Партнер портала
Курсы валют на сегодня 05.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Август 13, 2011, 11:56 | Вклады | Елена Иванова

Что нужно знать о системе страхования вкладов

ФД приводит самые важные и интересные сведения о системе, которая защищает наши сбережения в банках. Как она устроена, где ее слабые места, и в чем сила.
Что нужно знать о системе страхования вкладов
 
Тесты
Тесты про деньги Лучшие тесты про деньги! Пройти тест

Вклады граждан до 700 тыс. рублей полностью застрахованы

Государство гарантирует: что бы ни случилось с банком, его частный вкладчик вернет себе всю сумму депозита и набежавшие к моменту отзыва лицензии проценты, но только в пределах 700 тыс. рублей. Если сумма на счетах в разорившемся банке больше, разницу, можно получить в процессе его ликвидации или в рамках конкурсного производства при банкротстве. Впрочем, это другая, довольно длинная история, хэппи-энд в ней не гарантирован. Поэтому АСВ не стесняется давать советы в духе «накопления свыше 700 тыс. рублей целесообразно разместить в разных банках».

Почему именно 700 тыс.? До кризиса предельная планка компенсации была на уровне 400 тыс. рублей. Последовавший в октябре 2008-го пересмотр условий выплат обусловила паника среди вкладчиков, которые начали забирать деньги, опасаясь банкротства кредитных организаций. Новые гарантии успокоили россиян, ведь на полную сохранность средств теперь может рассчитывать подавляющее большинство вкладчиков. Сегодня количество частных депозитов на сумму до 700 тыс. рублей составляет 99,7% от их общего числа.

Не все, что доверено банку, застраховано

Страхованию подлежат только средства, размещенные физическими лицами на банковских счетах и депозитах. При этом гарантии не распространяются на счета индивидуальных предпринимателей, открытые для ведения бизнеса. Не подпадают под действие ССВ вклады на предъявителя, средства, переданные банку в доверительное управление или размещенные на обезличенных металлических счетах.

Перед ССВ все банки- участники равны

Объем гарантий по возмещению вкладов и процентов по ним не зависит от того, какой именно банк выберет человек, лишь бы он входил в Систему страхования вкладов. Если кредитная организация в ССВ не участвует, то и привлекать средства частных вкладчиков она не вправе. На практике это означает, что надежность банка как критерий при выборе вклада имеет меньший вес, чем заявленная доходность. Конечно, при условии, что сумма депозита вместе с накопленными процентами не превышает 700 тыс. рублей.

В ССВ входят 909 банков, но только 819 имеют право привлекать вклады

Это данные на 1 января 2011 года. Разница в количестве объясняется произошедшими страховыми случаями и запретом в отношении ряда кредитных организаций на привлечение средств граждан. Всего же в России около 1100 банков.

Вкладчики защищены от любых проблем банка

В законе называются два основания для начала выплат вкладчикам: отзыв у банка лицензии и введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. Но этого достаточно. Если банк перестает отвечать по своим обязательствам, проводить платежи, возвращать вклады, нарушает важные нормативы, ЦБ обязан отозвать у него лицензию. Основанием для отзыва может стать не только фактическая неплатежеспособность кредитной организации, но и серьезные нарушения законодательства, в частности участие в схемах по отмыванию и обналичиванию средств, искажение отчетности и т.д.

Система отработала более 100 страховых случаев

С начала работы ССВ и до 1 марта 2011 года произошел 101 случай. Пострадали интересы 868,8 тыс. вкладчиков. Но при этом за страховыми выплатами обратились только 250,1 тыс. Кто-то просто еще не успел, а кто-то посчитал не нужным из-за мизерности сумм. В денежном выражении обязательства АСВ выполнены почти полностью: при общей сумме страховой ответственности в 38,2 млрд рублей агентство фактически выплатило пострадавшим вкладчикам 37,1 млрд.

Процедура выплат не требует от вкладчика усилий

Выплата компенсаций начинается через две недели после наступления страхового случая. О нем можно узнать из сообщений средств массовой информации, на сайтах АСВ, в офисе самого проблемного банка. Наконец, из письма агентства, которое рассылается всем вкладчикам, числящимся в реестре кредитной организации, в течение месяца после передачи агентству этого реестра. Из этих же источников можно почерпнуть информацию о том, где, когда и как получить компенсацию. Как правило, достаточно написать заявление по специальной форме и предъявить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался депозит. Предъявив агентству все необходимое, ждать выплаты придется не более трех дней (при условии, что прошло две недели с момента наступления страхового случая). Ажиотаж первых дней иногда вызывает очереди. Его можно переждать. Запас по времени достаточный. Прием заявок идет до завершения процедуры банкротства банка, а это год-полтора.

За страховку платят банки

Кредитные организации, входящие в ССВ, делают ежеквартальные отчисления в фонд страхования вкладов. Их размер устанавливает АСВ (сейчас он равняется 0,1% от средней величины вкладов в банке за квартал). За просрочку отчислений банки платят пени.

Фондом управляет специальная компания, вкладывая его средства в ценные бумаги, в том числе в акции, корпоративные и государственные облигации, а также в депозиты Банка России. За прошлый год доходность инвестирования средств фонда составила 12,1%, а его размер на 1 февраля 2011 года достигал 135,6 млрд рублей.

Читайте также:

Выбирать нужно сначала вклад, а потом банк - Финансовый Диалог проанализировал наблюдения простого российского вкладчика

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro