Партнер портала
Курсы валют на сегодня 08.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Ноябрь 3, 2015, 15:50 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Год спустя: куда упали ставки, и чего ждать в 2016

Разбираемся, почему банки боятся наступающего года и чем недовольны вкладчики
Год спустя: куда упали ставки, и чего ждать в 2016 Фото: Depositphotos
Уже почти год прошел со времени прошлогоднего финансового коллапса. 16 декабря произошел обвал рубля по отношению к доллару и евро, после чего, из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков, Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пунктов — до 17% годовых. А дальше пошло как по накатанной: рубль упал еще ниже и к вечеру достиг рекордных отметок в 80 руб. за доллар и свыше 100 руб. за евро, люди стали штурмовать магазины, закупая впрок телевизоры и холодильники, а банки стали спешно повышать ставки по кредитам и вкладам.

Все это повлекло за собой волну кризиса на банковском рынке. Заемщики потребовали реструктуризации кредитов и пересмотра условий, а вкладчики поспешили переложить деньги под новые щедрые проценты. Первым банком, предложившим 20% ставку по вкладу, был Траст, из-за чего в его отделениях стали образовываться огромные очереди. Ажиотаж длился несколько дней, клиентов не остановило даже объявление ЦБ о санации банка — все хотели получить заветные проценты. Естественно, небольшие кредитные организации для привлечения клиентов давали еще более выгодные условия — ставки могли доходить до 25% годовых. Каждый стремился получить желаемое: клиенты — высокие ставки по вкладам, банки — деньги вкладчиков.

К сожалению, многие кредитные организации в погоне за вкладчиками неверно рассчитали свои силы. В итоге, ко времени выплат банкам пришлось в одностороннем порядке менять условия по вкладам. На сайте BANKIREVIEW.RU мы нашли отзыв клиента банка Интеркоммерц, который столкнулся с пролонгацией вклада по новым условиям, которые кардинально отличаются от декабрьских: «То, что Вы предлагаете ставку 11+2% вместо 20–22%, что была ранее — на мой взгляд, не очень разумно. То есть если человек с 1 400 000 мог получать в год ~ 280 000 рублей, теперь может получать лишь 182 000 рублей, то есть на 104 000 рублей меньше. При этом, достаточно просто взглянуть на „официальную“ инфляцию, чтобы понять, что никакого сохранения и тем более „преумножения“ капиталов на таких условиях не предвидится».

При этом вкладчик указывает, что оставил бы деньги именно в этом банке, если бы ставка составляла 14–15% годовых, так как под 13% сейчас готовы предложитьвклады огромное количество банков. Мы узнали у банкиров, к чему готовиться россиянам в 2016 году и каких ставок ожидать.

Чего опасаются банки

Все больше становится очевидным, что банки оказались перед нелегким выбором. С одной стороны, как признается заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин, в случае принятия Центробанком решения об очередном снижении ключевой ставки до конца 2015 года многие кредитные организации, в свою очередь, отреагируют очередным снижением процентных ставок по депозитам. С другой стороны, возможен отток вкладов, поскольку к концу 2015 года истекают сроки депозитов, открытых под высокие ставки в декабре 2014. «И тогда встанет вопрос, захотят ли вкладчики размещать денежные средства на депозитах под ставку, меньшую чем уровень текущей инфляции», — говорит Юрин.

Другие участники рынка уверены, что банки все же будут планомерно снижать ставки по вкладам. Банкиры связывают такую тенденцию в основном с ожидаемым снижением ключевой ставки до конца этого года. «Мы ожидаем дальнейшего снижения ключевой ставки Банком России, и соответственно, снижения депозитных ставок в банках», — комментирует Наталия Шилова, главный аналитик Бинбанка.

Начальник управления депозитных и расчетных продуктов Банка Хоум Кредит Надежда Куликова, в то же время, связывает дальнейшее снижение ставок также с балансом спроса банков на ликвидность и предложения средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на вкладах. Поскольку банки сфокусированы на качестве активов, считает эксперт, выдачи новых кредитов сейчас ограничены. Так, по прогнозу Минэкономразвития России, темп прироста кредитного портфеля физлиц по итогам этого года будет отрицательным. Это оказывает значительное давление на спрос на ликвидность.

«Существенное понижающее влияние на ставки оказали изменения в законодательстве, установившие с 1 июля дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке, — указывает Куликова. — С учетом совокупности всех этих факторов и при отсутствии шоков на рынке, скорее всего, мы будем наблюдать плавное снижение ставок по вкладам в ближайшее время».

Однако, велика вероятность того, что многим банкам все же потребуются новые вливания капитала в виде вкладов. Поэтому банки будут привлекать новых клиентов сезонными предложениями, которые начнут появляться ближе к Новому году. Как признается вице-президент, директор департамента пассивных и страховых продуктов Банка «Открытие» Александр Ефремов, вкладчики могут увидеть повышение ставок на 0,25%-0,5% на рублевые вклады.

Каких ставок ждать в 2016 году

Как оказалось, банкиры находятся в некотором замешательстве перед наступающим 2016 годом. Большинство кредитных организаций, опрошенных порталом BANKDIRECT.PRO, вовсе отказались от комментариев. Представитель МДМ Банка Дмитрий Юрин заявил, что об уровне ставок в 2016 году пока говорить рано.

В Бинбанке ожидают дальнейшего падения ставок. «Если рассматривать перспективу полгода-год, то даже несмотря на то, что в ноябре ставки по вкладам, вероятно, продолжат снижаться, с горизонтом планирования от полугода открывать рублевые вклады в банках в ноябре 2015 года будет выгоднее, нежели в 2016 году. С учетом ожидаемого снижения инфляции в следующем году, реальная доходность рублевых депозитов, открытых в ноябре сроком на год, будет достаточно высокой», — анализирует Наталия Шилова.

Представитель банка «Открытие» указал, что на январские ставки будет влиять сразу несколько факторов. «Это зависит от множества факторов, движение которых спрогнозировать сейчас крайне затруднительно (темпов прироста по вкладам, стоимость альтернативных источников фондирования, макроэкономическая и политическая обстановка и т. д.). На данный момент рассчитываю на сохранение текущего тренда: стабилизация уровня ставок ± 0,5% от текущего уровня», — говорит Александр Ефремов.

Дмитрий Лепетиков, начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24, считает, что ставки продолжат снижаться. «Сейчас главным фактором, влияющим на динамику депозитных ставок, является ключевая ставка. Банк России на недавнем заседании Совета Директоров оставил ее без изменения, так что уровень ставок пока останется прежним, как минимум до следующего заседания (11 декабря). На следующий год мы предполагаем снижение ставок на 2-2,5%», — прокомментировал он. 

Напомним, что на данный момент Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 3-й декаде октября составила 10,22%. Такова средняя ставка в десятке ведущих банков России, куда входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Однако, в коммерческих банках вкладчики могут найти более щедрые предложения. Так, в банке «Ренессанс Кредит» можно вложить от 30 тыс. руб. по ставке до 12,75% годовых на 1 год. Проценты выплачиваются в конце срока на текущий счет.

Более высокие ставки по вкладу могут получить состоятельные вкладчики. Банк Корпоративного Финансирования позволяет вкладчикам разместить от 100 тыс. руб. по ставке 13,55%, а банк «Экспресс Кредит» имеет несколько доходных вкладов для клиентов, желающих вложить от 250 тыс. руб.

Получается, что большая часть кредитных организаций сейчас нацелена на привлечение «длинных» денег, поэтому самые выгодные ставки получат вкладчики, которые готовы пристраивать крупные суммы на длительный срок. Если эта тенденция сохранится, то россиянам лучше поспешить и вложить средства под выгодный процент уже сейчас или ближе к Новому году. Следите за новостями портала BANKDIRECT.PRO и узнавайте о самых выгодных спецпредложениях банков первыми.

Комментарии

Максим Николя
Киньте денег пожалуйста!!!! По братски))) нормально же прошу - вот номер сбербанк карты 4276 0300 1487 0923 - сильно много не кидайте, мне незачем)) :) :) :) :) :)
Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
АК Барс БанкВТБ 24ПромсвязьбанкЮниКредит БанкРосбанк
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по потребительским кредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro