Партнер портала
Курсы валют на сегодня 07.12.2016 $63.5043 70.5977 £78.4278 ¥61.7356 65.3269
Вклады
Май 15, 2015, 12:27 | Вклады | BANKDIRECT.PRO | Полина Коршунова

Как правильно рассчитать ставку по вкладу

Простые формулы для расчета эффективной ставки по вкладу
Как правильно рассчитать ставку по вкладу Фото: Depositphotos
Банковские вклады на сегодняшний день являются надежным инструментом сохранения сбережений. Однако далеко не всегда вкладчики умеют рассчитывать эффективную ставку по депозитам с разными условиями начисления и выплаты процентов. Учимся правильно вычислять свой доход по вкладу.

Вклады без капитализации процентов

Порядок начисления процентов рассчитывается всего по двум формулам — сложной и простой в зависимости от того, есть ли у вклада капитализация или нет. Для расчета нам понадобятся следующие обозначения: начальная сумма вклада — Р, годовая процентная ставка — I, количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу — T, количество дней в календарном году — К, количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов — J, количество периодов капитализации (месяца, кварталы) — N, сумма начисленных процентов — S.

В качестве примера возьмем ситуацию: вкладчик открыл счет на 100 тыс. руб. под 16% годовых на 367 дней (1 год). Эти значения мы и будем подставлять во все последующие формулы.

Проценты в конце срока

Для расчета дохода по вкладу с выплатой процентов в конце срока подойдет простая формула: S = P x (1 + I x T/K x 100). Подставляем в нее необходимо подставить соответствующие значения: S = 100 000 x (1 + 16×367/365×100) = 100 000×1,160 = 116 000 руб.

Вклады с капитализацией процентов

Проценты ежемесячно

Для вкладов, по которым клиент будет получать начисление процентов ежемесячно с последующим причислением процентов к сумме вклада, применима формула так называемого «сложного процента». Подставляем наши значения в формулу: S = P x (1 + I x J/100 x K)^N. Получается, что доход по вкладу с учетом ежемесячной капитализацией составит 16 973 руб., а общая сумма — 116 973 руб. соответственно.

Проценты поквартально

В данном случае нам необходимо вести расчеты по аналогии с первым примером, учитывая количество кварталов в сроке, на который открывается вклад, и количество дней в одном квартале, а именно 90 дней. С теми же параметрами наша формула будет выглядеть так: S = 100 000 x (1 + 16×90/36 500)^4 = 100 000×1,167 = 116 739 руб.

Лестничные вклады

В отличие от вкладов с фиксированной ставкой, лестничные вклады имеют так называемые плавающие проценты, когда ставка меняется в зависимости от процентного периода. Для примера возьмем те же 100 тыс. руб. в качестве начальной суммы вклада, которые положим на срок 367 дней. Обычно за такой срок проценты меняются три-четыре раза: с 1 по 90 день ставка составит 20%, с 91 по 180 — 16%, с 181 — 270 — 15%, с 271 — 367 — 14%.

Сначала считаем количество процентов, которые вкладчик получит за каждый период действия вклада. Для этого ставку, соответствующую периоду, разделим на количество дней в году и умножим на количество дней, которое действует указанная ставка). Подставив значения видим, что за первый период вкладчик получит 4,9%, за второй — 3,8%, за третий — 3,6%, и за четвертый — 3,6%.

В итоге эффективная ставка по вкладу за весь срок составляет 15,9%. Для расчета конечного дохода возвращаемся к формуле простого процента, без учета капитализации. Конечный доход по нашему вкладу составит 15 987 руб. Если же у лестничного вклада присутствует капитализация, то рассчитываем ее по формуле сложного процента: S = 100 000 x (1 + 15,9×30/36 500)^12 = 100 000×1,168 = 116 859 руб.

Можно сделать вывод, что самыми выгодными депозитами являются те, у которых есть капитализация процентов, и чем за меньший срок она начисляется, тем больший доход в итоге получит вкладчик. Поэтому при выборе вклада обязательно обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на дополнительные условия по вкладу, в частности, на порядок начисления процентов.

Комментарии

Отзывы и комментарии могут оставлять только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь.
 
Реклама


Архив материалов
Декабрь 2016
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
262728293031 


Акции и спецпредложения банков
  • Вклады
  • Кредиты
  • Банковские карты
ВТБ 24БинбанкПромсвязьбанкРоссельхозбанкРайффайзенбанк
Ставки выше в интернет-банке!
Повышенные ставки в интернет-банке!
Откройте вклад через интернет-банк и получите повышенную ставку.
Вклад "Великолепная Семерка"
Свобода управления и ежедневный доход

Получайте доход каждый день и распоряжайтесь средствами, как вам удобнее. Пополняйте вклад без ограничения по минимальной сумме. Снимайте деньги со счета без потери процентов.
Вклад "Добро пожаловать!"
Вклад с возможностью пополнения!

— Высокая процентная ставка — до 11% годовых в рублях
— Пополнение в течение первых 50 дней
— Валюта вклада — рубли РФ
Вклад «Пенсионный Плюс»
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку! Бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу» при наличии вклада от 50 000 рублей!
Вклад «Выгодный»
Вклад с максимальной ставкой до 7,7% в год в рублях!

Преимущества вклада:

— лучшие ставки в рублях;
— получение процентов ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада;
— пролонгация;
— открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по вкладам
ВТБ 24АК Барс БанкРосбанкПромсвязьбанкЮниКредит Банк
Акция «Единая ставка»
Ипотека с господдержкой!
Ставка — 11,9% годовых на весь срок кредита. На приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
Выгодный автокредит от банка «АК Барс»
Если у Вас есть положительная кредитная история или «зарплатная» карта Банка, Вы можете принять участие в акции «Автомобиль без затрат» и оформить автокредит по программам «АК БАРС-Максимум», «АК БАРС-Льготный» без первоначального взноса и без повышенных процентов по кредиту.
Просто деньги
Просто нужны деньги? Возьмите их на выгодных и понятных условиях в Росбанке. Просто деньги по ставке от 14,4% годовых.
Ставка ниже. Квартира ближе!
Хотите улучшить жилищные условия? Для вас ипотека с господдержкой под 11,4%! 
Воспользуйтесь программой «Новостройка» со сниженной ставкой и вы сможете купить квартиру на первичном рынке жилья.
Кредит на Jaguar и Land Rover по ставке от 7,5%
Не упустите шанс стать владельцем нового автомобиля марки Jaguar (модели XE или XF), Land Rover (модели Discovery Sport или Range Rover Evoque) на великолепных условиях — кредит со ставкой от 7,5% годовых.

Все честно и прозрачно — убедитесь лично.
ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по автокредитам
Ренессанс КредитАльфа-БанкЯР-БанкПромсвязьбанкБинбанк
Ренессанс Кредит
Тратьте деньги с выгодой вместе с кредитной картой банка «Ренессанс Кредит»! Вас ждут покупки по карте без начисление процентов в течение 55 дней, возобновляемая кредитная линия и бесплатное пополнение счета. Пока вы тратите деньги, банк возвращает вам на карту до 100% от суммы покупок в виде бонусов!
«РЖД — Альфа-банк»
Совершая покупки по этой карте, вы копите баллы программы «РЖД Бонус», чтобы обменять их на премиальные поездки в поездах дальнего следования и «Сапсан». Тратя от 20 000 руб. по карте ежемесячно, уже через полгода можно накопить на бесплатный премиальный билет.
Ваши возможности уже сегодня!
Кредитные карты ЯР-Банка 
Выгода от пользования картой: 
• Льготный период (беспроцентный кредит) – до 55 дней 
• Более 5000 точек пополнения карты 
• Удобный Интернет-банк и мобильный банк 
• Скидки у партнёров банка 
• Доставка карты бесплатно
Хорошее настроение
Хотите, банк подарит вам «Хорошее настроение»? 
Самое доступное, но очень практичное предложение для заряда позитивом и радостью! Первый год обслуживания бесплатно, получение карты в день обращения.
Детская карта «Юниор»
Карта Юниора создана специально для детей от 6 до 17 лет. Она научит вашего ребенка правильно распоряжаться карманными деньгами и даже зарабатывать. Начисление на остаток по счету — до 7% годовых.

ПодробнееПодробнееПодробнееПодробнееПодробнее
Все спецпредложения по доходным картам
Сравните вклады
Узнайте где выгоднее держать сбережения. Более 1 500 вкладов российских банков
Новости и информация
Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.
Информация компаний
Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.
Финансовые продукты
Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.
Специальные предложения
Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.
Ваш регион
Пожалуйста, укажите ваш регион проживания.
Это позволит вам получить информацию только для вашего региона.
BankDirect.pro