегательных сертификатов — именные и «на предъявителя». По именным сертификатам при ликвидации банка страховое возмещение составит 100% вложенной суммы, но не более 1 млн 400 тыс. руб. Во втором случае ваши средства не страхуются в системе страхования вкладов.

Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста — вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.

Такой вид хранения сбережений имеет ряд преимуществ. Первое и основное — более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Кроме того, сертификат хорош своей «мобильностью». То есть, сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения. Также, его можно подарить без дополнительных документов и доверенностей.

Однако, у сберегательного сертификата есть ряд существенных минусов. В отличие от вклада сертификат нельзя ни пополнить, ни частично снять средства (только полностью с потерей большей части процентов). Так как он оформляется в качестве свидетельства на предъявителя, потеря такого свидетельства более критична, чем потеря договора вклада — восстановить его можно только через суд.

Самым же большим минусом в виду банковского кризиса является отсутствие государственной страховки по неименным сертификатам. Иными словами, если банк-эмитент сертификата лишат лицензии, страхового возмещения по вкладу (до 1,4 млн руб.) клиент не получит.

Для банков же сберегательный сертификат тоже является альтернативой банковскому вкладу. Во-первых, это отличная возможность привлечь средства населения, обойдя ограничения Центробанка по ставкам. Во-вторых, со сертификатов банки не платят отчисления в Фонд страхования вкладов.

Чтобы нивелировать риски, многие вкладчики стараются просто выбрать крупный и надежный банк. Однако, даже это не всегда помогает. Взять, к примеру, недавно лишившийся лицензии Внешпромбанк, который также предоставлял населению сберегательные сертификаты на сумму от 100 тыс. руб. и от 1 млн 500 тыс. руб. по ставке до 11,60%. Владельцы неименных сертификатов не смогут вернуть свои средства. К сожалению, именно сертификаты «на предъявителя» пользуются в России наибольшей популярностью, несмотря на то, что к ним не применяется страховая защита АСВ.

Если вы все же хотите открыть сберегательный сертификат, то делать это стоит с умом.

Где найти

Для тех, кто хочет выпустить неименной сертификат и иметь возможность использовать все его преимущества, советуем обратить внимание исключительно на крупные банки. Учитывая, что 90% рынка сберегательных сертификатов на предъявителя занимают сертификаты Сбербанка, определиться с выбором будет не трудно. Сейчас крупнейший банк России предлагает сертификаты по номиналу от 10 тыс. руб. до сумм свыше 100 млн руб. Причем, по наиболее доступным сертификатам до 50 тыс. руб. вкладчики смогут рассчитывать на ставку не выше 0,01% годовых. Остальные ставки меняются в зависимости от суммы и срока сертификата от 8,3% до 11,5%. Для сравнения, по самому доходному вкладу из классической линейки банка «Сохраняй онлайн» клиент может получить максимум 8,4% годовых (с капитализацией до 9,52% годовых).

Такие же ставки по сберегательным сертификатам предлагает Банк Москвы, с той лишь разницей, что минимальная сумма сертификата составляет 200 тыс. руб. — для этой суммы клиент сможет получить ставку в 0,01% годовых. Лучшие же ставки до 11,5% годовых получают клиенты, вложившие свыше 300 млн руб.

Более лояльные условия по сберегательным сертификатам предлагает «АК Барс». Открыть сертификат в банке можно на сумму от 10 тыс. руб. до свыше 500 тыс. руб., ставка будет меняться от 10,65% до 11,5%.

Для тех, кто хочет получить высокую доходность в коммерческом банке, советуем присмотреться к доходным сертификатам, но открывать их обязательно на свое имя. ББР банк предлагает сберегательный сертификат на сумму от 100 тыс. руб. с процентной ставкой, которая меняется в зависимости от срока — от 12,50% до 13% годовых.

В банке «УБРиР» клиент может открыть сертификат на сумму от 10 тыс. руб. до 1 млн руб. по ставке от 11% до 12,5% годовых в зависимости от срока.

Открытие доходного сберегательного сертификата предлагают и в банке «Союзный». Размер суммы начинается от 30 тыс. руб., ставки варьируются от 12% до 13,5% годовых в зависимости от срока.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro