Партнер портала
Курсы валют на сегодня 04.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Июль 16, 2014, 14:40 | Вклады | BankDirect.pro | Иван Шлыгин

Есть ли реальная альтернатива банковским вкладам

Традиционные банковские депозиты далеко не всегда являются наиболее приемлемым инструментом для вложения собственных денег
Есть ли реальная альтернатива банковским вкладам Фото: andreregitano
Информационный портал BankDirect.pro решил рассказать об альтернативных возможностях, которые банки предлагают клиентам, которым наскучили обычные вклады.

Большинство опрошенных банковских экспертов склоняются к тому, что не стоит отказываться от банковских вкладов ради альтернативных продуктов, а лучше использовать их в качестве дополнительной опции.

«Разнообразие вкладов, которым характеризуется современный рынок банковских продуктов, позволяет сегодня вкладчикам и получать проценты, и иметь относительную свободу распоряжения данными средствами, не теряя при этом доходность, — рассказывает заместитель председателя правления ЯР-банка Ольга Маслова. — Да, доходность вкладов ниже, чем у альтернативных продуктов, но они безопасны, так как защищены государственной системой страхования, и просты в использовании».

Пробовать же пользоваться альтернативными решениями, как считает Маслова, имеет смысл, если клиент ставит перед собой цель не столько сохранить, сколько преумножить свои накопления, и при этом готов к принятию определенного риска.

О готовности к большей непредсказуемости у альтернативных продуктов говорит и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова: «Инвестиционные продуктовые предложения пользуются спросом, когда клиент готов идти на риск, заработав что-то „сверх“, чем процентные ставки по вкладам». По ее словам, несмотря на готовность к риску, часто такие клиенты имеют значительную долю накоплений в срочных вкладах, и только часть накоплений инвестируют в альтернативные инструменты.

Сберегательный сертификат

В качестве родственного банковскому депозиту инструмента можно обратить внимание на сберегательные сертификаты, которые представляют практически аналог банковского вклада, но, как правило, с большей доходностью.

«Сертификат удобен тем, что его можно передать без оформления каких-либо дополнительных документов другому человеку, — объясняет Марина Спиридонова. — Основной минус инвестиционных продуктов и сберегательных сертификатов в том, что сумма не имеет защиты системой страхования вкладов».

С другой стороны, если говорить о сберегательных сертификатах наиболее крупных и системно значимых банков, то сложно представить отзыв у них лицензий.

Паевые фонды

«Классической альтернативой банковскому вкладу являются инвестиционные продукты, и на данный момент своим клиентам мы можем предложить фонды под управлением управляющей компании TKB BNP Paribas, которая показывает высочайший уровень профессионализма, несмотря на весьма волатильную конъюнктуру рынка», — рассказали информационному порталу BankDirect.pro в ЮниКредит банке.

Если продолжить тему паевых фондов, то они по-прежнему, по словам гендиректора «Сбербанк управление активами» Антона Рахманова, пользуются высоким интересом со стороны пайщиков. ПИФы, по его словам, позволяют диверсифицировать вложения по разному классу активов. В качестве примера можно привести ОПИФ облигаций «Сбербанк — Еврооблигации», который инвестирует в долларовые инструменты: в первую очередь в еврооблигации российских эмитентов, а также в депозиты и рублевые инструменты с хеджированием риска курсовых колебаний рубля. Кроме этого, активы фонда могут быть вложены в еврооблигации эмитентов из других стран СНГ. При управлении фондом используется активная инвестиционная стратегия, ценные бумаги выбираются на основе фундаментального анализа, а портфель имеет высокую степень диверсификации по эмитентам и секторам.

Структурные продукты

Главным преимуществом альтернативных инструментов, по словам представителей ЮниКредит банка, является отсутствие верхнего порога доходности (то есть не фиксированная доходность) при гарантии возврата изначально инвестированного капитала. «Мы видим большой потенциал и спрос со стороны клиентов на структурированные продукты с защитой капитала и участием в росте базового актива и рассчитываем, что уже в четвертом квартале этого года порадуем своих клиентов новыми и очень интересными предложениями», — пояснили в кредитной организации.

Доходности хорошо структурированных нот с полной гарантией капитала, как рассказывает начальник управления по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка Светлана Григорян, могут быть значительно выше депозитов и измеряться двузначными числами. Если нота предполагает 100%-ую защиту капитала, то инвестор, по словам Григорян, заменяет рыночный риск инвестиций в выбранный актив на кредитный риск банка — эмитента ноты. «В случае надежного банка и рискованного базового актива такая замена может быть очень выгодной, — рассказала банкир. — Риск потери, в таком случае, зависит только от устойчивости банка — эмитента». Разумеется, по ее словам, следует помнить, что гарантия возврата средств в таких нотах обеспечивается только на момент погашения, так как до этого времени цена даже гарантированной ноты может меняться как в положительную, так и в отрицательную сторону.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам

Спецпредложения:

Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro